ويغطي عدد متزايد من شركات التأمين ومنظمات الرعاية المدارة العلاج التكميلي والبديل ، الذي يغذيه طلب المستهلكين ومجموعة متزايدة من الأدلة العلمية التي تثبت الفوائد والفعالية من حيث التكلفة.
وجد مسح حديث لـ 18 من صناديق المرضى ومقدمي التأمين الرئيسيين ، بما في ذلك Aetna و Medicare و Prudential و Kaiser Permanente ، أن 14 منهم غطوا 11 على الأقل من 34 علاج بديل.
العلاج بتقويم العمود الفقري ، العلاج بالتدليك ، والوخز بالإبر هي العلاجات الثلاثة الأكثر تغطيتها تليها الطب الطبيعي. العلاجات الأخرى التي يتم تضمينها بشكل متزايد هي العلاجات العشبية ، المثلية ، إدارة الإجهاد العقل والجسم ، والتأمل.
لكن مدى التغطية لا يزال محدودًا للغاية. عادةً ما يدفع الأشخاص مقابل الخدمات على أساس رسوم مخفضة مقابل الخدمة أو يُسمح لهم بدخول عدد قليل جدًا من الجلسات بشكل غير واقعي.
والنتيجة النهائية هي أن العلاجات تعتبر خطأ بأنها غير فعالة عندما تكون المشكلة الحقيقية هي أن التغطية المحدودة لا تسمح للشخص بإكمال خطة العلاج الموصى بها.
فيما يلي إجابات على الأسئلة الـ 12 الأكثر شيوعًا حول التغطية التأمينية للطب التكميلي والبديل.
1. كيف يدفع الناس مقابل العلاجات التكميلية والبديلة؟
معظم الناس يدفعون ثمن الخدمات الطبية التكميلية والبديلة والمنتجات نفسها.
يقدم عدد متزايد من الخطط الصحية بعض التغطية للطب التكميلي والبديل ، ومع ذلك ، يميل إلى أن يكون محدودًا ويختلف من دولة إلى أخرى.
2. كيف يمكنني معرفة ما إذا كان هناك أي قوانين في ولايتي حول التغطية التأمينية للعلاج الذي أهتم به؟
يمكنك محاولة الاتصال بالجمعية المهنية الوطنية لهذا النوع من العلاج ، على سبيل المثال ، جمعيات لمعالجي الوخز بالإبر.
العديد من هذه الجمعيات تراقب التغطية التأمينية والسداد لتخصصها.
3. لدي تأمين صحي. إذا كنت مهتمًا بالحصول على العلاج من طبيب ، فما هي الأسئلة المالية التي ينبغي عليّ طرحها؟
أولاً ، يجب أن تكون على علم بخطة التأمين الصحي الخاصة بك. هل يقدم أي تغطية للعلاجات العلاجية التكميلية والبديلة؟ إذا كان الأمر كذلك ، فما هي المتطلبات والحدود؟ على سبيل المثال ، هل تحد الخطة من الشروط التي ستغطيها ، وتتطلب تقديم خدمات الطب التكميلي والبديل من قبل ممارسين معينين (مثل طبيب أو ممارس طبي مرخص في شبكة الشركة) ، أو تغطية الخدمات فقط إذا ما قررت هذه الخطة أنها طبياً ضروري؟ اقرأ خطتك بعناية ، بما في ذلك الحدود والاستثناءات. من المستحسن التحقق مع شركة التأمين قبل أن تطلب العلاج.
