إذا كنت جديدًا على التأمين الصحي في الولايات المتحدة ، فستجد أنه مكلف. لكن التكلفة ليست هي المشكلة الوحيدة للمبتدئين الذين يحاولون الحصول على التأمين الصحي. كما أنه نظام معقد مع نقاط دخول متعددة. بما أنك قد تحصل على تأمين صحي من العديد من المصادر المختلفة ، على سبيل المثال ، الحكومة ، أو من وظيفتك أو جامعتك ، أو من شركة تأمين خاصة ، فليس من الواضح دائمًا أين يجب أن تبدأ في البحث عن التسوق مقابل تأمين صحي منخفض التكلفة.
قبل مناقشة الخيارات المتاحة أمامك للحصول على تأمين صحي مجاني أو منخفض التكلفة ، عليك أن تفهم شيئًا واحدًا: التأمين الصحي ليس مجانيًا حقًا ونادرًا ما يكون منخفض التكلفة حقًا. التأمين الصحي المجاني أو المنخفض التكلفة يعني أحد أمرين
- شخص ما يدعم الأقساط الشهرية حتى لا تدفع لك التكلفة الكاملة بنفسك.
- تم تخفيض الفوائد بحيث لا تكون التغطية التي تشتريها تأمينًا صحيًا شاملاً ؛ إنها أقل تغطية قوية.
بعد ذلك ، ستجد العديد من الخيارات للتأمين الصحي المجاني أو المنخفض التكلفة ، إلى جانب وصف لمن هو مؤهل ، وكيفية التقديم ، وماذا تتوقع.
1 -
خيار التأمين الصحي المجاني أو منخفض التكلفة الخيار 1: Medicaidبرنامج "ميديكايد" هو برنامج رعاية اجتماعية يوفر التأمين الصحي الشامل المستند إلى الحكومة للأشخاص ذوي الدخل المنخفض. ميديكيد هو تأمين صحي مجاني لأولئك المؤهلين. في معظم الحالات ، لا توجد أقساط شهرية ، وليس هناك أو الحد الأدنى من تقاسم التكلفة في شكل الخصومات أو السداد.
يعمل برنامج Medicaid بشكل مختلف قليلاً في كل ولاية ، ولكن لكي تكون مؤهلاً ، يجب أن تستوفي إرشادات الدخل المنخفض. في العديد من الولايات ، سوف تكون مؤهلاً لبرنامج Medicaid إذا كان دخلك هو 138٪ من مستوى الفقر الفيدرالي أو أقل. ومع ذلك ، فإن بعض الدول لديها معايير أهلية أكثر صرامة. في هذه الدول ، يجب عليك تلبية إرشادات الدخل المنخفض وأيضاً أن تكون عضواً في مجموعة ضعيفة طبياً مثل المرأة الحامل أو المسن أو المكفوف أو المعاق أو الطفل.
قد يكون Medicaid متاحًا للمهاجرين المقيمين بشكل قانوني في الولايات المتحدة لمدة خمس سنوات أو أكثر إذا استوفوا شروط الأهلية. لا يتوفر برنامج Medicaid عادةً للمهاجرين غير الحاملين لوثائق قانونية ، على الرغم من وجود استثناءات مثل تغطية Medicaid محدودة الأجل في حالات الطوارئ ، والتغطية الطارئة للحوامل.
يتم دفع Medicaid عن طريق الضرائب الاتحادية وحكومات الولايات. إذا حصلت على Medicaid ، فإن أصدقاؤك وجيرانك ومواطنيك يدفعون تكاليف الرعاية الصحية الخاصة بك من خلال أموال ضرائبهم. على الرغم من أن برنامج Medicaid هو تأمين صحي حكومي ، فإن الغالبية العظمى من الرعاية المقدمة إلى متلقي Medicaid يتم توفيرها من قبل الشركات الخاصة ومقدمي الرعاية الصحية. إذا حصلت على Medicaid ، فمن المحتمل أن يتم رعايتك في نفس المستشفيات ومن قبل نفس الأطباء مثل جيرانك الذين لديهم تأمين صحي خاص.
