هي شركات التأمين الصحي تحقيق أرباح غير معقولة؟

فهم هامش الربح من شركات التأمين الصحي الخاصة

أحد الانتقادات الشائعة الموجهة لشركات التأمين الصحي الخاصة هي أنها تستفيد على حساب المرضى. ولكن دعونا نلقي نظرة فاحصة على البيانات ونرى أين يأخذنا. هل تحقق شركات التأمين الصحي الخاصة أرباحًا غير معقولة؟

ما مدى شيوع التأمين الصحي الخاص؟

قبل معالجة السؤال حول الأرباح ، من المهم أن ننظر إلى مدى شيوع وجود التأمين الصحي الخاص في الولايات المتحدة.

بمعنى آخر ، كم عدد الأشخاص الذين قد يتأثرون بهذا السؤال.

وفقاً لبيانات مؤسسة أسرة كايسر ، كان ثلث الأمريكيين تقريباً يحصلون على تأمين صحي عام في عام 2016 (معظمهم من Medicare و Medicaid). وهناك نسبة 9 في المائة أخرى غير مؤمن عليها ، لكن الباقين لديهم تأمين صحي خاص إما أنهم اشتروه من تلقاء أنفسهم في السوق الفردية (7 في المائة) أو التغطية التي قدمها صاحب العمل (49 في المائة). ما يقرب من نصف الأمريكيين لديهم تغطية يقدمها صاحب العمل ، على الرغم من أن 63٪ منهم لديهم تغطية ذاتية أو جزئية بتمويل ذاتي من صاحب العمل (وهذا يعني أن صاحب العمل لديه صندوقه الخاص لتغطية التكاليف الطبية ، بدلاً من شراء التغطية من التأمين الصحي الناقل).

ولكن العديد من المستفيدين من الرعاية الطبية والميدييد لديهم تغطية أيضا يتم توفيرها عن طريق شركة تأمين صحي خاص ، على الرغم من حقيقة أنهم مسجلون في خطط الرعاية الصحية الممولة من القطاع العام.

يتم تسجيل 33 في المائة من المستفيدين من برنامج ميديكير في خطط Medicare Advantage التي تديرها شركات التأمين الصحي الخاصة ، وهناك 39 ولاية لديها عقود الرعاية الطبية المدارة مع شركات النقل الخاصة لتغطية بعض أو كل من مساعدي Medicaid الخاصة بهم. وحتى بين المستفيدين الأصليين من برنامج ميديكير ، فإن ربعهم لديهم خطط Medigap تم شراؤها من شركات التأمين الصحي الخاصة ، وهذا الرقم في ازدياد (زاد بنسبة 6 في المائة من عام 2013 إلى عام 2015 وحده).

عندما نضع كل ذلك معًا ، من الواضح أن هناك عددًا كبيرًا من الأمريكيين لديهم تغطية صحية توفرها أو تديرها شركة تأمين صحي خاصة. وتميل شركات التأمين الصحي الخاصة إلى الحصول على حالة سيئة عندما يتعلق الأمر بتكاليف الرعاية الصحية.

هي أرباح المؤمن غير معقول؟

كتب العديد من المقالات من قبل أشخاص يحاولون الحصول على تغطية خلال فترات التسجيل المفتوح. يبدو أن بعضًا منها يدمج الأرباح مع الأرباح مما يزيد من الارتباك. وبالطبع ، تتمتع شركات التأمين الصحي الكبرى بإيرادات كبيرة ، نظراً لأنها تجمع أقساط التأمين للعديد من المؤمن عليهم.

ولكن بصرف النظر عن مقدار ما تجمعه شركات الإيرادات من أقساط ، فإنهم مطالبون بقضاء معظمها على المطالبات الطبية وتحسينات جودة الرعاية الصحية. وعلى الرغم من أن الانتقاد الشائع هو أن شركات التأمين الصحي تدفع رواتب مديريها التنفيذيين أكثر من اللازم ، فإن ذلك يعكس بشكل أكبر حقيقة أن نمو رواتب الرؤساء التنفيذيين ، بشكل عام ، قد تفوق كثيراً على نمو الأجور العام على مدى العقود العديدة الماضية. لا توجد شركات تأمين صحي ممثلة بين 100 شركة لديها أعلى المدراء التنفيذيين ، على الرغم من وجود العديد من شركات الأدوية.

لذا ، في حين أن راتب الرئيس التنفيذي المكون من سبعة أو ثمانية أشخاص يبدو سخيفًا بالنسبة إلى الموظف العادي ، فإنه يتماشى بالتأكيد مع معيار الشركات.

والرؤساء التنفيذيين لشركة التأمين الصحي ليسوا من بين كبار المديرين التنفيذيين للشركات الكبرى. تبقى حقيقة أن المرتبات هي جزء من التكاليف الإدارية التي يتعين على شركات التأمين الصحي تحديدها بموجب قواعد نسبة الفقد الطبية الطبية (MLR). وكذلك الأرباح.

كم "شركات التأمين الصحي" الربح؟

إذا نظرنا إلى متوسط ​​هوامش الربح من قبل الصناعة ، فإن شركات التأمين الصحي قريبة جداً من القاع ، مع متوسط ​​إجمالي هامش ربح يبلغ 3.3 في المائة فقط. بالنسبة للمنظور ، فإن الصناعات المصرفية والعقارية لديها هوامش ربح تتجاوز في المتوسط ​​20٪ ، ويبلغ متوسط ​​هوامش ربح شركات الأدوية الرئيسية حوالي 22٪.

نفذت جمعية المحاسبين القانونيين المعتمدين (ACA) المبادئ التوجيهية التي تتطلب من شركات التأمين الصحي أن تنفق الجزء الأكبر من ما تجمعه من أقساط على المطالبات الطبية. يحد ذلك تلقائيًا من نفقاتهم الإدارية - بما في ذلك تعويضات التنفيذ والأرباح - بما لا يزيد عن 20 بالمائة من إيرادات قسط التأمين. ولكن لا توجد متطلبات مماثلة للمستشفيات ، أو مصنعي الأجهزة ، أو مصنعي الأدوية.

الخط الأساسي لأرباح شركات التأمين الخاصة: معقول أو غير معقول؟

تعتبر تكاليف الرعاية الصحية هي العامل الرئيسي وراء أقساط التأمين الصحي. صحيح أن شركات التأمين الصحي الخاصة تدفع رواتبها التنافسية للمسؤولين التنفيذيين ويجب أن تظل مربحة من أجل البقاء في العمل. لكن أرباحها متواضعة جدا بالمقارنة مع الصناعات الأخرى.

إذا كان لديك المزيد من الأسئلة بعد القراءة عن الأرباح ، تعرف على أفضل الموارد للعثور على معلومات حول التأمين الصحي والسياسة الصحية.

> المصدر:

> مؤسسة أسرة قيصر. التغطية التأمينية لمجموع السكان. Timeframe 2016. https://www.kff.org/other/state-indicator/total-population/؟currentTimeframe=0&sortModel=٪7B٪22colId٪22:٪22Location٪22،٪22sort٪22:٪22asc٪22٪ 7D