خطة الصحة البرونزية هي نوع من التأمين الصحي الذي يدفع ، في المتوسط ، 60 في المائة من متوسط نفقات الرعاية الصحية للمسافرين (ولكن هذا متوسط في جميع المسجلات - النسبة المئوية لتكاليفك التي تغطيها الخطة ستتفاوت بشكل كبير حسب ما إذا كانت تحتاج إلى الكثير من الرعاية الطبية خلال العام ، أو لا تحتاج إلى الكثير على الإطلاق). يدفع المسجلون نسبة 40٪ من إجمالي نفقات الرعاية الصحية الخاصة بهم في شكل مدفوعات تسديد ، وعملة ، وخصومات .
يعتمد تحديد ما إذا كانت الخطة تتناسب مع مستوى التغطية البرونزية على القيمة الاكتوارية ، أوضح هنا بمزيد من التفصيل . تتوفر الخطط البرونزية في كل من أسواق التأمين الصحي الفردية والجماعية الصغيرة ، في البورصة أو خارج البورصة.
كيف تقارن الخطط
لتسهيل مقارنة القيمة التي تحصل عليها مقابل الأموال التي تنفقها على أقساط التأمين الصحي ، فإن قانون الرعاية الميسرة يقيس مستويات القيمة للخطط الصحية الفردية والجماعية الصغيرة إلى أربعة مستويات. هذه الطبقات هي البرونزية والفضية والذهبية والبلاتينية.
جميع الخطط الصحية لمستوى معين تقدم نفس القيمة الإجمالية ، على الرغم من أنها يمكن أن تتقلب ضمن نطاق + 2 / -2 de minimus (زاد النطاق إلى +2 / -4 لعام 2018 ، والخطط البرونزية لها حد أدنى مجموعة من + 5 / -4 ؛ كان هذا جزءًا من قاعدة استقرار السوق التي وضعتها HHS في أبريل 2017).
بالنسبة لخطط الطبقة البرونزية ، فإن متوسط القيمة الاكتوارية تبلغ 60 بالمائة تقريبًا.
ولكن مع النطاق المسموح به ، سيتم اعتبار خطط 2018 بالقيم الإكتوارية من 56 إلى 65 بالمائة خططًا برونزية. لذلك على الرغم من أن التعيينات المعدنية لمستوى ACA تساعد على تسهيل إجراء مقارنات عامة بين الخطط ، إلا أنه لا يزال من المهم النظر إلى المطبوعات الدقيقة ، حيث يمكن أن يكون لخطتي برونزية تصاميم ومستويات تغطية مختلفة تمامًا.
ماذا تعني القيمة
تخبرك القيمة ، أو القيمة الاكتوارية ، ما هي النسبة المئوية لنفقات الرعاية الصحية المغطاة التي يتوقع أن تغطيها خطة لسكان معياريين بالكامل. هذا لا يعني أنك ، شخصياً ، سيكون لديك 60 بالمائة بالضبط من تكاليف الرعاية الصحية المدفوعة بواسطة خطتك البرونزية. اعتمادًا على كيفية استخدامك للتأمين الصحي ، قد يكون لديك أكثر من 60 بالمائة من نفقاتك المدفوعة.
من الواضح أن الشخص الذي لديه تكاليف رعاية صحية مرتفعة للغاية سيدفع أقل بكثير من 40 في المائة من التكاليف الإجمالية لأن الحد الأقصى للخطة المخصصة للخطة سيحد من المبلغ الذي يدفعه العضو. من ناحية أخرى ، يمكن للشخص الذي لديه مصاريف إجمالية منخفضة أن يتوقع أن يدفع أكثر من 40 في المائة من إجمالي التكاليف ، لأنه قد لا يفي بالخصم للسنة. هذا موضح بمزيد من التفصيل هنا .
لا تؤخذ مصاريف الرعاية الصحية غير المغطاة في الاعتبار عند تحديد قيمة خطة الرعاية الصحية. كما لا يتم حساب التكاليف الخارجة عن الشبكة ، ولا تكاليف العلاج لا تندرج ضمن فئات الفوائد الصحية الأساسية لـ ACA.
ما عليك أن تدفع
سيكون عليك دفع أقساط شهرية للخطة الصحية. سيتوجب عليك أيضًا دفع تكاليف المشاركة مثل الخصومات ، والتأمينات ، والنسخ عندما تستخدم التأمين الصحي الخاص بك.
تميل الأقساط الشهرية للخطة البرونزية إلى أن تكون أرخص من خطط القيمة الأعلى لأن خطط البرونز تتوقع دفع مال أقل لفواتير الرعاية الصحية. انت تحصل على ما تدفع ثمنه.