ﻳﻤﻜﻨﻚ اﻟﺘﻘﺪم ﺑﻄﻠﺐ ﻟﻠﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﺑﺮﻧﺎﻣﺞ Medicaid ﻣﻦ ﺧﻼل ﺗﺒﺎدل اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺼﺤﻲ ﻟﻘﺎﻧﻮن اﻟﺮﻋﺎﻳﺔ اﻟﻤﻴﺴﻮر أو ﻋﻦ ﻃﺮﻳﻖ اﻻﺗﺼﺎل ﺑﺒﺮﻧﺎﻣﺞ Medicaid ﻓﻲ وﻻﻳﺘﻚ ﻣﺒﺎﺷﺮة
- كيف يعمل برنامج مديكيد
- ما هو الفرق بين Medicaid و Obamacare؟
- أكثر من جسدي الميت - كيف يأخذ برنامج مديكيد نقودك بعد أن تموت
2 -
خيار التأمين الصحي المجاني أو منخفض التكلفة الخيار 2: التأمين الصحي قصير الأجلغالباً ما يكلف التأمين الصحي قصير الأجل أقل من التأمين الصحي الشامل. لهذا السبب ، يعتبر خيارًا جذابًا لبعض الأشخاص الذين يبحثون عن تغطية مؤقتة. الخطط قصيرة الأجل متاحة لمدة تصل إلى ستة أشهر من التغطية. لا يمكن تجديدها. في بعض الولايات ، قد تشتري سياسة قصيرة الأجل لمدة 6 أشهر أخرى مباشرة بعد انتهاء صلاحية أول مرة ، مما يمنحك بشكل أساسي سنة واحدة من التغطية. في ولايات أخرى ، لا يُسمح لك بشراء خطط للتأمين الصحي قصيرة الأجل متتالية ، لذا ستقتصر على تغطية أقصاها ستة أشهر.
على الرغم من أن التأمين الصحي قصير الأجل يمكن أن يكون خيار تأمين صحي منخفض التكلفة ، إلا أنه ليس مناسبًا للجميع. لسبب واحد ، فإنه لا يفي بمتطلبات قانون الرعاية بأسعار معقولة أن يكون لديك تأمين صحي شامل ، لذلك لن يساعدك على تجنب العقوبة الضريبية لعدم تأمينك .
بالإضافة إلى ذلك ، لا يتعين على خطط التأمين الصحي قصيرة الأجل اتباع جميع قواعد قانون الرعاية بأسعار معقولة. على سبيل المثال ، يمكن لسياسة تأمين صحي قصيرة الأجل وضع حد أقصى للاستحقاقات ، مما يحد من الخسائر المحتملة لشركة التأمين إذا أصبحت مريضاً (ومكلفة) مريضاً أثناء تغطيتك. لا يجب أن يغطي التأمين الصحي قصير الأجل جميع الفوائد الصحية الأساسية. على سبيل المثال ، قد لا يشمل رعاية الأمومة أو تحديد النسل .
يمكن لشركات التأمين وضع المتقدمين للتأمين الصحي قصير الأجل من خلال عملية الاكتتاب ، بحيث يتم محاسبتك أكثر إذا كان لديك شرط سابق . يمكنك حتى أن يتم رفضك للتغطية بالكامل إذا شعرت شركة التأمين أنك أكبر من خطر التأمين. ومع ذلك ، إذا كنت صغيراً وصحياً وتشكل خطرًا قليلاً على المطالبات باهظة الثمن بالنسبة لشركة التأمين ، فإن التأمين الصحي قصير الأجل يمكن أن يكون خيارًا صحيًا منخفض التكلفة بشكل مدهش.
يمكنك شراء بوليصة تأمين صحي قصيرة الأجل مباشرة من شركة تأمين صحي ، أو استخدام وكيل التأمين الخاص بك ، أو العثور على وكيل تأمين صحي أو وسيط في موقع رابطة التأمين الصحي على الإنترنت ، أو استخدام تبادل غير حكومي خاص على الإنترنت مثل ehealthinsurance.com. ومع ذلك ، لا يتم بيع التأمين الصحي قصير الأجل على تبادلات التأمين الصحي ذات التكلفة المعقولة مثل HealthCare.gov.
- ما هو جيد حول التأمين الصحي قصير الأجل؟
- ما الذي يحذر من التأمين الصحي على المدى القصير
3 -
خيار التأمين الصحي المجاني أو منخفض التكلفة 3: Obamacare Subsidyينص قانون الرعاية بأسعار معقولة على الدعم الحكومي لجعل شراء التأمين الصحي أقل تكلفة للأشخاص ذوي الدخل المتواضع ، والمساعدة في جعل شراء التأمين الصحي واستخدامه أقل تكلفة بالنسبة للأشخاص ذوي الدخل المنخفض.
