كيفية تقدير وتعظيم حساب الإنفاق المرن الخاص بك

إن حساب الإنفاق المرن هو ميزة قد يقدمها صاحب العمل الخاص بك تسمح لك بتخصيص الأموال خلال السنة التقويمية لدفع النفقات الصحية أو الطبية ، بالإضافة إلى المصروفات الإضافية المؤهلة مثل رسوم الرعاية اليومية. والمفتاح هو معرفة أفضل طريقة لتقدير حجم الأموال التي يجب وضعها جانباً ، ثم زيادة استخدامها إلى أقصى حد بحيث لا تفقد أي من هذه الأموال.

1 -

نظرة عامة - تحقيق أقصى قدر من المدخرات الخاصة بك من حساب الإنفاق المرن (FSA)
البطل صور / صور البطل / غيتي صور

في كل عام ، بما أنك تحدد خطة التأمين الصحي المناسبة لك خلال فترة التسجيل المفتوحة ، فقد يسمح لك صاحب العمل أيضًا بإعداد حساب إنفاق مرن. من أجل القيام بذلك بنجاح ، ستحتاج إلى فهم كيفية زيادة استخدام حساب الإنفاق المرن (FSA).

إن مضاعفة مدخراتك باستخدام FSA لا يجب أن تكون صعبة. في ما يلي بعض الخطوات لإرشادك من خلال تحديد ما هو الأكثر دقة من جانب شيكاتك:

  1. تعرف على قواعد مصلحة الضرائب الأمريكية حول FSAs
  2. تحديد مقدار المال الذي ستحتاجه لتغطية نفقات السنة المقبلة (FSA)
  3. هل الرياضيات لتحديد الخاص بك FSA جانبا
  4. الخطوة الأخيرة - منع فقدان أموالك في العام المقبل

(ملاحظة: لا تخلط بين حساب الإنفاق المرن (FSA) وبين حساب التوفير الصحي (HSA) ، فالقواعد والاستخدامات مختلفة. اعرف المزيد حول الاختلافات هنا .)

2 -

تعرف على قواعد مصلحة الضرائب الأمريكية حول FSAs
هيث كورفولا / DigitalVision / غيتي صور

من بين قواعد خدمة الإيرادات الداخلية (IRS) الأخرى ، هناك نقطتان رئيسيتان يجب معرفتهما حول FSA:

  1. ستحدد المبلغ الإجمالي الذي تتوقع إنفاقه خلال السنة التقويمية على المصروفات المؤهلة من الجيب (انظر التالي). سيتم تقسيم هذا الإجمالي على عدد شيكات الرواتب التي تحصل عليها في السنة ، وسيكون هذا المبلغ خصمها ، ثم وضعها في حساب FSA الخاص بك. بعض أرباب العمل يقدمون مساهمات إلى FSAs الموظف ، وفي هذه الحالة سيتم تخفيض المبلغ المأخوذ من راتبك بمقدار المبلغ الذي يساهم به صاحب العمل.

    بما أن الأموال التي يتم اقتطاعها من صك الراتب الخاص بك ستظهر قبل دفع الضرائب ، فستوفر عليك مبلغًا من المال تكلفته ضرائبك. يعتمد المبلغ الذي ستحفظه على شريحة الضريبة وخصوماتك الأخرى. مثال: إذا كنت في الشريحة الضريبية التي تبلغ 25٪ وتضع 1000 دولار في حسابك في هيئة الخدمات المالية ، فربما يتم توفير 250 دولارًا أمريكيًا كضرائب.

  2. وطالما أنك تنفق هذا المال على المصروفات المؤهلة ، فإنك لن تدفع ضرائب على الإطلاق. لن تكون لديك فرصة لإنفاقها على أي نوع آخر من النفقات ، ولكن ....

  3. إذا كنت لا تنفق كل الأموال التي تم إيداعها في FSA الخاص بك قبل نهاية السنة التي أودعت فيها ، فإنك سوف تفقد هذه الأموال. لا يمكنك نقلها من سنة إلى أخرى.

    لذلك ، مع العلم أن ذلك يمكن أن يكون موفرًا كبيرًا للأموال طالما أنك تستخدم كل الأموال في الحساب ، فستحتاج إلى تقدير المبلغ الذي يجب تخصيصه في FSA الخاص بك. أنت تريد إيداع أكبر قدر ممكن من المال للحصول على أكبر استقطاع ضريبي ، ولكنك تريد التأكد من أنك لا تودع فلسًا واحداً إضافيًا بحيث لا تفقد أي أموال في نهاية العام.

الخطوة التالية: تحديد مقدار المال الذي ستحتاجه لتغطية نفقات السنة المقبلة

3 -

تحديد مقدار المال الذي ستحتاجه لتغطية نفقات السنة المقبلة
تيري فاين / مزيج صور / غيتي صور

تماماً كما قدرت تكاليف الرعاية الصحية الخاصة بك لتحديد أفضل خيار لك للتأمين الصحي أثناء التسجيل المفتوح ، فستحتاج إلى معرفة أفضل تخمين على النفقات الطبية الخاصة بك (ونفقات أخرى مؤهلة) خلال العام المقبل. تشمل هذه القائمة جميع النفقات الصحية والطبية التي لا تغطيها شركة التأمين الخاصة بك ، مثل الرؤية ، وطب الأسنان ، وبطاريات السمع والعشرات .

