خيارات التأمين لرعاية التمريض المنزلي

أين يمكنك أن تتحول عندما لا يدفع Medicare؟

الرعاية الطبية ليست متجرًا شاملًا. في حين أنه يغطي مجموعة واسعة من الخدمات ، قد يترك لك تدافع عن نفسك عندما يتعلق الأمر ببعض الضروريات الصحية عند تقدمك في السن. على سبيل المثال ، لا يغطي العدسات التصحيحية (على سبيل المثال ، العدسات اللاصقة أو النظارات) ، أو أطقم الأسنان ، أو أجهزة السمع ، أو العصي البيضاء للمكفوفين. بعض الأدوية خارج الطاولة أيضًا ، حتى إذا كان لديك خطة أدوية من الفئة D.

هذا لأن Medicare لا يعتبر هذه الأشياء ضرورية من الناحية الطبية. لسوء الحظ ، فإن ما لا يرونه ضروريًا من الناحية الطبية هو رعاية الحضانة ووضع التمريض على المدى الطويل .

ما هي رعاية الحراسة؟

في نظر مراكز الرعاية الطبية وخدمات الرعاية الطبية (CMS) ، فإن الرعاية الاحتجازية هي رعاية لا يجب أن يقوم بها أخصائي طبي ماهر أو مرخص مثل طبيب أو ممرضة أو معالج (مثل أخصائيي علم النفس السريري أو المعالجين الفيزيائيين). والمعالجين المهنيين والمعالجين بالكلام). غالبًا ما تتضمن رعاية الحاضنة المساعدة في الاستحمام والتنظيف والطبخ وارتداء الملابس والنظافة وحتى المشي أو التعبئة.

للأسف ، العديد من كبار السن في دور رعاية المسنين هناك لأسباب تتعلق بالسلامة. فهم غير قادرين على العيش بشكل مستقل بسبب الخرف أو الحالات الطبية الأخرى ، وقد لا يكون لديهم عائلة أو أحبائهم ممن يستطيعون دعمهم.

وفقًا لتقرير إحصاءات الصحة الحيوية لعام 2016 الصادر عن وزارة الصحة والخدمات الإنسانية في الولايات المتحدة (HHS) ، فإن غالبية الأشخاص في دور رعاية المسنين تتطلب رعاية رعاية.

النسب المئوية للأشخاص الذين يحتاجون إلى مساعدة كبيرة:

• الاستحمام - 96.4 في المئة
• خلع الملابس - 91.8 في المئة
• تناول الطعام - 58.0 في المئة
• المرحاض - 87.9 في المئة
• نقل في أو خارج السرير - 85.2 في المئة
• المشي - 90.7 في المئة

حاجة متزايدة للرعاية المنزلية التمريضية

ووفقاً لنفس تقرير HHS ، كان هناك 1.7 مليون سرير مرخص للتمريض في عام 2014 و 1.4 مليون من المقيمين لفترة طويلة في تلك الأسرّة.

وبنظرة أقرب ، كان 16.1 في المائة من هؤلاء السكان تتراوح أعمارهم بين 65 و 74 سنة ، و 27.2 في المائة بين 75 و 84 سنة ، و 41.6 في المائة 85 سنة أو أكثر.

وتشير التقديرات إلى أن 10000 من جيل طفرة المواليد سيتحولون إلى 65 طفلاً كل يوم حتى عام 2030 ، ومن حسن حظهم ، فإن متوسط ​​العمر المتوقع آخذ في الارتفاع. في عام 2014 ، بلغ متوسط ​​العمر المتوقع في الولايات المتحدة 78.8 سنة ، بزيادة قدرها 9.1 سنة من عام 1960. والمشكلة الوحيدة هي أن العيش لفترة أطول يزيد من احتمالات وجود العديد من الحالات الطبية المزمنة ، ومع ذلك يزداد خطر الإصابة بالضعف.

