حماية الأصول الخاصة بك عندما يذهب زوجك على ميديكايد

كيف التوجيهي الفيدرالي منع الفقر الزوجي

كما لو أنه ليس من الصعب أن تشاهد زوجتك تنموا ، لرؤية زوجك يفقد القدرة على العمل بشكل مستقل ، أو أن يبتعد زوجك عنك ، عليك أيضا أن تفكر فيما إذا كنت تفعل ما هو مناسب لزوجك أو زوجتك ، أي وضعهم في دار لرعاية المسنين ، سوف يدمر لك ماليا.

معظم كبار السن لا يستطيعون تحمل تكاليف الرعاية في المنزل ، وليس من تلقاء أنفسهم.

يبلغ متوسط ​​التكلفة الشهرية للغرفة المشتركة 6962 دولارًا شهريًا أو 80،304 دولارًا سنويًا. بالنسبة للغرفة الخاصة ، تكون أعلى عند 7،604 دولار في الشهر. هذا هو ضخم $ 91،248 في السنة!

بما أن الرعاية الطبية لا تغطي الرعاية المنزلية طويلة الأجل في التمريض ، ولا يستطيع سوى عدد قليل من الناس تحمل تكاليف تأمين الرعاية طويلة الأجل ، فإن ذلك يترك الكثير من الأمريكيين للالتحاق بالميديكيد. تعتمد أهلية Medicaid ، على الأقل عندما يتعلق الأمر برعاية مرافق التمريض أو الرعاية المنزلية طويلة الأجل ، على أصولك كزوجين .

هذا هو المكان الذي يصبح فيه التخطيط الطبي ضروريًا. كيف يمكنك الحصول على القليل من الأصول الكافية لزوجك / زوجتك للتأهل لكن لا يزال لديك ما يكفي من الموارد لكي تعيش في المجتمع؟

ماذا يعني أن تكون "الزوج الاجتماعي"

عندما يتعلق الأمر بالرعاية المنزلية في التمريض ، يقوم برنامج Medicaid بالبحث في أصولك ، أي ما تمتلكه ، والدخل ، أي ما تكسبه ، بشكل مختلف. ببساطة ، ينظرون إلى أصولك معًا كزوجين ولكنهم ينظرون إلى دخلك بشكل منفصل كأفراد.

قبل سن التشريع في عام 1988 ، تلقى الزوج الذي استمر في العيش في المجتمع ضربة مالية. من أجل الوصول إلى أهلية Medicaid ، يجب على الأزواج أن ينفقوا أصولهم ، وغالباً ما يزيلون مدخرات حياتهم. وأدى ذلك إلى ترك الزوج الاجتماعي دون موارد كافية لتغطية نفقاته.

هناك الآن حماية في مكانها لزوج المجتمع لحماية ضد الفقر الزوجي.

بينما تضع كل ولاية معاييرها وحدودها الخاصة ، فإن الحكومة الفيدرالية تضع مبادئ توجيهية لحماية هذه الخدمات الطبية. سيتم توضيح ذلك أدناه. يرجى الرجوع إلى برنامج Medicaid التابع لولايتك للحصول على تفاصيل تتعلق بحالتك.

يجب أن تضع في اعتبارك أيضًا أن إدارة GOP الحالية تتطلع إلى إصلاح برنامج Medicaid. هل ستؤثر التغييرات المقترحة على هذه الحماية الزوجية أو حتى القضاء عليها كليًا؟

حماية الأصول الخاصة بك

النقدية ، 401Ks ، 403Bs ، الأقساط (القيمة النقدية قبل أن يتم إبطالها) ، حسابات الوساطة ، السندات ، شهادات الإيداع ، حسابات التدقيق ، وسياسات التأمين (القيمة النقدية التي تتجاوز 1500 دولار) ، والاستثمارات ، و IRAs ، وخطط Keogh ، وحسابات سوق المال ، وتبادل الأموال ، والعقارات غير المعفاة (أكثر أدناه) ، والمركبات غير المعفاة ، والمذكرات الإذنية ، وحسابات التوفير ، والمخزونات - جميع هذه الأصول تحتسب ضمن أهليتك الطبية.

في الواقع ، معظم الأشياء التي يمكنك تحويلها إلى عدد النقدية الفوري كأصول. يمكن تضمين الإيداعات القابلة للاسترداد ، مثل الإيجار المدفوع مسبقًا والمرافق المدفوعة مسبقًا.

في عام 2017 ، يجب أن تكون أصولك مساوية أو أقل من 2000 دولار من أجل التأهل للحصول على الرعاية طويلة الأجل من خلال برنامج Medicaid.

ولحسن الحظ ، يُسمح لزوج المجتمع المحلي بالاحتفاظ بموجودات أكثر من ذلك. في الواقع ، يمكنهم الاحتفاظ بنصف كمية الموارد المتاحة بما يصل إلى المبلغ الذي حدده مخصص موارد المجتمع لزوجهم (CSRA). ويحسب هذا المبلغ في تاريخ "اللقطة" ، وهو تاريخ خروج الزوج الذي يعاني من إعاقة أو دخوله إلى المستشفى لمدة 30 يومًا على الأقل.

