إليك ما تحتاج إلى معرفته إذا انتهت خطتك المعفاه
عندما تم توقيع قانون الرعاية بأسعار معقولة في عام 2010 ، دعا إلى إجراء مراجعة شاملة للوائح الخاصة بالتأمين الصحي للفرد والمجموعة الصغيرة ، مع تنفيذ الجزء الأكبر من التغييرات في عام 2014. لكن القانون تضمن بندًا للحفاظ على خطط المجموعة الصغيرة التي كانت موجودة بالفعل في 23 مارس 2010 ، عندما تم إصدار قانون ACA.
هذه الخطط معجبة (وهي ليست مثل الجدة) ويسمح لها بالبقاء إلى أجل غير مسمى ، طالما أن الخطط لا تتغير في الغالب ولا تخفض الفوائد أو تزيد التكاليف بشكل ملحوظ (لاحظ أن هذا يشير إلى تكاليف أعلى للحصول على خدمات الرعاية الصحية ؛ لن تؤدي الزيادة في الأقساط وحدها إلى فقدان خطة صحية للوضع المعفي.
للتوضيح ، فإن خطة المجموعة الصغيرة المحظورة هي خطة قام صاحب العمل بتأسيسها بالفعل اعتبارًا من 23 مارس 2010 - لا يزال من الممكن إضافة موظفين جدد إلى الخطط الحالية الممنوحة ، لكن أصحاب العمل لم يتمكنوا من شراء خطط جديرة بالاعتبار منذ توقيع اتفاقية ACA القانون.
الخطة الفردية المعيّنة هي خطة تم شراؤها من قبل الأفراد اعتبارًا من 23 مارس 2010 - لم يتمكن أي شخص من شراء خطة فردية مفرطة منذ 23 مارس 2010 ، على الرغم من أنه ما زال بالإمكان إضافة معالون جدد إلى الخطط المعفاه (إذا لديك خطة فردية جديرة ولديك طفل ، يمكنك إضافة الطفل إلى خطتك).
إذا كانت خطة صحتك جديرة بالاهتمام ، فلديك خيار الاحتفاظ بها إلى أجل غير مسمى. ولكن فقط إذا استمر ناقل التأمين الصحي في تقديمه. لا يوجد نص في قانون ACA يفرض على شركات التأمين الصحي الاستمرار في تقديم خطة محددة ، أو الاستمرار في تقديم أي تغطية على الإطلاق لهذه المسألة.
لماذا شركة التأمين إنهاء خطط grandfathered؟
في السوق الفردية قبل عام 2014 ، كان التأمين الصحي مكتتبًا طبًا في جميع الولايات بخمس دول فقط . لذا فإن الأشخاص الذين لديهم خطط فردية كبيرة في معظم الولايات هم أشخاص يتمتعون بصحة جيدة نسبياً عندما تم شراء خططهم. ولكن مع مرور الوقت ، فإن "الاكتفاء الطبي" يتلاشى ، حيث أن الظروف الصحية بدأت تتطور لدى السكان الذين كانوا يتمتعون بصحة جيدة في السابق.
وبما أنه لم يتمكن أي شخص من شراء خطط جديرة بالاعتبار منذ عام 2010 ، فقد تراجعت أحجام مخاطرة تلك الخطط بشكل مطرد خلال السنوات الست الماضية. يمكن للناس إسقاط خططهم الجدية والتحول إلى تغطية أخرى ، ولكن لا أحد يستطيع الانضمام إلى الخطط ما لم يحصل الأعضاء الحاليون على معالين جدد.
وبما أن الخطط الصحية المعفيّة تؤمّن عددًا أقل من الأعضاء ، فإن التكاليف الإدارية لكل عضو تزداد. بالنسبة لبعض شركات التأمين ، لم تعد الخطط المربحة مربحة أو لم تعد مناسبة بشكل جيد مع نموذج أعمالها الإجمالي. في هذه الحالة ، يمكن لشركة التأمين اختيار إنهاء الخطط المعفاه.