اعتبارا من عام 2016 ، تم تشخيص 54 مليون أميركي مصاب بمرض الزهايمر ومن المتوقع أن يرتفع العدد إلى 5.8 مليون بحلول عام 2020 و 8.4 مليون في عام 2030. في الواقع ، فإن مرض الزهايمر والخرف يمثلون بالفعل أكثر من 50 في المائة من جميع حالات الدخول إلى دور رعاية المسنين.

عندما تفكر في هذه العوامل ، من المرجح أن يحتاج المزيد والمزيد من كبار السن إلى رعاية منزلية طويلة الأجل في المستقبل.

التكلفة الحقيقية للتمريض الرعاية المنزلية

الرعاية المنزلية التمريض ليست رخيصة. يبلغ متوسط ​​التكلفة الشهرية في الولايات المتحدة لغرفة مشتركة 6982 دولارًا في الشهر. في غرفة خاصة ، تبلغ التكلفة 7604 دولار شهريًا.

متوسط ​​تكاليف دار المسنين للمقيمين 80،304 $ في السنة لغرفة مشتركة و 91،248 دولار لغرفة خاصة.

يمكن أن تختلف هذه الأرقام حسب المكان الذي تعيش فيه. الدول الخمس الأغلى هي ألاسكا ، كونيتيكت ، ماساتشوستس ، نيويورك ، وهاواي ، بهذا الترتيب ، مع بعض دور رعاية المسنين في ألاسكا بتكلفة تصل إلى 23451 دولار في الشهر!

أقل الدول تكلفة لرعاية التمريض في المنزل هي أوكلاهوما وميسوري ولويزيانا وكنساس وأركنساس ، بمتوسط ​​معدلات شهرية في 5،000 دولار.

لوضع هذا في منظور ، كان متوسط ​​تعويضات استحقاقات التقاعد للضمان الاجتماعي في ديسمبر 2016 هو 1360.13 دولارًا في الشهر مقابل إجمالي إجمالي قدره 16،321.56 دولارًا سنويًا.

بناء على هذه الأرقام ، ليس من المستغرب أن قلة من الناس يمكنهم دفع تكاليف الرعاية المنزلية في التمريض من تلقاء أنفسهم.

أين يمكن أن يلجأ الناس للحصول على تغطية للرعاية المنزلية في التمريض؟ ما هي خياراتك؟

التغطية الطبية لرعاية التمريض المنزلي

ﻟﻴﺲ هﻮ أن ﺑﺮﻧﺎﻣﺞ Medicare ﻻ ﻳﺪﻓﻊ ﻣﻘﺎﺑﻞ أي رﻋﺎﻳﺔ ﻓﻲ دار اﻟﺮﻋﺎﻳﺔ. إنه يدفع مقابل بعض ، ولكن فقط إذا تم قبولك مؤخرا في المستشفى وفقط إذا كنت تحتاج إلى رعاية ماهرة على الأقل خمسة أيام في الأسبوع.

لا تحتاج فقط إلى دخولك المستشفى للتأهل للحصول على تغطية Medicare Part A ، ولكن يجب أن يتم قبولك كمريض داخلي لمدة ثلاثة أيام على الأقل. بشكل خادع ، لا يتم احتساب اليوم الذي يتم فيه نقلك إلى مرفق التمريض الماهر ، بل والأكثر صعوبة هو كيفية تعريف CMS لرعاية المرضى الداخليين.

في هذه الأيام ، يمكنك البقاء في المستشفى طوال الليل ، لكن هذا لا يعني أنك مريض في المستشفى. بفضل التشريع الذي تم إصداره في أكتوبر 2013 ، والمعروف باسم "قاعدة منتصف الليل" ، لا يجوز النظر إليك إلا في الرعاية للمرضى الداخليين (الرعاية المشمولة ببرنامج Medicare Part A) إذا كان من المتوقع أن تستمر إقامتك لفترة أطول من ليلتين في منتصف الليل وإذا كان مستوى رعايتك يعتبر ضروريا طبيا. هذا يعني أنك لا تستطيع أن تكون في المستشفى لتلقي الرعاية التي يمكن أن تدار بسهولة في مكان آخر.