كيف ستجعل كل خطة تدفع حصتك من نفقات الرعاية الصحية الخاصة بك تختلف. على سبيل المثال ، قد تحتوي خطة برونزية واحدة على خصم قابل للخصم بقيمة 6000 دولار مع تقليد 10٪ منخفض. قد يكون لخطة برونزية منافسة خصم أقل بقيمة 4000 دولار مقترن بتأمين نقدي أعلى بنسبة 35٪ ومبلغ مدفوع قدره 45 دولارًا للزيارات المكتبية (جميع خطط المجموعات الفردية والجماعية المتوافقة مع ACA لها حدود عليا على إجمالي تكاليف الجيب التي تنطبق بغض النظر عن مستوى المعدن ، لا يمكن لأي خطط أن يكون لها حدود فردية من الجيب - بما في ذلك المبالغ القابلة للخصم والمرافعة النقدية والتداول المشترك - بما يزيد عن 150 7 دولار في عام 2017 ، أو 350 7 دولار في عام 2018).
أسباب لاختيار خطة برونزية
عند اختيار خطة صحية ، إذا كان العامل الأكثر أهمية بالنسبة لك هو القسط الشهري المنخفض ، يمكن أن تكون خطة الصحة البرونزية خيارًا جيدًا. إذا كنت لا تتوقع استخدام التأمين الصحي الخاص بك كثيرًا أو إذا كانت مشاركة التكلفة العالية المتأصلة في خطة برونزية لا تهمك ، فقد تلائم خطة الصحة البرونزية الفاتورة.
إذا كنت أقل من 30 سنة وغير مؤهلة للحصول على إعانات متميزة ، فقد تجد أن خطة كارثية تقدم علاوة شهرية أقل ، إلى جانب قيمة اكتوارية أقل قليلاً (لا تنطوي الخطط الكارثية على قيمة اكتوارية على مستوى مستوى المعادن خطط ، يجب أن يكون لديهم ببساطة قيم اكتوارية أقل من 60 في المئة ، على الرغم من أنها يجب أن تغطي أيضا ثلاث زيارات الرعاية الأولية في السنة والالتزام بنفس الحدود العليا للتكاليف من الجيب مثل الخطط الأخرى).
إذا كان عمرك يزيد عن 30 عامًا ، فلن تتمكن من شراء خطة كارثية في بورصة التأمين الصحي ما لم يكن لديك شهادة إعفاء من التأمين الصحي. ولا يمكن تطبيق الإعانات الممتازة على الخطط الكارثية ، مما يجعلها خيارًا سيئًا لمعظم الأشخاص المؤهلين للحصول على إعانات مالية متميزة.
أسباب عدم اختيار خطة برونزية
لا تختار خطة صحية من الدرجة البرونزية إذا كنت ترغب في خطة تسدد معظم نفقات الرعاية الصحية. إذا كنت تتوقع استخدام التأمين الصحي الخاص بك كثيرًا ، أو إذا كنت لا تستطيع تحمل نفقات عالية على المرتجعات ، والتأمين المشترك ، والخصومات ، فقد لا تكون خطة برونزية مناسبة لك.
إذا كنت مؤهلاً للحصول على إعانات لمشاركة التكاليف لأن دخلك هو 250 بالمائة من مستوى الفقر الفيدرالي أو أقل ، يمكنك فقط الحصول على دعم تقاسم التكاليف إذا اخترت خطة من الفئة الفضية. لن تحصل على إعانات تقاسم التكاليف التي تكون مؤهلاً لها إذا اخترت خطة برونزية.
إن إعانات تقاسم التكاليف تجعل مسترداتك القابلة للخصم ، والسداد ، والعملة أقل حتى تدفع أقل عندما تستخدم التأمين الصحي الخاص بك. في الواقع ، ستزيد إعانة تقاسم التكلفة من قيمة خطتك الصحية دون زيادة الأقساط الشهرية. الأمر يشبه الحصول على ترقية مجانية للقيمة. لن تحصل على الترقية المجانية إذا اخترت خطة برونزية.
> المصادر:
> الأكاديمية الأمريكية للإكتواريين. القيمة الاكتوارية لمستهلكي التأمين الصحي. 1 أبريل 2013.
> وزارة الصحة والخدمات الانسانية. حماية المريض وقانون الرعاية بأسعار معقولة ، استقرار السوق . نيسان 2017.
> السجل الفدرالي. قانون حماية المريض والرعاية الميسرة ، إشعار بمخصصات الدفع والمدفوعات لعام 2017. 8 مارس 2016.
> السجل الفدرالي. قانون حماية المريض والرعاية الميسرة إشعار HHS لمخصصات الدفع والمدفوعات لعام 2018 ؛ تعديلات على فترات التسجيل الخاصة وبرنامج خطة المستهلك والتوجيه الموجهة. 22 من كانون الأول 2016.