مصاريف التأهل هي تلك النفقات التي تقول مصلحة الضرائب إنها قد تدفعها مقابل استخدام حساب إنفاق مرن (FSA) أو حساب التوفير الصحي (HSA). تتألف قائمة المصاريف المؤهلة في معظمها من النفقات المتعلقة بالصحة والطبية ، على الرغم من وجود خيارات إضافية مثل نفقات الرعاية النهارية التي يمكن استخدامها مع هيئة الخدمات المالية أيضًا. (لا يتم التعامل معهم هنا.)
إذا سمح لك صاحب العمل بكبح بعض المال في حساب إنفاق مرن ، فإنه يمكن أن يوفر عليك مبالغ كبيرة على ضرائب الدخل الخاصة بك طالما لديك فهم واضح لما تعتبره مصلحة الضرائب أنها "نفقات مؤهلة".
إذا كنت تستخدم حساب التوفير الصحي بالاقتران مع خطة التأمين الصحي القابلة للخصم ، يمكنك توفير المال عن طريق إنفاق أموال HSA الخاصة بك على هذه المصاريف المؤهلة لأن أموال HSA الخاصة بك قد تم حفظها قبل دفع الضرائب عليها.
ألقِ نظرة على القائمة الرئيسية لمصاريف FSA المؤهلة من مصلحة الضرائب الأمريكية ، ولكنك تدرك أنها ترجمة القائمة ، وما هو مفقود من القائمة ، والتي من شأنها أن تساعدك على تحقيق أقصى استفادة من استخدام الأموال التي وضعتها جانباً ، وبالتالي توفير نفسك أكثر الضرائب الضرائب.
فيما يلي بعض الأمثلة على النفقات التي قد لا تدرك أنها مصاريف طبية مؤهلة.
المخدرات
أياً كان ما صرفته من جيبك على العقاقير التي تستلزم وصفة طبية (لا يتم سدادها من خلال التأمين الخاص بك) ، فيمكنك استخدامه كمصروف مؤهل لـ HSA أو FSA.
ولكن احذر: بداية من السنة الضريبية 2011 ، لم تعد الأدوية التي لا تستلزم وصفة طبية مؤهلة لاستردادها من قبل FSAs أو HSAs. أنت في حاجة لمعرفة المزيد عن (وتكتيك من أجل العمل من حوله) النفقات الطبية غير المؤهلة .
إذا كنت قادمًا في نهاية العام ولديك أموال إضافية من الجيش السوري الحر في الإنفاق ، فاطلب من طبيبك أن يكتب وصفات العام التالي لأي أدوية تتناولها بشكل منتظم ، بما في ذلك حبوب منع الحمل ، دواء ضغط الدم ، حتى نمط الحياة المخدرات مثل الفياجرا.
بالطبع ، إذا كنت تدفع ثمن شراء هذه الأدوية في عام واحد ، فلا تدرجها في تقديراتك للنفقات في العام المقبل.
الإقلاع عن عاداتك السيئة
إذا كنت تعمل مع طبيبك للتوقف عن التدخين ، أو التوقف عن شرب الكحول ، أو لتخفيض الوزن (انظر أدناه) ، فقد تكون تلك النفقات مؤهلة للحصول على تعويض من خلال FSA أو HSA.
إذا كنت قادمًا في نهاية عام FSA ، فقد يكون الوقت مناسبًا للتحدث مع طبيبك بشأن الإقلاع عن التدخين ، وفقدان الوزن ، أو عند الضرورة ، التحقق من نفسك في مركز إعادة التأهيل. فقط تأكد من كتابة الشيكات اللازمة خلال السنة التي تريد تطبيق تلك النفقات على FSA الخاص بك.
فقدان الوزن لحالة طبية
إذا كنت تعاني من ارتفاع ضغط الدم أو مرض القلب أو تم تشخيص إصابتك بالبدانة ، فقد تكون بعض التكاليف الخاصة بالوزن المفقود قابلة للاسترداد.
