استخدم أموال FSA الخاصة بك قبل ترك عملك
هل لديك حساب إنفاق مرن يعوضك عن النفقات الطبية مثل تأمينك الصحي القابل للخصم ، المرتجعات ، والتذاكر النقدية ؟ هل أنت على وشك الاستغناء عنك أو ترك عملك أو التقاعد؟ إن معرفة ما سيحدث لحساب الإنفاق المرن الخاص بك عندما تفقد وظيفتك سيساعدك على اتخاذ اختيارات ذكية.
يرتبط حسابك الانفاق المرنة وظيفتك
ترتبط قدرتك على استخدام FSA بعملك.
ومع ذلك ، إذا كنت مؤهلاً للحصول على تغطية مستمرة لـ COBRA لـ FSA ، فقد تتمكن من الاستمرار في استخدام FSA حتى بعد أن تخسر وظيفتك أو تخرج منها.
إذا كان تمديد COBRA لـ FSA متاحًا ، فمن المهم أن تتذكر أن صاحب العمل السابق لن يكون متوافقًا مع مساهمات FSA نيابةً عنك ، حتى لو فعل ذلك عندما كنت مستخدمًا. بدلاً من ذلك ، ستقدم هذه المساهمات باستخدام أموال ما بعد خصم الضرائب ، بالإضافة إلى رسم إداري بنسبة 2 بالمائة.
لذلك لا توجد ميزة ضريبية مستمرة لانتخاب COBRA ل FSA ، بخلاف القدرة على طلب سداد الأموال التي كانت لا تزال باقية في FSA عند فقدان الوظيفة.
ماذا يحدث للمال في بلدي FSA عندما تنتهي مهمتي؟
الأموال المتروكة غير المستخدمة في FSA تذهب إلى صاحب العمل الخاص بك بعد إنهاء عملك أو خسارته ما لم تكن مؤهلاً واختيار التغطية المستمرة لـ COBRA لـ FSA الخاص بك.
حتى إذا كنت قادرًا على الاستمرار في FSA الخاص بك مع COBRA ، لا يمكن استخدام أموال FSA الخاصة بك لدفع أقساط التأمين الصحي الشهرية لـ COBRA ، ولا يمكن استخدامها لأقساط التأمين الصحي غير التابعة لـ COBRA مثل تلك المقدمة من خلال صحة كل ولاية تبادل التأمين.
إذا لم تكن مؤهلاً لمواصلة حسابك على FSA عبر كوبرا ، فستحتاج إلى محاولة استخدام الأموال في حساب الإنفاق المرنة قبل انتهاء عملك حتى لا تفقد المال.
كيفية استخدام الأموال الخاصة بك حتى FSA وحتى الخروج من المستقبل
لنفترض أنك تركت وظيفتك في شهر مارس ، وترغب في استخدام FSA الخاص بك.
والخبر السار هو أنه قد يكون من الممكن الحصول على مزيد من المال من FSA الخاص بك مما كنت قد وضعت فيه. ماذا؟ ستدفع هيئة الخدمات المالية (FSA) مصروفاتك الطبية المؤهلة حتى المبلغ الذي تعهدت بالمساهمة فيه طوال العام ، حتى لو لم تساهم بهذا المبلغ حتى الآن.
لنفترض أنك وافقت على المساهمة بمبلغ 2000 دولار على مدار العام. بحلول شهر فبراير ، لقد ساهمت بنحو 333 دولارًا عند كسر معصمك. ستعوضك هيئة الخدمات المالية (FSA) بمبلغ 2،000 دولار أمريكي كامل وعدت بتقديمه للمساهمة في ذلك العام ، على الرغم من أنك حققت 333 دولارًا فقط من مساهمات هيئة الخدمات المالية (FSA) حتى الآن.
إذا خرجت من وظيفتك أو تم الاستغناء عنها في أوائل شهر مارس ، فلن تضطر إلى دفع الفرق 1،667 دولار مرة أخرى. لا يعتبر حتى الدخل الخاضع للضريبة.
ماذا يحدث مع 1،667 $ التي كان من المفترض أن تساهم بها ولكن لم تفعل ذلك؟ يأخذ صاحب العمل الخاص بك 1،667 ضربات مالية لذلك. لكن ، لا تشعر بالذنب. يتم تعويض تكاليف صاحب العمل هذه من الأموال غير المستخدمة التي يتم مصادرتها لصاحب العمل من قبل موظفين آخرين في نهاية العام (بناءً على قواعد صاحب العمل ، يمكن ترحيل ما يصل إلى 500 دولار إلى العام التالي في هيئة الخدمات المالية ، أو يمكن لصاحب العمل الخاص بك السماح للموظفين شهران ونصفان إضافيان بعد نهاية العام لاستخدام أموال FSA المتبقية - ولكن بخلاف تلك الاستثناءات ، يتم مصادرة أموال FSA المتبقية في الحساب كل عام).