المثال 1 : إذا كان الزوجان يملكان 000 100 دولار في الأصول المؤهلة في تاريخ "اللقطات" ، فإن الزوج الذي يذهب إلى رعاية طويلة الأجل مؤهل عندما تقل أصوله إلى 000 2 دولار وزوج المجتمع إلى 000 50 دولار (نصف 100000 دولار) .

يتم تحديد CSRA الفعلي من قبل كل ولاية ، ولكن الحكومة الفيدرالية تحدد الحدود الدنيا والعليا كل عام ، مع التكيف مع التضخم. في عام 2017 ، يكون الحد الأدنى الفيدرالي لـ CSRA هو 24،180 دولارًا أمريكيًا والحد الأقصى الفيدرالي 120،900 دولارًا.

في المثال أعلاه ، إذا كانت دولتهم تستخدم الحد الأدنى من CSRA ، فلن يتمكن الزوج من الاحتفاظ بالمبلغ الكامل البالغ 50.000 دولار. سوف يحتاجون إلى إنفاق أصولهم إلى 24،180 $. ومع ذلك ، إذا عاشوا في ولاية عرضت الحد الأقصى من CSRA ، يمكنهم الاحتفاظ بالمبلغ الكامل بقيمة 50.000 دولار في الأصول ، ولكن ليس أكثر.

حماية دخلك

يشمل الدخل الذي يتم احتسابه لأهلية برنامج Medicaid الأقساط والمعاشات التقاعدية وإيرادات الإيجار والأجور ومخصصات الضمان الاجتماعي. على عكس الأصول الخاصة بك ، على الرغم من ذلك ، لا يؤثر دخلك الشخصي على أهلية زوجك ولن يُطلب منك المساهمة في دفع دخلك مقابل نفقات Medicaid الخاصة بك.

هذا لا يعني أن دخلك لا يدخل حيز التنفيذ. بعد كل شيء ، ربما كنت تعتمد على دخل زوجك في الحياة اليومية. بمجرد أن تصبح زوجتك في برنامج Medicaid وتتلقى رعاية طويلة الأجل ، كل دخلها - ناقص بدل احتياجات شخصية عند 30 دولارًا كحد أدنى (بالكاد يكفي للملابس ، أو وجبة ، أو لشراء هدية عيد ميلاد) وتكلفة أي النفقات التي تتكبدها - من المتوقع أن تذهب مباشرة إلى دار لرعاية المسنين. أين يتركك هذا أو أفراد عائلتك يعتمدون على هذا الدخل؟

الحد الأدنى للاحتياجات الشهرية للصيانة (MMMNA) هو الحد الأدنى من الدخل الذي تحدده ولايتك مقبول لتلبية مستوى معيشة لأفراد المجتمع. لسوء الحظ ، يستند هذا البدل على مستويات الفقر الفيدرالية وقد لا يكون دائما كافيا لتلبية احتياجات الأزواج المسنين.

إذا كنت تكسب أقل من MMMNA ، يحق لك الحصول على جزء من دخل زوجك للوصول إلى هذا المبلغ الحرج.

المثال 2 : يحصل الزوجان على دخل مشترك قدره 3000 دولار في الشهر ، و 2000 دولار من الزوج المؤسسي و 1000 دولار من الزوج الاجتماعي. بوجود MMMNA التي حددتها الدولة والتي تبلغ 2200 دولار ، يجب أن يسمح برنامج Medicaid بتخصيص مبلغ 1،200 دولار من دخل الزوجة المؤسس لأزواج المجتمع (200 2 دولار ناقص 1000 دولار). هذا يترك الزوج المؤسس لدفع مبلغ 770 دولارًا شهريًا إلى دار الرعاية (2000 دولار ناقص 1،200 دولار مطروحًا منه ناقص 30 دولارًا لبدل الحاجات الشخصية).

بالنسبة لعام 2017 ، تم تعيين MMMNA بسعر 2،030 دولارًا في جميع الولايات باستثناء ألاسكا وهاواي ، حيث تم تعيينها عند 2،536.25 و 2،333.75 دولارًا أمريكيًا على التوالي. الحد الأقصى هو 3،022،50 دولار. قد تختار ولايتك استخدام أي قيمة بينهما.

حماية منزلك

لا يشتمل برنامج Medicaid على منزلك كجزء من أصولك ، على الأقل ليس دائمًا. بدلاً من ذلك ، يستخدمون حدود حقوق المسكن لتحديد أهليتك.