تحتفظ مصلحة الضرائب الأمريكية بقائمة بالمصاريف الصحية والتأهيلية الطبية التي قد تتغير من سنة إلى أخرى. يرجى ملاحظة أن FSAs تسمح أيضا بوضع جانبا للنفقات غير الطبية الإضافية.

بقدر ما تستطيع ، قم بعمل قائمة بما قد تكون عليه هذه النفقات. طور سيناريو بالنسبة لك ولعائلتك ، والذي سيصبح علامة استفهام ستعمل بها. قم بتضمين مبالغ مثل عدد تعيينات الطبيب لكل فرد من أفراد العائلة في السنة التقويمية ، مضروبًا في الأجر المشترك لكل فرد. هل يوجد أحد في عائلتك يرتدي نظارات أو جهات اتصال؟ الشكل في التكاليف الخاصة بك من جيبهم بالنسبة لهم. هل تدفع من الجيب لتغطية الأسنان؟ ماذا عن تحديد النسل؟ قم بتضمين هذه التكاليف في قائمتك أيضًا.

ملاحظة: كان هناك تغيير في القواعد بدءًا من السنة الضريبية لعام 2011 - حيث لم تعد معظم الأدوية التي لا تستلزم وصفة طبية تعتبر مصاريف مؤهلة إلا إذا كان لديك وصفة طبية لها. لذلك ، يجب ألا تقوم بحسابها عند تحديد مقدار ما ستقوم بحفظه في FSA الخاص بك. إليك مزيد من المعلومات حول FSAs والأدوية التي لا تحتاج إلى وصفة طبية من مصلحة الضرائب الأمريكية .

الخطوة التالية: القيام بالرياضيات لتحديد Your FSA Set-Aside

4 -

هل الرياضيات لتحديد الخاص بك FSA جانبا
Jonathan Bielaski / Light Imaging / First Light / Getty Images

الآن ، وبعد أن أصبح لديك أفضل ما يمكن قوله عن التكلفة الإجمالية للمصاريف المؤهلة خلال السنة ، يمكنك استخدامها لإجراء الرياضيات في اتجاهين ، واحد محافظ وواحد يجب أن يكون أقرب إلى ما تنفقه فعليًا:

في كلتا الحالتين ، بمجرد أن تصل إلى رقمك ، سيقسم صاحب العمل مجموع مبلغ FSA الذي تقدمه من خلال عدد شيكات الأجور التي تحصل عليها في عام واحد. هذا هو المبلغ الذي سيتم خصمه من كل شيك راتب - وهذا هو المبلغ الذي لن تضطر لدفع ضرائب عليه ، أيضًا.

الخطوة الأخيرة: منع فقدان أموالك في العام المقبل

5 -

منع فقدان الأموال الخاصة بك FSA جانبا العام المقبل
ستيف ديبينبورت / إي + / غيتي إيماجز

هناك خطوة نهائية ومهمة واحدة في تعظيم استخدام حساب الإنفاق المرن:

اصنع لنفسك ملاحظة تقويم لمراجعة استخدامك لـ FSA بحلول منتصف أكتوبر من العام القادم. ستخبرك مراجعتك بالخطوات التي يجب اتخاذها إذا نفدت نقودك ، أو إذا خاطرتم بخسارة بعض الأموال التي وضعتها جانباً.

إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال لدفع تكاليف المواعيد المتبقية ، وصفات الأدوية وغيرها ، يمكنك تحديد النفقات التي يمكنك تأجيلها في العام المقبل. تأكد من تضمينها في guesmimate الخاص بك للسنة التالية عندما تقوم بتحديد التعديلات التي تريد إجراءها على FSA الخاص بك.

إذا وجدت أنه قد يكون لديك أموال متبقية ، قم بإجراء تلك التعيينات التي قمت بتحديدها في ملفك التعريفي ، ولكنك لم تقم بمتابعتها. على سبيل المثال ، ربما تكون قد أضفت في مواعيد الرؤية لأفراد العائلة الذين لم يتوجهوا إلى طبيب العيون بعد. أو ربما أوصى طبيبك بإجراء اختبار فحص يمكن أن يصلح قبل نهاية العام. ستجد هنا بعض الاستراتيجيات لإنفاق أي أموال غير مستخدمة من قِبل هيئة الخدمات المالية (FSA) إذا لم تكن قد أنفقتها بعد .

ونعم ، يمكنك إنفاق الأموال على النفقات المتعلقة بالصحة التي لم تدرجها في قائمتك الأصلية أيضًا ، وتقديمها للسداد. على سبيل المثال ، قد تصادف مشكلة طبية لم تكن لتتوقعها عندما قمت بتبليغك. لا تهتم مصلحة الضرائب الأمريكية بما هي تلك المصروفات ، طالما أنها مدرجة في قائمة المصاريف المؤهلة .

أخيرًا ، ضع إشارة على هذه المقالة للعام القادم! ستقوم بالرياضيات من جديد ، وهي أداة جيدة لمساعدتك في التقدير بدقة.