إليك بعض الأسئلة لنطلب منك تأمينها:
- هل تحتاج إلى رعاية مسبقة أو موافقة مسبقة؟
- هل أحتاج إلى إحالة من مقدم الرعاية الأساسي؟
- ما الخدمات أو الاختبارات أو التكاليف الأخرى التي سيتم تغطيتها؟
- كم عدد الزيارات التي تتم تغطيتها وما هي الفترة الزمنية (على سبيل المثال ، من 6 إلى 10 زيارات في سنة الوخز بالإبر)؟
- هل هناك دفع مشترك؟
- هل سيتم تغطية العلاج لأي حالة أو بشروط معينة فقط؟
- هل سيتم تغطية أي تكاليف إضافية ، مثل الاختبارات المعملية أو المكملات الغذائية أو المعدات أو المستلزمات؟
- هل سأحتاج لرؤية طبيب في شبكتك؟ إذا كان الأمر كذلك ، هل يمكنك أن تزودني بقائمة بالممارسين في منطقتي؟
- إذا كنت أستخدم ممارسًا ليس جزءًا من شبكتك ، فهل تقدم أي تغطية؟ هل هناك أي تكاليف إضافية من الجيب؟
- هل هناك أي حدود بالدولار أو التقويم لتغطية بلدي؟
وسوف تساعدك على الاحتفاظ بسجلات منظمة حول جميع التفاعلات مع شركة التأمين الخاصة بك. احتفظ بنسخ من الرسائل ، الفواتير ، والمطالبات.
قم بتدوين ملاحظات حول المكالمات ، بما في ذلك التاريخ والوقت واسم ممثل خدمة العملاء وما تم إخبارك به. إذا لم تكن راضياً عن تفسيرات الممثل ، اطلب التحدث إلى شخص آخر.
إذا كانت شركة التأمين تطلب منك إحالة ، تأكد من الحصول عليها وأخذها معك إلى الممارس. من الجيد الاحتفاظ بنسخة لسجلاتك الخاصة.
4. ما هي الأسئلة المالية التي ينبغي علي سؤالها من الممارس؟
فيما يلي بعض الأسئلة التي يجب طرحها على الممارس أو موظفي مكتبه:
- هل تقبل التأمين الصحي الخاص بي؟
- هل أقوم بتقديم نماذج المطالبة ، أم أنك (مقدم الرعاية) تعتني بذلك؟
- ما هي تكلفة موعد أولي؟
- كم عدد العلاجات التي سأحتاجها؟
- هل يمكنني تلقي العلاج لفترة تجريبية لمعرفة ما إذا كان العلاج يعمل لي قبل أن ألتزم بدورة كاملة؟
- هل سيكون هناك أي تكاليف إضافية؟
قد يكون من المفيد أيضًا أن تسأل عن خطط التأمين التي يقبلها الممارس ، في حال أصبحت مهتمًا بتغيير الخطط في مرحلة ما (على سبيل المثال ، من خلال تغيير الوظيفة).
إذا لم تكن لديك تغطية تأمينية للعلاج ودفع الرسوم كاملة في كل مرة سيكون من الصعب عليك ، قد تسأل:
- هل يمكن لمكتبك ترتيب خطة سداد حتى يتم توزيع تكاليفي على فترة زمنية أطول؟
- هل تقدم رسومًا على نطاق المنزلق؟ تقوم رسوم المقياس المنزلق بتعديل الرسوم بناءً على دخل المريض وقدرته على الدفع.
5. ماذا عن التغطية التأمينية التكميلية والبديلة التي يمكن تقديمها من خلال أصحاب العمل؟
في حالة تقديم تغطية تكميلية وطب بديل ، عادة ما يكون أحد الأنواع التالية:
الخصومات الأعلى. المبلغ القابل للخصم هو المبلغ الإجمالي للدولار الذي يجب على المستهلك دفعه قبل أن يبدأ المؤمِّن في سداد المدفوعات مقابل العلاجات. في إطار هذا النوع من السياسة ، يتم تقديم التغطية الطبية التكميلية والبديلة ، ولكن يدفع المستهلك مبلغًا قابلًا للخصم.
فرسان السياسة. المتسابق هو تعديل لسياسة تأمين قد تغير التغطية بطريقة ما (مثل زيادة أو تقليل المنافع). قد تتمكن من شراء متسابق يضيف أو يوسع التغطية في مجال الطب التكميلي والبديل.