يتم استثناء الإقامة الأساسية التي تصل إلى 560،000 دولار أمريكي من أصولك المعدودة. بعض الدول ترفع حد الأسهم إلى 840،000 دولار. ويكمن المصيد في أن الزوج المؤسس يزمع العودة إلى المنزل في المستقبل. اعتمادًا على الدولة التي تعيش فيها ، يمكن لبرنامج Medicaid أن يضع عبء الإثبات عليك لإظهار الاحتمال الفعلي للعودة إلى بلدك. إذا لم يتم استيفاء هذه المؤهلات ، فيمكنهم وضع امتياز على منزلك أثناء وجودك في دار الرعاية. ومع ذلك ، لا يمكن وضع امتياز إذا كان أحد الأزواج في المجتمع ، أو طفلاً أصغر من 21 عامًا ، أو طفلًا أعمىًا أو معاقًا ، أو شقيقًا لديه إنصاف في المنزل يعيش هناك.

تستند حدود حقوق الملكية على القيمة السوقية العادلة ناقص المبلغ الذي تملكه على الرهن العقاري. إذا كنت تشارك ملكية العقار ، فإن حقوق المساهمين الخاصة بك هي نصف هذا المبلغ.

المثال الثالث: إذا كنت تملك منزلًا بقيمة سوقية عادلة قدرها 600000 دولار في ولاية يبلغ حد حقوق الملكية فيها 560 ألف دولار ، فسيتم احتساب 40،000 دولار أمريكي على أصولك. إذا كنت مدينًا بمبلغ 100000 دولار على الرهن العقاري الخاص بك ، سيتم تخفيض حقوق الملكية الخاصة بك إلى 500،000 دولار ، ولن يتم احتساب منزلك نحو أهليتك الطبية.

المثال 4: إذا كنت تشارك ملكية منزل بقيمة سوقية عادلة قدرها 600،000 دولار في ولاية تبلغ قيمتها 560،000 دولار ، فإن حقوق المسكن الخاصة بك هي في الواقع 300،000 دولار ، أي نصف القيمة السوقية العادلة. لن يتم احتساب منزلك من أجل أهليتك الطبية حيث أن حصتك تقع تحت سقف المسكن.

كما هو الحال مع معظم التشريعات ، هناك استثناءات لهذه القاعدة. إذا كان أحد أفراد الأسرة أو الزوج من الزوج المؤسس - خاصةً الطفل الأصغر من 21 عامًا أو المكفوف أو الذي يعاني من إعاقة طويلة الأجل - يعيش في المنزل ، فلا توجد حدود للأسهم في المنزل . لا يحسب السكن نحو أهليتك بغض النظر عن قيمته.

مع التكاليف المتصاعدة لتكاليف رعاية التمريض ، فليس من المستغرب أن يسعى برنامج Medicaid إلى استرداد التكاليف من خلال برنامج استرداد الأموال من Medicaid . في حالة وفاة الزوج المؤسس ، تحتفظ ميديكايد بالحق في طلب استرداد المدفوعات من خلال العقار ، ولكن مرة أخرى ، توجد حماية. ولا يُسمح للدول بالتعافي من ممتلكات المستفيدين عندما يبقون على قيد الحياة من قِبل أحد الزوجات في المجتمع ، أو طفل دون سن 21 ، أو طفل مصاب بالعمى أو عجز طويل الأمد .

كلمة من

هناك ما هو أكثر من ذلك لوضع زوجتك في دار لرعاية المسنين بدلاً من التقدم بطلب للحصول على المعونة الطبية. بعد كل شيء ، تحدد أصولك ، وليس أصول زوجك فقط ، ما إذا كانت مؤهلة أم لا. إذا كنت تعتمد على دخل زوجك ، فأين يتركك ذلك؟ قد يكون مستقبلك المالي على المحك. من مصلحتك أن تتحدث مع متخصص قانوني متخصص في برنامج Medicaid في ولايتك وتحديد كيفية حماية أصولك بفعالية أكبر.

> المصادر:

> 1396 ف -5. معالجة الدخل والموارد لأزواج مؤسسية معينة. مكتب النشر الحكومي. https://www.gpo.gov/fdsys/pkg/USCODE-2010-title42/pdf/USCODE-2010-title42-chap7-subchapXIX-sec1396r-5.pdf. تم النشر ٨ فبراير ١٩٨٨.

> معايير مبايغ SSI و الزوجية لعام 2017. Medicaid.gov. https://www.medicaid.gov/medicaid/eligibility/downloads/spousal-impoverishment/2017-ssi-and-spousal-impoverishment-standards.pdf. تم التحديث في 1 كانون الثاني 2017.

> تكاليف المنزل التمريض من قبل الدولة. موقع SkilledNursingFacilities.org. https://www.skillednursingfacilities.org/resources/nursing-home-costs/.

> الفقر الزوجي. Medicaid.gov. https://www.medicaid.gov/medicaid/eligibility/spousal-impoverishment/index.html.

> زوجات متلقي الرعاية الطبية طويلة الأجل. مكتب الأمين المساعد للتخطيط والتقييم ؛ وزارة الصحة والخدمات الإنسانية الأمريكية. https://aspe.hhs.gov/basic-report/spouses-medicaid-long-term-care-recipients.