هيومانا إنهاء خطط grandfathered في 11 ولاية
تقدم Humana التأمين الصحي الفردي في 22 ولاية. أعلنت الشركة في ديسمبر أنها ستنهي خطط الرعاية الصحية الفردية في 11 ولاية في عام 2016: ألاباما وأريزونا وكولورادو وفلوريدا وجورجيا وميسيسيبي وأوهايو وأوكلاهوما وكارولينا الجنوبية وتينيسي وويسكونسن (لا تتأثر خطط المجموعات الصغيرة المعدمة في هذه النقطة).
ستبدأ عمليات إنهاء الخطة في الأول من مارس ، وستظل سارية اعتبارًا من تاريخ تجديد الخطة - لذلك إذا كانت خطة "هيومانا" الخاصة بك مع تاريخ تجديدها في 1 أغسطس ، يمكنك الاحتفاظ بخطتك حتى نهاية شهر يوليو.
انتهت خطتي الجوفاء ... ماذا أفعل؟
من أجل إنهاء خطط الرعاية الصحية المعفيّة ، يجب على الناقل إخطار المؤمّنين عليه 90 على الأقل قبل تاريخ الإنهاء - لذلك سيكون هناك متسع من الوقت للتخطيط للمستقبل. كما يجب على مشغّل شبكة الجوال إعلامك بأن لديك خيارات فيما يتعلق باستبدال خطتك. قد تعرض شركة الاتصالات الخاصة بك نقلك إلى واحدة من خططها المتوافقة مع ACA ، ولكنك ستتمكن أيضًا من التسوق من بين أي من الخطط التي تقدمها أي من شركات التأمين الصحي الفردية في منطقتك.
إذا انتهت خطة الجد ، فمن المهم أن تفهم كيف تعمل فترات التسجيل الخاصة لـ ACA. فقدان التغطية هو حدث مؤهل يؤدي إلى فترة تسجيل خاصة .
ستبدأ فترة التسجيل الخاصة 60 يومًا قبل تاريخ انتهاء خطتك ، وستستمر لمدة 60 يومًا بعد ذلك. وتطبق فترة التسجيل الخاصة على حد سواء داخل وخارج البورصة.
على سبيل المثال ، إذا تمت جدولة خطتك في 31 تموز ، فستتلقى إشعارًا بشأن الإنهاء بحلول بداية شهر مايو ، وستستمر فترة التسجيل الخاصة من يونيو وحتى سبتمبر. إذا قمت بالتسجيل في خطة جديدة في فترة الستين يومًا السابقة لتاريخ فقدان التغطية ، فستكون خطتك الجديدة سارية المفعول في أول الشهر بعد إنهاء خطتك القديمة. لذلك إذا انتهت خطتك في 31 يوليو ، يمكنك التسجيل في خطة جديدة خلال يونيو أو يوليو - حتى 31 يوليو - وستكون خطتك الجديدة فعالة في 1 أغسطس ، مع عدم وجود فجوة في التغطية.
إذا قمت بالتسجيل في خطة جديدة خلال الستين يومًا بعد انتهاء خطتك القديمة ، فسوف يكون لديك فجوة في التغطية لمدة شهر على الأقل ، نظرًا لعدم وجود نص يسمح بخطط سابقة في هذا الموقف (على سبيل المثال ، إذا قمت بالتسجيل في 1 يوليو ، لن تصبح خطتك الجديدة سارية حتى 1 أغسطس).
تتضمن ACA عقوبة ضريبية لعدم التأمين ، ولكن لا توجد عقوبة على فجوة قصيرة واحدة في التغطية خلال السنة ، طالما أنها أقل من ثلاثة أشهر. لذلك إذا كنت غير مؤمن لمدة شهر أو شهرين أثناء انتظار تنفيذ خطتك الجديدة ، فلن تتم معاقبتك من قِبل مصلحة الضرائب ، على افتراض أنك قد قمت بالتغطية طوال الفترة المتبقية من العام. لكنك ستكون بدون تأمين صحي خلال تلك الفترة ، وسوف تضطر لدفع فواتيرك الطبية الخاصة إذا ظهرت حالة طارئة.