شبكة تعاقد من مقدمي الخدمات. تعمل بعض شركات التأمين مع مجموعة من مقدمي الطب التكميلي والبديل الذين يوافقون على تقديم الخدمات لأعضاء المجموعة بمعدل أقل من تلك المقدمة لغير الأعضاء. أنت تدفع من الجيب للعلاج ، ولكن بسعر مخفض.
أرباب العمل يتفاوضون مع شركات التأمين لمعدلات الخطة والخدمات. يتم ذلك على أساس دوري (عادة سنوياً). قد ترغب في إبلاغ مسؤول إدارة الفوائد بشركتك عن أي تفضيلات تغطية لديك. إذا كانت شركتك تقدم أكثر من خطة واحدة ، فقم بتقييم ما يقدمه كل منها بعناية ، بحيث يمكنك اختيار الخطة التي تلبي احتياجاتك على أفضل وجه.
لدى وكالة أبحاث الرعاية الصحية والجودة (AHRQ) ، وهي وكالة فيدرالية ، منشورات مفيدة حول اختيار واستخدام خطة التأمين الصحي.
6. سألتني شركة التأمين عن أدلة ، من الأدبيات العلمية والطبية ، حول استخدام علاج دوائي مكمل / بديل. أين أجد ذلك؟
يمكن أن يساعدك المركز الوطني للطب البديل والتكميلي (NCCAM) في العثور على معلومات من المؤلفات العلمية والطبية عن الطب البديل. ويستخدمون قواعد بيانات للمجلات العلمية والطبية التي يتم مراجعتها من قبل الأقران ، مثل CAM في PubMed.
7. رفضت شركة التأمين الخاصة بي مطالبتي بتقديم علاج تكميلي / بديل. هل هناك أي شيء أستطيع القيام به؟
لا يوجد شيء أكثر إحباطًا من العثور على مطالبة مرفوضة. لقد حدث ذلك للناس بعد أن قاموا بالتحقق عبر الهاتف من خلال شركة تأمين عن علاج معين.
كما تمت مناقشته سابقًا ، تأكد من أنك تعرف سياستك بما في ذلك ما هو ، وليس من المفترض أن يغطي. تحقق مما إذا كان هناك خطأ في ترميز الخدمة أو تحرير فواتيرها (يسمى خطأ في الترميز) ، إما عن طريق مكتب الممارس أو من قبل شركة التأمين ؛ مقارنة الرموز على فاتورة الممارس مع الرموز على المستند الذي تلقيته من شركة التأمين.
إذا كنت تعتقد أن شركة التأمين ارتكبت خطأً في معالجة مطالبتك ، فيمكنك طلب مراجعة من الشركة.
أيضا ، ينبغي أن يكون لدى شركة التأمين إجراء الاستئناف وتقديم نسخة منه مع سياستك. قد يكون من المفيد أن تناقش مع طبيبك ما إذا كان بإمكانها فعل أي شيء نيابة عنك ، مثل كتابة رسالة. إذا كنت قد قمت باتخاذ هذه الخطوات ولم يتم حل المشكلة ، فاتصل بمكتب مفوض تأمين الولاية ، الذي لديه إجراءات شكاوى المستهلكين.
8. هل هناك قوانين تساعدني في الحفاظ على التأمين الصحي الخاص بي إذا فقدت أو غيّرت وظائف؟ هل تنطبق هذه القوانين على علاجات الطب التكميلي والطب البديل؟
إذا كان لديك حاليًا خطة تأمين تشتمل على أي تغطية طبية تكميلية وبديل ، فقد تهمك القوانين التالية.
يوفر قانون التأمين الصحي وقابلية التأمين (HIPAA) لعام 1996 حماية محدودة للعديد من الأمريكيين العاملين. تحمي HIPAA تغطية التأمين الصحي للعاملين وأسرهم إذا تغير الموظف أو فقد وظيفته. القانون:
- تحد من قدرة شركات التأمين على رفض التغطية على أساس الظروف الموجودة مسبقًا.