خلاف ذلك ، سيتم وضعك تحت الملاحظة ، الرعاية التي يغطيها Medicare Part B.

في حالة حصولك على موافقة على الرعاية التمريضية الماهرة ، يغطي قسم الرعاية الطبية (أ) الجزء الأول من الـ 20 يومًا بالنسبة لك. في الأيام من 21 إلى 100 ، سيدفع مبلغ 164.50 دولارًا في اليوم في عام 2017. وبعد 100 يوم ، ستكون أنت وحدك.

التغطية الطبية للرعاية التمريضية

ﻳﻘﺪم ﺑﺮﻧﺎﻣﺞ Medicare ﻓﻘﻂ اﻟﺮﻋﺎﻳﺔ اﻟﻤﻨﺰﻟﻴﺔ ﻗﺼﻴﺮة اﻷﻣﺪ. هذا هو السبب في أن الكثير من الناس يلجأون إلى Medicaid . وفقًا لتقرير إحصاءات الصحة الحيوية لعام 2016 ، استخدم 62.9 بالمائة من المقيمين في دور رعاية المسنين برنامج Medicaid كمصدر للدفع.

ليس الجميع مؤهلين للحصول على المعونة الطبية. تختلف أهلية الأطفال والنساء الحوامل وغيرهم من البالغين. فتحت الدول التي وسّعت برنامج "مديكيد" بموجب قانون الرعاية الميسرة ، الأهلية للأفراد غير المتزوجين دون أطفال ، في حين قد تستبعد دول أخرى هؤلاء الأفراد من التغطية.

أيضا ، ويهدف البرنامج للأشخاص ذوي الدخل المنخفض. على الرغم من أنك عندما تفكر في الأمر ، فإن القليل من كبار السن سيحصلون على الكثير من المال بعد أن يبدأوا في الدفع مقابل الرعاية المنزلية طويلة الأجل.

من حيث متطلباتها المالية ، تحدد مديكيد الأهلية على أساس الدخل الشهري والأصول الخاصة بك. تشمل هذه الأصول الأقساط السنوية والحسابات البنكية والسيارات (باستثناء سيارتك الرئيسية) والسندات ومبالغ نقدية تزيد عن 2000 دولار وقيمة الاستحقاق النقدي لسياسات التأمين على الحياة (تنطبق على سياسات "الحياة الكاملة" و "الحياة العامة" وليس على سياسات الحياة العمرية) ، خطط كوغ ، الجيش الجمهوري الايرلندي ، صناديق سوق المال ، صناديق الاستثمار المشترك ، صناديق التقاعد ، العقارات (باستثناء السكن الأساسي الخاص بك حتى قيمة معينة اعتمادا على الدولة) ، والمخزونات ، وخيارات الأسهم.

تحدد كل ولاية في نهاية المطاف عتبة مالية خاصة بها للأهلية ، لكن الحكومة الفيدرالية تحدد الحد الأدنى من المتطلبات لكل ولاية. ستحتاج إلى البحث عن متطلبات لحالتك لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً.

ينفق العديد من كبار السن أصولهم للتأهل لبرنامج Medicaid. يحاول آخرون حماية أصولهم عن طريق نقلهم إلى العائلة والأحباء.

ومع ذلك ، كن حذرا! سيتم أخذ أي نقل للأصول في غضون 60 شهرًا من تطبيق Medicaid الخاص بك في الاعتبار. قد تؤدي عمليات النقل التي تحدث خلال فترة المراجعة هذه إلى فرض عقوبات من Medicaid ، مما قد يؤدي إلى تأخير تغطية الرعاية الخاصة بك لعدة أشهر. سوف يعتمد على مقدار المال الذي قمت بنقله وفي أي حالة تعيش. من الأفضل التحدث مع محام قانوني أقدم لمناقشة خياراتك قبل ترتيب أي تحويلات.