إذا كان لديك دخل يتراوح بين 100٪ و 400٪ من مستوى الفقر الفيدرالي ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على دعم ائتمان الضريبة . إذا حصلت على هذا الدعم ، تدفع الحكومة جزءًا من قسط التأمين الصحي الشهري ، وتدفع الباقي.
إذا كان دخلك يتراوح بين 100٪ و 250٪ من مستوى الفقر الفدرالي ، فلن تحصل فقط على مساعدة الحكومة في دفع تكاليف التأمين الصحي ، بل قد تحصل أيضًا على مساعدة حكومية إضافية تسدد المبلغ القابل للخصم ، والسداد ، والعملة عند استخدام التأمين الصحي الخاص بك. هذا هو المعروف باسم دعم خفض التكاليف تقاسم .
لا يمكن استخدام هذه الإعانات إلا لشراء التأمين الصحي Obamacare الذي يباع في بورصات التأمين الصحي بأسعار معقولة ، والمعروفة أيضًا باسم Marketplace. لا يمكن استخدامها للمساعدة في دفع التأمين الصحي من خلال عملك أو خطة صحية تم شراؤها من السوق. لا تتوفر إعانات Obamacare للمهاجرين غير الشرعيين. ومع ذلك ، فإن معظم المهاجرين المقيمين قانونًا يمكنهم التقديم. تعلم المزيد عن المهاجرين وأوباماكي من HealthCare.gov هنا.
إذا كنت مقيماً شرعياً ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على دعم للتأمين الصحي والتسجيل في خطة صحية في بورصة التأمين الصحي التي تديرها ولايتك أو الحكومة الفيدرالية. حدد موقع تبادل التأمين الصحي في ولايتك باستخدام هذه الأداة.
- كيف يعمل قسط التأمين الصحي الضريبي التأمين الصحي
- كيف يعمل دعم تقاسم التكاليف
- كيف يمكن أن تكلف إعانة التأمين الصحي لك الوقت الطويل
- لماذا لا تأهل للحصول على دعم التأمين الصحي
- متى يكون التسجيل مفتوح على التبادلات التأمين الصحي أوباماكاري؟
4 -
خيار التأمين الصحي المجاني أو منخفض التكلفة الخيار 4: خطة الصحة القائمة على العملالعديد من أرباب العمل في الولايات المتحدة يدعمون التأمين الصحي لموظفيهم وعائلات موظفيهم كجزء من حزمة تعويضات ومزايا الموظف. هذا أمر شائع للغاية بالنسبة للموظفين بدوام كامل من الشركات الكبيرة. هذا ليس شائعًا بالنسبة للموظفين بدوام جزئي أو لموظفي الشركات الصغيرة.
وإليك كيف يعمل. عندما تحصل على وظيفة تأتي مع فوائد التأمين الصحي ، لديك فترة زمنية محدودة للاشتراك في التأمين الصحي الذي يقدمه صاحب العمل الخاص بك. إذا لم تقم بالتسجيل قبل الموعد النهائي ، فستضطر إلى الانتظار حتى فترة التسجيل المفتوحة السنوية التالية.
قد يقدم رب عملك خطة صحية واحدة فقط ، أو قد يقدم عدة خيارات للاختيار من بينها. بمجرد التسجيل في الخطة الصحية التي ترعاها الشركة ، هناك فترة انتظار قصيرة قبل أن تبدأ التغطية. هذا هو عادة من 30-90 يوما.
عندما يكون لديك تأمين صحي برعاية صاحب العمل ، يدفع صاحب العمل في العادة جزءًا من الأقساط الشهرية وتدفع جزءًا من الأقساط الشهرية. يتم اقتطاع حصتك من أقساط التأمين من شيك الأجر الخاص بك تلقائيًا حتى لا تضطر إلى تذكر أن تدفع كل شهر. في معظم الحالات ، يتم أخذ خصم الرواتب هذا من راتبك قبل احتساب ضرائب الدخل الخاصة بك ؛ بهذه الطريقة ، لا تدفع ضرائب الدخل على الأموال التي أنفقتها على أقساط التأمين الصحي.
بخلاف خطط Obamacare ، مع التأمين الصحي القائم على العمل ، لا يساعدك رب عملك عادة على دفع مصاريف تقاسم التكاليف مثل الخصومات ، والسداد ، والتأمين المشترك . ومع ذلك ، يمكن لأرباب العمل تقديم خطط ادخار مثل حسابات الإنفاق المرنة ، أو حسابات التوفير الصحي ، أو ترتيبات السداد الصحي للمساعدة في تسهيل دفع هذه النفقات.