- يمنع خطط الصحة الجماعية من إنكار أو فرض المزيد على التغطية بسبب الصحة السيئة في الماضي أو الحاضر.
- يضمن تجديد التغطية ، بغض النظر عن أي ظروف صحية للأشخاص الذين تشملهم السياسة.
- يضمن بعض أصحاب الأعمال التجارية الصغيرة ، وبعض الأشخاص الذين يفقدون التغطية المتعلقة بالعمل ، الحق في شراء التأمين الصحي.
يمكن أن توفر لك مراكز الرعاية الطبية والخدمات الطبية معلومات عامة حول برنامج HIPAA الفيدرالي. لاحظ أن الدول الفردية قد يكون لديها قوانين محددة تتعلق بمتطلبات HIPAA ؛ إذا كنت بحاجة إلى مزيد من المعلومات حول HIPAA في ولايتك ، فاتصل بمكتب مفوض تأمين الولاية.
وهناك قانون اتحادي آخر قد يساعدك هو قانون المصالحة الشاملة الموحد الشامل (COBRA) لعام 1985.
تتيح لك التغطية المستمرة لـ COBRA فرصة شراء التغطية الصحية الحالية للمجموعة والمحافظة عليها لفترة محددة من الوقت إذا تم تسريحك أو خفض ساعات عملك إلى أقل من المستوى لتلقي الاستحقاقات.
يعتمد طول التغطية المستمرة على سبب خسارتك لمجموعة التغطية.
تغطي الكوبرا عمومًا الخطط الصحية للشركات مع 20 موظفًا أو أكثر ، ومنظمات الموظفين ، وحكومات الولايات أو الحكومات المحلية.
يجب أن تفي بمواعيد التسليم المحددة والشروط الأخرى ، مثل جداول الدفع ، للحفاظ على التغطية بموجب قانون كوبرا. يمكن لـ COBRA أيضًا مساعدتك على تجنب وجود فجوة في التغطية إذا قمت بتغيير وظائفك ولا تكون مؤهلة على الفور للتغطية في شركتك الجديدة.
لمزيد من المعلومات حول COBRA ، اتصل بأقرب مكتب من إدارة المعاشات التقاعدية ومخصصات الرعاية الاجتماعية في وزارة العمل.
قد يكون لولايتك أيضًا قانون يتطلب من شركات التأمين الاستمرار في تغطية خطة المجموعة للأفراد الذين يفقدون تغطيتهم الطبية لأسباب مختلفة. تحقق مع مكتب مفوض تأمين الولاية.
9. ما هي الحسابات المعفاة من الضرائب عن النفقات الطبية؟ كيف يمكنهم مساعدتي؟
إن ترتيبات الإنفاق المرنة (FSA ، التي يطلق عليها أحيانًا حساب الإنفاق المرن) هي إحدى المزايا التي يقدمها بعض أصحاب العمل والتي تقدم طريقة للمساعدة في دفع النفقات الطبية من الجيب ، مع تقليل دخل الموظف الخاضع للضريبة.
مع FSAs لتغطية النفقات ذات الصلة بالصحة ، يمكنك اختيار مبلغ من دولارات ما قبل الضرائب لتخصيصها من راتبك كل فترة سداد. هذه الأموال متوفرة بعد ذلك لتسديد بعض النفقات المتعلقة بالصحة والتي لا يتم دفعها بأي طريقة أخرى ، مثل التأمين.
قد تحتاج إلى تقديم وثائق من طبيب أو مقدم رعاية صحية آخر أن العلاج ضروري من الناحية الطبية.
لاحظ أن مصلحة الضرائب الأمريكية لا تسمح بسداد نفس النفقات (النفقات) نفسها من خلال هيئة الخدمات المالية (FSA) والمطالبة بها كخصم ضريبي.