التغطية الخاصة للرعاية المنزلية التمريضية

ﻣﻦ اﻟﻤﻤﻜﻦ ﺷﺮاء ﺗﺄﻣﻴﻦ رﻋﺎﻳﺔ ﻃﻮﻳﻠﺔ اﻷﺟﻞ (LTC) ﻟﻠﻤﺴﺎﻋﺪة ﻓﻲ دﻓﻊ رﻋﺎﻳﺔ دار اﻟﻌﻨﺎﻳﺔ ﺑﺎﻟﺘﻤﺮﻳﺾ. تدفع خطط التأمين هذه 5٪ من التغطية المنزلية للتمريض في الولايات المتحدة.

يمكن أن يكون تأمين LTC مفيدًا إذا احتجت إلى رعاية ، لكن الأقساط عادة ما تكون باهظة وغير متداولة لكثير من الناس. تميل هذه الأقساط إلى الارتفاع في السن التي تحصل عليها ، خاصة إذا كانت صحتك في حالة انخفاض. يمكن للأفراد الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا والذين يعانون من مشاكل طبية مزمنة أن يشاهدوا أقساطًا شهرية بآلاف الدولارات.

يمكن لشركة التأمين أن تحرمك من التغطية على أساس الشروط الموجودة مسبقًا .

عادة ما يعمل التأمين على الرعاية طويلة الأجل بهذه الطريقة: أنت تدفع أقساط شهرية ، وإذا كان لديك حدث مثير ، أي شيء يتطلب مسكن رعاية أو رعاية صحية منزلية طويلة الأجل ، فإنك تبدأ في تلقي دفعات التأمين. يمكن وضع هذه الدفعات مقابل تلك الخدمات الخاصة بالرعاية ، لكن مبلغ هذه الدفعات يعتمد على خطة التأمين المحددة الخاصة بشركة LTC. قد تكون أو لا تغطي التكلفة الكاملة للرعاية ، وقد تستمر العوائد لفترة زمنية معينة فقط.

كلمة من

اليوم نحن نعيش أطول ، والعيش لفترة أطول يعني التخطيط للمستقبل. الاحتمالات هي أنك ستحتاج إلى رعاية طويلة الأجل في سنواتك العليا ، سواء كان ذلك في مرفق معاون ، أو دار رعاية ، أو رعاية صحية منزلية. سيساعدك فهم خيارات التغطية ومقدار التكلفة على اتخاذ قرارات مستنيرة يمكن أن تقلل من عبء أحبائك.

> المصادر:

> مرض الزهايمر. الوقاية من الأمراض المزمنة وتعزيز الصحة ، مراكز السيطرة على الأمراض والوقاية منها. https://www.cdc.gov/chronicdisease/resources/publications/aag/alzheimers.htm. تم النشر في 17 تشرين الأول 2016.

> الوفيات والوفيات. المركز الوطني للإحصاءات الصحية ، مراكز السيطرة على الأمراض والوقاية منها. https://www.cdc.gov/nchs/fastats/deaths.htm. تم النشر في 17 آذار 2017.

> Harris-Kojetin L، Sengupta M، Park-Lee E، et al. مقدمو الرعاية والخدمات طويلة الأجل في الولايات المتحدة: بيانات من الدراسة الوطنية لمقدمي الرعاية طويلة الأجل ، 2013-2014. المركز الوطني للإحصاءات الصحية. الصحة الحيوية. 2016؛ 3 (38): 1-118. https://www.cdc.gov/nchs/data/series/sr_03/sr03_038.pdf.

> تكاليف المنزل التمريض من قبل الدولة. موقع SkilledNursingFacilities.org. https://www.skillednursingfacilities.org/resources/nursing-home-costs/.

> رعاية مرفق التمريض الماهرة. موقع Medicare.gov. https://www.medicare.gov/coverage/skilled-nursing-facility-care.html.