التعريفان المختلفان لخطة المقارنة
في السنوات التي تم فيها سن قانون الرعاية الميسرة (ACA) ، تم استخدام مصطلح "خطة مرجعية" على نطاق واسع. ولكنها تستخدم لوصف جانبين مختلفين للغاية من لوائح القانون ، والتي يمكن أن تكون مربكة للمستهلكين. بشكل عام ، سيسمح لك السياق بتحديد التعريف الذي يتم الرجوع إليه ، طالما أنك تفهم كلا النوعين من خطط المخطط.
تشير خطة المقارنة المرجعية إلى:
- خطة الفضة الثانية الأقل تكلفة في البورصة في كل منطقة ، في سوق التأمين الفردي ، أو
- الخطة التي تستخدمها كل ولاية لتعريف الفوائد الصحية الأساسية داخل تلك الدولة لخطط المجموعات الفردية والجماعية.
هذان مفهومان مختلفان للغاية ، لكن كلاهما يحملان نفس الاسم ، مما قد يؤدي بالتأكيد إلى الارتباك. دعونا نلقي نظرة على كيفية عمل كل نوع من خطة المرجعية.
خطة الفضة الثانية بأقل تكلفة في البورصة
ﺑﺎﻟﻧﺳﺑﺔ ﻟﻸﺷﺧﺎص اﻟﻣؤھﻟﯾن ﻟﻟﺣﺻول ﻋﻟﯽ إﻋﺎﻧﺎت اﻟﻌﻼوة اﻟﻣﻣﯾزة ﻣن ﻗﺑل ACA (أرﺻدة اﻟﺿراﺋب اﻟﻣﻣﯾزة) ، ﺗﺳﺗﻧد ﻣﺑﺎﻟﻎ اﻟدﻋم إﻟﯽ اﻟﺣﻔﺎظ ﻋﻟﯽ ﻋﻼوة ﻣﺎ ﺑﻌد اﻟدﻋم اﻟﺧﺎﺻﺔ ﺑﺎﻟﺧطﺔ اﻟﻔﺿﻟﯾﺔ ذات اﻟﺗﮐﻟﻔﺔ اﻟﺛﺎﻧﯾﺔ اﻷﻗل ﺑﻧﺳﺑﺔ ﻣﺣددة ﻣﺳﺑﻘﺎً ﻣن دﺧل اﻟﻣﻧﺗﺞ . وتسمى خطة التكلفة الثانية الأقل هذه الخطة المرجعية.
وتختلف الخطة المرجعية من منطقة إلى أخرى ، ومن سنة إلى أخرى ، حيث يتم تحديد مركزها كمعيار كلي من سعرها بالنسبة إلى الخطط الفضية الأخرى المتاحة في تلك المنطقة.
لذلك ، يمكن أن تكون هناك عدة خطط مرجعية مختلفة داخل الولاية ، إذا كان لدى الدولة سوق تأمين قوي يختلف من منطقة إلى أخرى ، أو قد تكون هناك خطة واحدة تحتفظ بالمقياس الأساسي في جميع أنحاء الولاية ، إذا كانت الدولة تملك واحدة. المؤمن أو شركات التأمين متعددة مع التسعير متسقة في جميع أنحاء الدولة.
أثناء التسجيل المفتوح للتغطية الفردية للسوق (من 1 نوفمبر إلى 15 ديسمبر) ، يمكن للمستهلكين معرفة تكلفة الخطة المرجعية للسنة القادمة. كما سيشاهدون أيضًا المبلغ - إن وجد - الذي سيتلقاه المنتفع في الإعانات المدفوعة ، استنادًا إلى التكلفة التي ستتكلفها الخطة المرجعية لهذا المنتسب ، وتكلفة الخطة الفعلية التي يرغبون في شرائها ، ودخلهم (والنسبة المئوية المرتبطة بها) من دخلهم الذي يتوقع منهم دفعه مقابل الخطة المرجعية ؛ يتم تفسير الرياضيات لهذا هنا).