نوع آخر من الإعفاء المعفى من الضرائب للنفقات المتعلقة بالصحة هو حساب توفير صحي (HAS). أنشأ الكونجرس في كانون الأول / ديسمبر عام 2003 ، تسمح لبعض الأفراد الذين يشاركون في خطة صحية للخصم لتوفير المال في حساب معفاة من الضرائب. إذا كنت مؤهلاً ، يمكنك استخدام هذه المدخرات لدفع نفقاتك الطبية المستقبلية أو نفقات زوجك أو عائلتك. لدى IRS منشورات تحتوي على مزيد من المعلومات حول FSAs و HSAs. لدى وزارة الخزانة أيضًا رابطًا مباشرًا إلى معلومات حول HSAs على موقعها الإلكتروني.
10. هل لدى الحكومة الفيدرالية موارد قد تساعدني مالياً في نفقاتي الصحية؟
حاليا ، لم يتم إعداد برامج المساعدة الصحية الفيدرالية للمساعدة في نفقات الطب البديل.
وهي تهدف إلى تقديم الدعم المباشر (المدفوعات المباشرة) أو الدعم غير المباشر (مثل قروض الإسكان أو رعاية الأطفال أو الرعاية الطبية في العيادات العامة أو الخدمات الاجتماعية الأخرى) للأشخاص الذين تحددهم الحكومة أنهم في حاجة إليها. تشمل الأمثلة الأشخاص الذين:
- لديك دخل منخفض وموارد محدودة
- لا يوجد لديك تأمين طبي آخر
- لديك إعاقة
- هم جزء من السكان الذين يجدون صعوبة في الحصول على الرعاية الطبية
- هل ما لا يقل عن 65 سنة من العمر
- وقد خدم في الجيش
هناك قواعد بيانات اتحادية على الإنترنت يمكنها تعريفك بهذه البرامج. يوفر GovBenefits (www.govbenefits.gov) نظرة عامة واختبار ذاتي لمساعدتك على تحديد ما إذا كانت أي فوائد مناسبة لاحتياجاتك. لدى FirstGov (www.firstgov.gov) معلومات حول مختلف البرامج المتعلقة بالصحة مثل Medicare و Medicaid.
كجزء من أبحاثه ، يقوم المركز الوطني للطب البديل والتكميلي (NCCAM) بإجراء تجارب سريرية لبعض علاجات الطب البديل.
11. هل خدمات الطب التكميلي والطب البديل قابلة للخصم في ضريبة الدخل الخاصة بي؟
اعتبارا من عام 2002 ، تسمح مصلحة الضرائب الأمريكية لعدد محدود من الخصومات مقابل الخدمات والمنتجات التكميلية والبديلة.
12. هل يمكنك اقتراح أي موارد أخرى؟
إذا كان العلاج (سواء أكان الطب التكميلي / البديل أو التقليدي) لمرض أو حالة يخلق أزمة مالية لك ولعائلتك ، قد ترغب في تجربة ما يلي لمزيد من المعلومات:
- إذا تلقيت الرعاية في مستشفى أو عيادة ، فقد يكون لهذا المرفق أخصائي اجتماعي أو محامي مرضى يستطيع تقديم النصح لك.
- قد تجد أنه من المفيد أيضًا الاتصال بالمنظمات غير الربحية التي تعمل على مرضك أو حالتك الطبية (جرب البحث على الإنترنت أو التحقق من الأدلة في مكتبتك المحلية).
المصدر: القضايا المالية الاستهلاكية في الطب التكميلي والبديل ، المركز الوطني للطب البديل والتكميلي (NCCAM). http://nccam.nih.gov/health/financial/
إخلاء المسؤولية: المعلومات الواردة في هذا الموقع مخصصة لأغراض تعليمية فقط وليست بديلاً عن النصيحة أو التشخيص أو العلاج.