بالنسبة للأشخاص الذين لا يستطيعون الحصول على تأمين برعاية صاحب العمل ، فإن ACA تتضمن إعانات لجعل التأمين الصحي في المتناول. لكن لا يناسب الجميع بدقة واحدة من هاتين الفئتين. بعض الناس لديهم إمكانية الوصول إلى خطة برعاية صاحب العمل ، لكنهم لا يستطيعون تحمل الأقساط. بالنسبة لبعضهم ، فإن ACA يوفر الراحة. ولكن بالنسبة لما بين 2 و 4 ملايين شخص ، لا يوجد حل جيد في هذه المرحلة.
من الذي وقع في خلل الأسرة؟
هذا لأنهم عالقون في ما يعرف باسم "خلل العائلة" في ACA ولا يمكنهم الوصول إلى تغطية ميسورة التكلفة من صاحب عمل أو دعم من خلال البورصات.
وإليك المشكلة: من أجل أن تكون مؤهلاً للحصول على إعانات متميزة في البورصة ، يجب أن يكون لديك دخل لا يتجاوز 400٪ من مستوى الفقر ، وأن تكلفة الخطة الفضية الأقل تكلفة في منطقتك يجب أن تكلف أكثر من كمية محددة مسبقًا. لكن هناك أيضًا عامل آخر. تعتمد الأهلية للحصول على الإعانات على ما إذا كان الشخص يستطيع الوصول إلى خطة يرعاها صاحب العمل توفر الحد الأدنى من القيمة (يغطي 60٪ على الأقل من متوسط التكاليف) ويعتبر مقبولاً. بالنسبة لعام 2018 ، يتم تعريفها على أنها تغطية لا تكلف أكثر من 9.56 في المائة من دخل الأسرة لتغطية الموظف فقط (وهذا انخفاض طفيف من عام 2017 ، عندما كان التأمين الميسور التكلفة من صاحب العمل لا يكلف أكثر من 9.69 في المائة من دخل الأسرة لتغطية الموظف فقط)
إذا كان الموظف لديه أفراد من العائلة ، فإن التكلفة الإضافية لإضافتهم إلى الخطة التي يرعاها صاحب العمل لا تؤخذ بعين الاعتبار عند تحديد ما إذا كانت الخطة التي يرعاها صاحب العمل "معقولة" أم لا. وبما أن معظم أرباب العمل يدفعون نسبة كبيرة من أقساط التأمين الصحي للموظفين ، فإن معظم الخطط التي يرعاها أصحاب العمل تعتبر ميسورة التكلفة.
ويمتد هذا التصنيف "الميسور التكلفة" ليشمل كذلك تغطية أفراد العائلة ، حتى لو لم يدفع صاحب العمل أقساط التأمين على الإطلاق .
على سبيل المثال ، فكر في عائلة مكونة من خمسة أفراد مع دخل واحد يبلغ 60 ألف دولار سنوياً. إنهم أقل بكثير من خفض الدخل للحصول على التأهل للدعم (400 ٪ من مستوى الفقر لأسرة مكونة من خمسة أفراد هو 115،120 دولار لتحديد الأهلية للحصول على اعتمادات ضريبية 2018). دعونا نفترض أن صاحب العمل الوالد صاحب العمل يقدم خطة جيدة للتأمين الصحي ، ويدفع معظم أقساط موظفيهم. لذلك تدفع العائلة 100 دولار شهريًا فقط من قيمة الراتب لتغطية قسط الموظف فقط. وهذا يمثل 2٪ فقط من دخلهم - أقل بكثير من عتبة الـ 9.56 بالمائة - لذا تعتبر التغطية معقولة.
ولكن ماذا لو تكلف الأسرة 900 دولار / شهر إضافي لإضافة الزوج والأطفال إلى الخطة التي يرعاها صاحب العمل؟ لا يقوم بعض أصحاب العمل بتغطية أي قسط من القيمة المضافة لإضافة المعالين ، لذلك هذا ليس سيناريو غير شائع. الآن ، يبلغ إجمالي خصم الرواتب على التأمين الصحي 1000 دولار في الشهر ، أي 20٪ من دخل الأسرة. ولكن لا يزال يُنظر إلى جميع أفراد العائلة في الحصول على التأمين الصحي "الميسور التكلفة" الذي يرعاه رب العمل ، لأن تحديد القدرة على تحمل التكاليف يعتمد فقط على ما يدفعونه لتغطية الموظف ، وليس للموظف بالإضافة إلى المعالين و / أو الزوج.
كيف حدث هذا؟
تم توضيح كل هذا من قِبل مصلحة الضرائب الأمريكية في قاعدة نهائية تم نشرها في عام 2013. وعلى الرغم من أن المشكلة تُشار إليها على نطاق واسع باسم "خلل في العائلة" ، إلا أنها ليست خللاً في الحقيقة بمعنى أنه تم النظر فيها بعناية من قِبل مكتب المحاسبة الحكومي و IRS قبل الانتهاء من اللوائح.
وكان القلق هو أنه إذا كان المعالون في هذه الحالة قادرين على الحصول على إعانات في البورصة ، فإنه سيزيد المبلغ الإجمالي الذي يتعين على الحكومة دفعه في الإعانات. وبما أن أرباب العمل عليهم فقط أن يلبيوا معايير "ميسورة التكلفة" لموظفيهم ، كانت هناك مخاوف من أن أرباب العمل قد يخفضون من المساهمات التي يقدمونها لأقساط التأمين الصحي الخاصة بالمعالين ، وبالتالي يرسلون المزيد من الأزواج والأولاد إلى البورصات المدعومة تغطية.
هل يمكننا إصلاحه؟
في عام 2014 ، قدم عضو مجلس الشيوخ آل فرانكين قانون التغطية العائلية (S.2434) في محاولة للقضاء على خلل الأسرة. لكن التشريع لم يذهب إلى أي مكان بسبب المخاوف من أن الإصلاح سيكون مكلفًا للغاية (المزيد من الأشخاص سوف يتأهلون للحصول على الدعم ، الذي تموله الحكومة الفيدرالية). كما اقترحت هيلاري كلينتون إصلاح الخلل العائلي كجزء من حملتها الانتخابية الرئاسية ، لكنها خسرت الانتخابات في نهاية المطاف أمام دونالد ترامب.
ركز الجمهوريون في الكونغرس على إلغاء واستبدال قانون ACA خلال الدورة التشريعية لعام 2017 ، لكن الإجراءات المختلفة التي اقترحوها لم يتم تمريرها ، وما زالت ACA سليمة. لم يقترحوا أي فواتير لمعالجة خلل الأسرة.
يبقى أن نرى ما إذا كان سيتم إصلاح خلل الأسرة في نهاية المطاف. لحسن الحظ ، فإن العديد من الأطفال الذين قد يكونوا قد وقعوا في عائق عائلي مؤهلون للحصول على برنامج (برنامج التأمين الصحي للأطفال). ولكن بالنسبة لأولئك الذين ليسوا ، وللأزواج الذين هم في خلل الأسرة ، فإن التغطية لا تزال بعيدة المنال ، على الرغم من أنها تعتبر معقولة من الناحية الفنية.
> المصادر:
> Federal Register، Volume 78، Number 22 ، February 2013.
> GovTrack ، S.2434 ، قانون تغطية الأسرة (المؤتمر 113)
> خدمة الإيرادات الداخلية ، إجراءات الإيرادات 2016-24 .
> خدمة الإيرادات الداخلية ، إجراءات الإيرادات 2017-36 .
> مؤسسة أسرة كايسر ، ملخص قانون الرعاية الصحية الأمريكي ، مايو 2017.