على سبيل المثال ، إذا شاركت في برنامج لإنقاص الوزن (Weight Watchers، Jenny Craig، others) ، أو إذا كنت تعمل مع مدرب فقدان الوزن تحت رعاية طبيبك ، وتدفع مقابل هذه الخدمات بخلاف التأمين الخاص بك ، قد يكونوا مؤهلين.
ستحتاج إلى طرح من هذه النفقات المؤهلة تكاليف الطعام ، أو أي نفقات يتم استبدالها ببساطة بشيء آخر قد تحتاج إليه قبل نشاط فقدان الوزن.
إن مصلحة الضرائب الأمريكية واضحة للغاية بشأن ما قد ، أو قد لا يكون ، نفقة طبية مؤهلة ذات صلة بخسارة الوزن. أفضل أسلوب لديك هو العمل مع مدير HSA أو FSA لتحديد ما يمكن أو لا يمكن تعويضه.
اختبارات وقائية أو فحص
يوفر لنا قانون الرعاية الميسرة (إصلاح نظام الرعاية الصحية) العديد من الاختبارات الوقائية دون أي تكلفة من جانبنا. من المتوقع أن يدفع المشترون جميع التكاليف.
ومع ذلك ، قد تكون هناك بعض الاختبارات الوقائية أو التحريرية غير المدرجة في تلك القائمة والتي قد تحتاج إليها نظرًا لظروف موجودة مسبقًا أو تاريخ عائلي. سيتم استرداد التكاليف المشتركة أو التكلفة الإجمالية لعمليات مسح الجسم أو تنظير القولون أو غيرها من خلال FSA أو HSA.
إذا كنت تقترب من نهاية العام ، ولديك أموال إضافية من الجيش السوري الحر لإنفاقها ، فاسألي طبيبك عن الاختبارات التي يمكنك الانتقال إليها خلال السنة الحالية حتى يمكن الدفع مقابل استخدام الأموال التي خصصها لك.
التحسينات الرئيسية
هذا واحد غالبا ما يكون مفاجأة. إذا قمت بإجراء تعديلات على منزلك لاستيعاب مشكلة طبية لديك ، فإن هذه المصروفات تعتبر مصاريف مؤهلة.
الدرابزينات ، قضبان الدعم ، الممرات المعدلة ، الأبواب أو السلالم ، بناء منحدر دخول أو أي تعديل آخر - طالما أنه يلزم القيام به لتحسين وصولك إلى أجزاء من منزلك بسبب التحديات المادية / الطبية ، يمكن تعويضك من قبل FSA أو HSA.
توفر مصلحة الضرائب الأمريكية إرشادات ووثيقة عمل لمساعدتك في تحديد ما إذا كانت نفقات تحسين منزلك مؤهلة أم لا.
بطاريات
إذا كنت بحاجة إلى بطاريات لمساعد السمع أو جهاز قياس سكر الدم أو أي جهاز آخر يدعم صحتك أو حالتك الصحية ، فقد يتم تعويضك عنها من خلال HSA أو FSA.
احتفظ بالإيصالات ، وسجل ملاحظة حول استخدام البطاريات للتأكد من أنك تميزها عن أي عملية شراء بطارية أخرى قد لا تكون مؤهلة.
إذا كان ذلك في نهاية العام وكنت بحاجة إلى استخدام الأموال FSA ، ثم شراء بعض البطاريات الإضافية لتلك الأجهزة الصحية أو الطبية.
إقامة
إذا كان عليك قضاء الليل بعيداً عن المنزل لأي غرض طبي (على سبيل المثال ، إذا كنت تبحث عن علاج في مستشفى غير موجود بالقرب من منزلك ، أو إذا كنت ترغب في استشارة أخصائي الرأي الثاني) ، فستكون جزءًا من تكلفة خروجك من الإقامة في المدينة يمكن اعتباره نفقة طبية مؤهلة.