إذا لم تكن مريضًا ، فلا تقلق. هناك مجموعة متنوعة من الطرق لاستخدام أموال الخدمات المالية الخاصة بك بسرعة. فيما يلي بعض الاحتمالات:
- الحصول على فحص - أو عدة . تأكد من أنك على علم بموعدك المادي السنوي ، وتحقق من الأطباء الآخرين الذين يشرفون على أي علاج تتلقاه. بموجب اتفاقية مكافحة الإغراق ، لا توجد تكلفة لمجموعة واسعة من الرعاية الوقائية (طالما أن خطتك ليست معفية) ، ولكن هناك خدمات إضافية يمكن تقديمها خلال زيارة العافية التي ستتكبد رسومًا.
- شراء نظارات جديدة. الآن هو الوقت المناسب لفحص عينيك وشراء نفسك كأكبر عدد من النظارات (أو جهات الاتصال) كما تعتقد أنك ستحتاج إلى المستقبل القريب. ولا تنس النظارات الشمسية! طالما أن النظارات الشمسية تتضمن وصفة لتصحيح الرؤية ، يمكنك استخدام أموال FSA لشرائها.
- أعد تركيب خزانة العناية الشخصية . يمكن شراء الكثير من المواد المعروضة للبيع على الرفوف في الصيدلية المحلية من خلال أموال هيئة الخدمات المالية. لكن هناك قواعد تحتاج إلى فهمها ، وهي ليست دائمًا بديهية. على سبيل المثال ، يمكن شراء وسائد سلس البول باستخدام أموال FSA ، وكذلك يمكن لفائف الحرارة للتخفيف من تشنجات الدورة الشهرية - ولكن لا يمكن لمنتجات مثل السدادات القطنية وطبقات الحيض. يحتوي متجر FSA على أداة بحث حيث يمكنك إدخال نوع المنتج الذي تريده وسيتيح لك معرفة ما إذا كان يمكنك استخدام أموال FSA لشرائه. هناك مجموعة واسعة جدًا من المنتجات المؤهلة من هيئة الرقابة المالية التي نستخدمها جميعًا بشكل منتظم ، ويمكن تخزينها إذا كنت بحاجة إلى استخدام أموال هيئة الخدمات المالية. يمكن شراء أشياء مثل الضمادات ، ومقاييس الحرارة ، وإدراج الأحذية ، والواقي الذكري ، واختبارات الحمل ، واقي الشمس من خلال المال الذي يجلس في FSA - وبالتأكيد خيار أفضل من مجرد التنازل عن المال.
- الحصول على وصفة طبية للأدوية التي لا تستلزم وصفة طبية وإعادة تخزينها أيضًا . لا يمكن شراء الأدوية بدون وصفة طبية إلا بتمويل من هيئة الغذاء الحر إذا كان لديك وصفة طبية (الأنسولين هو استثناء لهذه القاعدة). ولكن إذا قام طبيبك بكتابة وصفة طبية للـ MEDC ، فيمكنك شراؤها بأموال FSA. لذلك فكر في مناقشة هذا الأمر مع طبيبك إذا كنت تعرف أنك ستحتاج إلى بعض الأدوية التي لا تتطلب وصفة طبية ولديك المال في FSA التي تحتاج إلى استخدامها قبل أن تغادر وظيفتك.
- علاج نفسك للعلاج بالصحة العقلية . غالباً ما يجد الناس أنفسهم راغبين في رؤية أخصائي علاج نفسي ، لكنهم غير قادرين على العثور على طبيب يقبل تأمينهم الصحي. ولكن يمكنك استخدام أموال هيئة الخدمات المالية لدفع تكاليف الرعاية الصحية العقلية. لذلك إذا كنت ترغب في رؤية معالج وكنت قد حصلت على المال لحرق في FSA الخاص بك ، يمكنك استخدام أموال FSA الخاصة بك لدفع المعالج.
- الحصول على العلاجات الاختيارية . هل كنت تفكر في أي نوع من العلاجات الجراحية أو العلاجية الأخرى ، لكن هل تم وضعها في وقت مناسب؟ الان هو الوقت! اعتمادا على خطتك ، قد تتمكن من استخدام المال في FSA الخاص بك لدفع تكاليف العلاجات اللازمة طبيا مثل الوخز بالإبر والعناية بتقويم العمود الفقري.