يمكن تقديم خطة القياس من قبل شركة تأمين مختلفة من سنة إلى أخرى ، حيث تقوم شركات التأمين بتغيير أسعارها كل عام. ثم يتم تحديد الأسعار لهذا العام ، لذلك لن تتغير الخطة القياسية في منطقة معينة حتى العام المقبل ما لم يخرج المؤمِّن من السوق في منتصف العام (وهذا أمر نادر الحدوث ، ولكنه حدث - بعض برامج CO-OP الخاصة بـ ACA) اضطر لإغلاق منتصف العام في 2015 و 2016). ولكن في السنة التالية ، يمكن أن يتغير تصنيف شركات التأمين على نطاق الأسعار ، حيث ترفع بعض شركات التأمين أسعارها أكثر من غيرها ، بل إن بعضها يقلل من معدلاتها من سنة إلى أخرى.
لكن النقطة التي يجب أن تفهمها هي أن دعمك الممتاز يعتمد على المبلغ الذي سيكلفك من شراء خطة القياس.
يمكنك استخدام هذا الدعم لشراء أي خطة على مستوى المعدن في البورصة. لست مضطرًا لشراء خطة القياس ، ولكن دعمك الممتاز سيكون بنفس المبلغ ، بغض النظر عن الخطة التي تختارها (سيختلف مبلغ قسطك بعد الدعم بشكل كبير ، وفقًا للخطة التي تختارها).
معايير الدولة للفوائد الصحية الأساسية
النوع الآخر من الخطة المرجعية هو الخطة المرجعية في كل ولاية لتحديد الفوائد التي تغطيها خطط المجموعات الفردية والجماعية في الولاية. يجب أن تغطي جميع خطط المجموعات الفردية والجماعية الصغيرة الفوائد الصحية الأساسية العشرة التي تقدمها جمعية المحاسبين القانونيين المعتمدين (هناك بعض الفسحة لتغطية طب الأسنان / الرؤية لدى الأطفال ، ولكن يجب دمج المنافع الصحية الأساسية التسع الأخرى في جميع خطط المجموعات الفردية والجماعية المتوافقة مع ACA).
وعلى الرغم من أن خطط المجموعات الكبيرة لا يتعين عليها تغطية الفوائد الصحية الأساسية ، إلا أنها لا تستطيع فرض أقصى فائدة سنوية أو مدى الحياة على أي فوائد صحية أساسية تغطيها.
لذلك من المهم توضيح ما هو مهم كميزة صحية أساسية. وقد عرّفتها جمعية المحاسبين القانونيين المعتمدين بسقوطات متعمدة عريضة ، مع الحفاظ على الخطوط العريضة للفوائد الصحية العشرة الأساسية للنقاط التي يمكن وضعها في نصف صفحة. كما أشار القانون إلى أن وزارة الصحة والخدمات الإنسانية (HHS) ستكلف بكفالة أن تكون التغطية "مساوية لنطاق المزايا المقدمة بموجب خطة رب العمل النموذجية.
ومن هناك ، تركت الحكومة الفيدرالية وزارة الصحة والخدمات الإنسانية لفرز التفاصيل. قامت HHS بدورها بتكليف كل ولاية بتعيين خطة مرجعية تستخدم كخطة مرجعية لخطط المجموعات الفردية والجماعية الصغيرة في تلك الولاية. في عام 2012 ، نشرت HHS قائمة من الأسئلة الشائعة حول خطط القياس ، لمساعدة الدول على الامتثال لهذه العملية ، وتم نشر إرشادات إضافية في عام 2015 . سمح للدول باختيار خطة مرجعية من أحد الخيارات الأربعة التالية (يتم تحديد "الأكبر" بناءً على التسجيل):
- واحدة من أكبر ثلاث خطط مجموعة صغيرة في الدولة
- واحدة من أكبر ثلاث خطط منافع صحية لموظفي الدولة (التغطية المقدمة لموظفي الدولة)
- واحدة من أكبر ثلاث خطط منافع صحية للموظفين الفيدراليين (خيارات FEHBP المقدمة للموظفين الاتحاديين)
- أكبر خطة غير طبية من برنامج التأمين الصحي الموحد المقدمة في السوق التجاري للدولة.
كانت الفكرة هي أن أي من هذه الخيارات سيوفر تغطية قوية ومتينة ، ومن غير المرجح أن يوفر تغطية "عارية" حيث يتم تقديمها لعمال الحكومة أو يتم اختيارهم من قبل عدد كبير من الشركات لضمان عملهم.