مرة أخرى ، كن حذرا. مصلحة الضرائب محددة جدًا بشأن القواعد التي يجب اتباعها.
المؤتمرات الطبية
بصفتك مريضًا يتمتع بالتمكين أو مقدم الرعاية ، قد تكون مهتمًا بالتواصل مع الآخرين الذين يتعاملون مع نفس المشاكل الطبية التي تتعامل معهم ، والتعلم منهم ، واكتشاف أحدث نتائج الأبحاث وأكثر من ذلك.
فكر في حضور مؤتمر يعالج اهتماماتك الطبية. سيسمح لك IRS باستخدام أموال HSA و FSA للدفع مقابل قبول المؤتمر ، على الرغم من أنه لن يسمح لك باستخدام هذه الأموال في وسائل النقل أو السكن أو الوجبات.
مجموعات اختبار الحمل ، علاج الخصوبة والتعقيم
سواء كنت تعتقدين أنك حامل ، أو لديك مشكلة في الحمل ، أو ترغب في التأكد من أنه لم يعد بإمكانك الحمل ، أو تلقيح شخص آخر ، فإن المصاريف التي تحيط بظروفك من حيث علاقتها بالولادة تعتبر مصاريف طبية مؤهلة .
تذكير بأن نفقاتك الفعلية ، والتكاليف القابلة للسداد لن تكون التكلفة الإجمالية لهذه الأحداث أو المنتجات ؛ بدلا من ذلك سيكون أي شيء غير مغطى بالتأمين الصحي الخاص بك.
إذا اقتربت من نهاية العام ، فلديك دولارات FSA لاستخدامها ، وتخطط للحمل في غضون الأشهر القليلة المقبلة ، فكر في شراء عدد قليل من مجموعات اختبار الحمل لاستخدام بعض هذه الأموال. ولكن لا تخطط بعيدا جدا. يمكن أن تنتهي صلاحية أطقم الاختبار هذه ، وإذا كانت كذلك ، فقد لا تكون دقيقة.
النقل أو السفر
السفر أو النقل لأي سبب طبي هو نفقات مؤهلة ، بما في ذلك التذاكر والغاز وتغيير الزيت والصيانة الأخرى ورسوم مواقف السيارات والرسوم.
كن حريصًا على الاحتفاظ بسجل الأميال وإيصالاتك لدعم أي تعويضات تتمنى تحقيقها.
الليزك أو تصحيح الرؤية الأخرى
عندما تحتاج الرؤية الخاصة بك إلى تصحيح ، سواء كنت ترتدي العدسات اللاصقة أو النظارات أو اختيار الليزك أو غيرها من جراحات العيون ، فإن علاجك لتحسين التصحيح يعتبر نفقة طبية مؤهلة طالما لم يتم دفعها من خلال التأمين أو صاحب العمل الخاص بك.
إذا كنت تقترب من نهاية السنة الضريبية ، فكر في شراء مجموعات إضافية من العدسات اللاصقة ، أو زوجًا إضافيًا من النظارات ، إذا كنت بحاجة إلى استخدام الأموال.
الشعر المستعار
إذا كنت ترتدي شعرا مستعارا لتغطية الشعر الذي نتج عن العلاج الطبي ، سواء كنت فقدت شعرك أثناء العلاج الكيماوي ، أو حلق رأسك لعملية جراحية ، فإن تكلفة شعر مستعار ستكون مصاريف طبية مؤهلة طالما طبيبك ينصح بذلك.
لتوثيق حاجتك لشعر مستعار ، اطلب من طبيبك أن يكتب لك رسالة أو تدوين النصيحة في ملاحظات الطبيب. قم بتضمين نسخة من الرسالة أو الملاحظات مع إرسال السداد الخاص بك ، ولكن تأكد من الاحتفاظ بنسخة إضافية مع سجلاتك الخاصة.