FSAs Unchanged بواسطة قانون تخفيضات الضرائب والوظائف
في ديسمبر 2017 ، مرّر مشرعون جمهوريون HR1 ، وأطلق عليهم قانون تخفيض الضرائب والوظائف. لم يقم التشريع بأي تغييرات على القواعد المتعلقة FSAs. كان من شأن مسودة سابقة لنسخة مجلس النواب من HR1 أن تلغي الرعاية الصحية التابعة للجهات التابعة ، التي تسمح للعمال بتوفير ما يصل إلى 5000 دولار سنويًا في هيئة الخدمات المالية المخصصة لنفقات رعاية الأطفال. لكن مجلس النواب عدل مشروع القانون في نوفمبر 2017 حتى لا يتم التخلص من خدمات الرعاية الصحية التابعة.
تختلف معاملات الرعاية الصحية التابعة للجهات المختلفة عن FSAs الطبية ، ولكن كلاهما لا تزال سليمة بموجب مشروع قانون الإصلاح الضريبي GOP.
مع هائل سعيد أنعم ، يمكنك أن تأخذ ذلك معك عندما تذهب
إذا كان صاحب العمل الخاص بك يقدم خطة صحية عالية القيمة قابلة للخصم (HH) وتسجيلها ، سيكون لديك خيار وضع المال في حساب التوفير الصحي (HSA). يتيح لك HSA حفظ أموال ما قبل الضرائب لدفع النفقات الطبية ، تمامًا مثل FSA. لكن المزايا الضريبية لـ HSA هي أقوى بكثير من تلك الخاصة بـ FSA .
هناك العديد من الاختلافات بين FSAs و HSAs ، على الرغم من حقيقة أن كلاهما وسيلة ضريبية للامتيازات لدفع النفقات الطبية. إذا كان لديك هائل سعيد أنعم وتركت وظيفتك ، فإن المال يذهب معك. هذا صحيح حتى لو تم إيداع الأموال في HSA الخاصة بك من قبل صاحب العمل نيابة عنك (بدلا من مساهماتك الخاصة). ولا توجد قاعدة "استخدمها أو خسرتها" مع HSAs ، لذلك إذا لم تكن بحاجة إلى استخدام أموال HSA الخاصة بك لتغطية النفقات الطبية وكنت (و / أو صاحب العمل) قد ساهمت بالمال في HSA لعدة سنوات ، يمكن أن يكون خبأ جيد في المدخرات في الحساب.
عندما تترك عملك ، كل هذه الأموال لا تزال ملكك. إذا قمت بالتبديل إلى HDHP جديد (أو حافظ على HDHP الحالي عبر كوبرا) ، يمكنك الاستمرار في وضع المال في HSA الخاص بك. إذا قمت بالتبديل إلى خطة تأمين صحي جديدة ليست HDHP (على سبيل المثال ، ربما لا يقدم صاحب العمل الجديد الخاص بك خطة صحية غير مؤهلة لـ HSA) ، فلا يمكنك المساهمة بأي أموال إضافية في حسابك لدى HSA (حتى إذا كنت تحصل على تغطية HDHP مرة أخرى ، ولكن يمكنك الاستمرار في سحب الأموال من HSA لتغطية النفقات الطبية الخاصة بك في إطار الخطة الجديدة الخاصة بك.
إذاً ، إذاً ، إذا كان لديك HSA ، فأنت لست بحاجة إلى التدافع لاستخدام الأموال في الحساب عندما تخطط لترك وظيفتك - أو في نهاية كل عام.
وهناك مجال آخر تتفوق فيه HSA على FSA هو أنه إذا كان لديك أموال في HSA عند ترك عملك ، يمكنك استخدام أموال HSA الخاصة بك لدفع أقساط COBRA أو أقساط التأمين الصحي المدفوعة أثناء تلقيك استحقاقات البطالة. لا يمكن أبدا استخدام أموال هيئة الخدمات المالية لدفع أي نوع من أقساط التأمين الصحي ، بغض النظر عن الوضع.
> المصادر:
> Congress.gov. HR1 - قانون ينص على التسوية بموجب المادتين الثانية والخامسة من القرار المتزامن بشأن الميزانية > السنة المالية > 2018 >. > سنت 12/22/2017.
> FSA Feds. رعاية المعالِد FSA.
> خدمة الإيرادات الداخلية ، إشعار 2013-71 .
> خدمة الإيرادات الداخلية ، إشعار 2015-87 .
> دائرة الإيرادات الداخلية ، تخطط الآن لاستخدام ترتيبات الإنفاق المرنة الصحية في عام 2018 ؛ ساهم بمبلغ يصل إلى 2،650 دولار ؛ 500 دولار خيار نقل متاحة للعديد. 15 نوفمبر 2017.