في معظم الحالات ، عندما تغادر وظيفتك أو تفقدها ، تفقد أيضًا تغطية التأمين الصحي القائمة على الوظيفة. ومع ذلك ، قد تكون مؤهلاً للاستمرار في هذه التغطية لمدة 18 شهرًا من خلال تغطية استمرارية COBRA إذا كنت على استعداد لدفع كلاً من حصتك من أقساط التأمين والجزء الخاص بالأقساط التي دفعها صاحب العمل.
5 -
خيار التأمين الصحي المجاني أو منخفض التكلفة الخيار 5: خطة صحة الزوجإذا كان زوجك لديه تأمين صحي قائم على العمل ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على التغطية نفسها. يمد العديد من أرباب العمل عرض التأمين الصحي القائم على الوظيفة لأزواج موظفيهم وأطفالهم وأطفالهم. يجب عليك التسجيل للحصول على هذه التغطية خلال فترة التسجيل الأولى عندما يحصل زوجك أولاً على وظيفته. إذا فقدت هذه الفرصة ، فستتاح لك فرصة أخرى خلال كل فترة تسجيل سنوية مفتوحة.
إذا كان صاحب العمل الخاص بزوجك يقدم خطة الشركة الصحية لك ولأطفالك ، فأنت لست ملزمًا بقبولها. إذا كان بإمكانك العثور على صفقة أفضل بشأن تغطية التأمين الصحي لك ولأطفالك ، فلا بأس في أن تسمح لرب عملك بتغطية شريك حياتك فقط ، بينما تختار أنت والأطفال الصغار تغطية أخرى.
على الرغم من أن أصحاب العمل يدعمون عمومًا التأمين الصحي الخاص بالموظف عن طريق دفع جزء من الأقساط الشهرية ، فإن صاحب العمل قد لا يدعم التغطية الزوجية أو العائلية. إذا كان صاحب العمل الخاص بزوجك يقدم التأمين الصحي لأفراد أسرته ، فستخصم حصتك من الأقساط تلقائياً من راتب زوجك.
6 -
خيار التأمين الصحي المجاني أو منخفض التكلفة الخيار 6: خطة صحة الوالدينإذا كان عمرك أقل من 26 عامًا وكان أحد والديك لديه تأمين صحي قائم على الوظيفة أو Obamacare أو تم شراؤه من شركة التأمين الصحي الشامل ، فأنت مؤهل للحصول على التغطية بموجب خطة الرعاية الصحية الخاصة بوالدك حتى إذا لم تكن معتمدًا أو كنت متزوجًا أو تعيش بمفردك.
قد تضطر إلى الانتظار حتى تضاف فترة التسجيل المفتوحة التالية مع خطة صحة والديك إلى تغطية التأمين الصحي لوالدك. ومع ذلك ، إذا فقدت مؤخرًا تغطية تأمينية شاملة أخرى ، فقد تتمكن من التسجيل حتى قبل التسجيل المفتوح إذا كنت تستوفي متطلبات خطة الصحة لفترة تسجيل خاصة .
بعض أصحاب العمل لا يدعمون فقط التأمين الصحي لموظفيهم ، بل أيضا التأمين الصحي لعائلات الموظفين. ويدفع أصحاب العمل الآخرون جزءاً من أقساط التأمين الصحي للموظفين ، لكنهم لا يدفعون أقساط التأمين لأفراد العائلة.
إذا كان والدك لديه تأمين صحي قائم على الوظيفة وصاحب العمل الخاص به يدعم أقساط عائلية ، فسيتم دفع أقساط تأمينك الصحي جزئياً من قبل صاحب العمل الخاص بك. سيتم اخلاء باقي قسطك الشهري من شيك راتب والدك. إذا كان صاحب العمل الخاص بك لا يدعم تغطية الأسرة ، سيتم خصم قسطك الشهري بالكامل من شيك راتب والدك.
- الحصول على طرد من خطة داد الصحية؟ خيارات التأمين الصحي للشباب الصغار
- الاستعداد ليكون غير مؤمن - مجموعة أدوات للذهاب دون التأمين الصحي
- هل يكلف أقل لشراء التأمين الصحي أو دفع غرامة الضرائب؟