بالنسبة لعام 2014 وحتى عام 2016 ، كانت خطة القياس هي خطة تم تقديمها في عام 2012 (بما أن الدول كانت تحدد خططها المرجعية). وكان من الضروري تكميل بعضها من أجل التأكد من أنها تغطي جميع فروع EHB ، حيث أن الخطط لم تكن مطلوبة حتى الآن لتكون متوافقة مع ACA في عام 2012. وبالنسبة لعام 2017 وما بعده ، فإن الخطة المرجعية هي خطة تم تقديمها في عام 2014. اختارت جميع الولايات تقريبًا خطط المجموعات الصغيرة كمقياس لها. تتوفر هنا تفاصيل خطة محددة لخيار خطة معيارية لكل ولاية.
يجب أن تتضمن خطط السوق الفردية والمجموعات الصغيرة التي يتم عرضها في الولاية تغطية "متساوية إلى حد كبير" مع المزايا التي توفرها الخطة المرجعية التي حددتها الدولة. هناك استمرارية من حالة إلى أخرى ، حيث حددت ACA المعلمات العامة لـ EHBs. لكن التباين في خطط مرجعية الولاية هو السبب في أنك سترى بعض الخدمات - مثل علاج العقم - التي يتم تغطيتها بشكل مختلف من ولاية إلى أخرى ، استنادًا إلى ولايات تطبق في الولاية ، أو اختلافات من خطة مرجعية لدولة ما إلى أخرى.
في أكتوبر / تشرين الأول 2017 ، نشرت HHS معايير الفائدة والمدفوعات المقترحة لعام 2019 ، والتي تضمنت بعض التغييرات المقترحة المتعلقة بخطط القياس الخاصة بـ EHB. إذا تم وضع الصيغة النهائية للوضع المقترح ، فستكون لدى الدول بعض المرونة الإضافية ابتداءً من عام 2019 ، بما في ذلك خيار اعتماد خطة مرجعية لولاية أخرى كخطة خاصة بها ، أو لدمج شرائح مختلفة من الخطط المرجعية المختلفة للدول لوضع خطة مرجعية مختلطة خاصة بها. بالإضافة إلى ذلك ، ستتمكن الدول من اختيار أو تصميم خطة قياس جديدة سنوياً ، بدلاً من الاضطرار إلى الاستمرار في استخدام خطة القياس التي تم الانتهاء منها لعام 2017.
كلمة من
عندما تسمع أحدهم يتحدث عن خطة مرجعية فيما يتعلق بـ ACA ، فإن السياق سيسمح لك بتحديد نوع خطة الاختبار التي تجري مناقشتها.
هل يتحدثون عن الخطة الفضية الثانية الأقل تكلفة التي يتم تقديمها في السوق الفردية في البورصة ، أو عن الخطة التي حددتها دولة معينة لتكون بمثابة حزمة المزايا الأساسية التي خططت بها كل المجموعات الفردية والجماعية الصغيرة المتوافقة مع قانون ACA في وتستند الدولة؟ بمجرد التأكد من ذلك ، ستساعدك التفاصيل أعلاه في فهمك للمناقشة.
> المصادر:
> مراكز الرعاية الطبية والخدمات الطبية. مركز معلومات المستهلك ومراقبة التأمين. معايير الفوائد الصحية الأساسية: ضمان الجودة ، التغطية بأسعار معقولة.
> مراكز الرعاية الطبية والخدمات الطبية. مركز معلومات المستهلك ومراقبة التأمين. معلومات عن خطط الفوائد الصحية الأساسية (EHB).
> مراكز الرعاية الطبية والخدمات الطبية. الفوائد الصحية الأساسية: قائمة أكبر ثلاث مجموعات منتجات صغيرة حسب الدولة . 8 أبريل 2015.
> House.gov. نص قانون حماية المريض والرعاية الميسرة .
> خدمة الإيرادات الداخلية. إجراءات الإيرادات 2017-36 .
> مؤسسة أسرة قيصر. خطط معاش الفوائد الصحية الأساسية (EHB) ، 2017.