كيف ستكون خطة جديدة مختلفة عن خطة جدي؟
يجب أن تلتزم الخطط المعفيّة فقط بعدد قليل من جوانب ACA ، لذلك ستحظى خطتك الجديدة بحماية أكبر للمستهلك. وإذا كنت مؤهلاً للحصول على إعانات متميزة ، فقد يكون أقل تكلفة أيضًا. من ناحية أخرى ، إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على إعانات مالية متميزة ، فقد تصبح خطتك الجديدة أكثر تكلفة من خطتك المعفاه.
لا يمكن أن تكون خطط الرعاية الصحية الفردية المعفية ذات أبعاد فائدة قصوى مدى الحياة (على الرغم من أنه لا يزال بإمكانها الحصول على أقصى فائدة سنوية). كما يجب أن تسمح للأطفال الصغار البالغين بالبقاء في الخطة الصحية للوالد حتى سن 26 عامًا ، ويجب أن ينفقوا ما لا يقل عن 80٪ من الأقساط على الرعاية الطبية.
لكن الخطط الجديرة بالاعتبار ليست مضطرة لتغطية الفوائد الصحية الأساسية لـ ACA ، ولا يتعين عليها تغطية الظروف السابقة. لذلك إذا استبعدت خطتك الشروط الموجودة مسبقًا أو فرضت عليك قسطًا أعلى بناءً على تاريخك الطبي عند شرائك للخطة ، فإن تلك الجوانب من الخطة لم تكن بحاجة إلى التغيير نتيجة لـ ACA.
إذا كنت تقوم بالتبديل إلى خطة جديدة - إما من خلال التبادل أو التبادل ، فستجد أن التغطية الجديدة لها على الأرجح نطاق أوسع من الفوائد ، بما في ذلك أشياء مثل رعاية الأمومة ، والأدوية الموصوفة ، والعناية بالصحة العقلية. وستكون التغطية مضمونة بغض النظر عن تاريخك الطبي.
كما أن الخطط الممنوحة لها ليست مؤهلة للحصول على إعفاءات ضريبية ممتازة (الإعانات) من هيئة مكافحة الفساد ، وبالتالي فإن المؤمن عليهم يدفعون التكلفة الكاملة لتغطيتهم بموجب خطة معترف بها. إذا انتهت الخطة المخططة ، قد تجد أنك مؤهل للحصول على إعانات مالية متميزة إذا كان دخل أسرتك لا يزيد عن 400٪ من مستوى الفقر ، والذي يبلغ حاليًا 47.080 دولارًا للشخص الواحد ، و 97000 دولار لعائلة مكونة من أربعة أفراد ( سيستمر استخدام المبادئ التوجيهية لمستوى الفقر لعام 2015 لتحديد أهلية الدعم حتى تبدأ فترة التسجيل المفتوحة لعام 2017 في خريف عام 2016 ، على الرغم من أن أهلية Medicaid / CHIP تستند الآن إلى إرشادات مستوى الفقر لعام 2016).
أين يمكنني الحصول على خطة الاستبدال الخاصة بي؟
خلال فترة التسجيل الخاصة ، يمكنك التسوق في البورصة ، أو يمكنك الذهاب مباشرة إلى شركة التأمين الصحي وشراء خطة. ولكن إذا كنت مؤهلاً للحصول على إعانات متميزة - أو إذا كانت هناك أي فرصة قد تنخفض دخلك في وقت لاحق من السنة وتجعلك مؤهلاً في هذه المرحلة - تأكد من التسوق لخطة الاستبدال الخاصة بك في البورصة. لا تتوفر الإعانات المميزة خارج البورصة ، ولا يمكن المطالبة بها في وقت لاحق على إقرارك الضريبي إذا كنت قد اشتريت خطتك الصحية خارج البورصة.
إذا انتهت خطتك المعفرة وكنت غير متأكد من أفضل خيار لاستبدالها ، ابحث عن المساعدة. جميع الوسطاء والملاحين في كل مجتمع ، وسعر خطتك سيكون هو نفسه بغض النظر عما إذا كان لديك مساعدة في اختيار الخطة وعملية التسجيل.