الحماية من الدعاوى القضائية
يُعد التأمين ضد سوء التصرف ، الذي يُسمى أحيانًا التأمين الطبي للمسئولية المهنية ، نوعًا من أنواع تأمين المسئولية المهنية التي تحمي الأطباء وغيرهم من أخصائيي الرعاية الصحية المرخصين (مثل طبيب الأسنان والممرضة) من المسؤولية المرتبطة بالممارسات الخاطئة التي تؤدي إلى إصابات جسدية ونفقات طبية وأضرار في الممتلكات ، فضلا عن تكلفة الدفاع عن الدعاوى القضائية المتعلقة بمثل هذه الدعاوى .
تغطي بوليصة تأمين الممارسات الخاطئة الأضرار الجسدية أو تلف الممتلكات وكذلك المسؤولية عن الإصابة الشخصية مثل الألم النفسي. إن التعقيد الذي ينطوي عليه اكتشاف الإهمال يؤدي إلى ارتفاع النسبة المئوية لقيمة الأقساط التي تذهب إلى تكاليف الدفاع والاحتواء من حيث التكلفة. تنفق شركات التأمين على المسؤولية الطبية مبالغ كبيرة تحقق في المطالبات وتدافع عنها عندما تكون هناك نتيجة عكسية للمرضى لا تنتج عن الإهمال.
نوعان من التأمين ضد سوء التصرف
هناك نوعان أساسيان من التأمين ضد الممارسات الخاطئة - أو حدوث الدعاوى. تكتب العديد من شركات التأمين على أساس نموذج المطالبات ، حيث تطبق سياسة سارية في الوقت الذي يتم فيه الإبلاغ عن مطالبة بالتعويض عن الخسارة ، بينما تظل السياسة سارية المفعول وأثناء أي فترة إبلاغ مطولة قابلة للتطبيق. السياسة التي كانت أكثر شيوعًا في الأوقات السابقة هي الأحداث التي تغطي الخسارة التي "تحدث" خلال فترة السياسة ، بغض النظر عن وقت تقديم المطالبة ، وحتى بعد إلغاء السياسة.
ادعاء طبي ناجح
يجب على المدعي إنشاء جميع العناصر الخمسة لضرر الإهمال من أجل مطالبة طبية خاطئة ناجحة:
- كان الواجب واجبًا: يقع واجب قانوني عندما يتولى المستشفى أو مقدم الرعاية الصحية رعاية أو علاج مريض.
- تم الإخلال بواجب: فشل مقدم الخدمة في الامتثال للرعاية القياسية ذات الصلة.
- تسبب الانتهاك في إصابة: كان خرق الواجب سببًا مباشرًا والسبب المباشر للإصابة.
- الانحراف عن المعيار المقبول: يجب أن يثبت أن الممارس كان يتصرف بطريقة تتعارض مع المعيار المقبول بشكل عام في مهنته.
- الضرر: بدون ضرر (خسائر قد تكون مالية أو عاطفية) ، لا يوجد أساس للمطالبة ، بغض النظر عما إذا كان مقدم الخدمة الطبية مهملاً. وبالمثل ، يمكن أن يحدث الضرر دون إهمال ، على سبيل المثال ، عندما يموت شخص ما من مرض قاتل.
خسائر
يمكن أن تشمل أضرار المدعي التعويض التعويضي (الاقتصادي وغير الاقتصادي) والأضرار العقابية. الأضرار الاقتصادية تشمل الخسائر المالية بما في ذلك الأجور المفقودة والتكاليف الطبية. يتم تقييم الأضرار غير الاقتصادية للضرر نفسه: ضرر جسدي ونفسي ، مثل فقدان البصر ، وفقدان أحد الأطراف أو العضو ، وانخفاض التمتع بالحياة بسبب العجز أو فقدان أحد أفراد أسرته ، ألم شديد ، والعاطفي محنة. لا تُمنح التعويضات العقابية إلا في حالة السلوك الوحشي والسلوك المتهور.
التقلب
شهدت سوق التأمين على المسؤولية المهنية الطبية أحيانًا أوقات الأزمات ، كما حدث في أواخر التسعينات ، مما أدى إلى ارتفاع أسعار حملة الوثائق.
تميزت هذه الأوقات بتغيرات متقلبة في العلاوات ، وانخفاضات في الاستثمارات ، وارتفاع نسب الفقدان السريع نتيجة للزيادات في مدفوعات المطالبات ومصروفات الدفاع واحتواء التكاليف ، وتطوير عجز كبير في الاحتياطي. ومنذ ذلك الحين انخفضت نسب الخسائر في السنوات الأخيرة وتراجعت الأسعار.