قد لا تؤثر الأخبار الكبيرة على معظم المتداولين
في نوفمبر 2015 ، مع بدء التسجيل المفتوح للتغطية لعام 2016 ، أعلنت UnitedHealthcare أنها تعرضت لخسائر أكبر من المتوقع في بورصة أوباماكاري وحذرت من أنها قد لا تستمر في تقديم تغطية في البورصات بعد نهاية عام 2016. في أبريل 2016 ، أكدوا أنهم سيخرجون من معظم البورصات في نهاية العام.
تأثير خروج المتحدة
في عام 2014 ، عرضت UnitedHealthcare فقط خططًا في البورصات في خمس ولايات. نما ذلك إلى 23 ولاية في عام 2015 ، و 34 ولاية بحلول عام 2016. وفي غالبية هذه الولايات ، لن تقدم يونايتد هيلثكير خططًا في البورصة في عام 2017 ، على الرغم من تأكيدها أنها ستواصل المشاركة في "حفنة" من التبادلات ، بما في ذلك نيفادا ونيويورك.
شركة UnitedHealthcare هي أكبر شركة تأمين في البلاد ، وقد تم التأكيد على هذه الحقيقة في العديد من العناوين الرئيسية التي تعلن عن مغادرة الناقل من معظم البورصات. لكن هذا لا يحكي القصة كاملة.
صحيح أنها أكبر شركة تأمين ، لكن تركيزها هو سوق الرعاية الطبية ( Medicare Advantage و Medigap التكميلي ) وسوق التأمين برعاية صاحب العمل ، على عكس سوق التأمين الصحي الفردي (الغالبية العظمى من الناس الذين لديهم المسجلين من خلال التبادلات على خطط السوق الفردية).
قد تكون يونايتد هيلثكير أكبر شركة تأمين شاملة في البلاد ، لكنها تؤمّن فقط 795،000 شخص في البورصات - حوالي 6 بالمائة من الأشخاص الذين التحقوا بالخطط عبر البورصات في جميع أنحاء البلاد. وتتوقع المتحدة أن تنخفض عضويتها في التبادل إلى حوالي 650،000 بحلول نهاية عام 2016.
لذا فإن الغالبية العظمى من الأشخاص المسجلين في الخطط من خلال التبادلات لن تتأثر بشكل مباشر بخروج يونايتد في نهاية عام 2016.
الأقساط واختيار المستهلك
ولأن يونايتد هيلث كير لم تكن لاعبا عدوانيا في البورصات ، فإن خططها لا تميل إلى أن تكون من بين أكثر الأسعار تنافسية. أجرت مؤسسة أسرة كايسر تحليلاً لسعر خطط اليونايتد مقارنة بالخطط الأخرى في عام 2016 ، ووجدت أن يونايتد يقدم خطط فضية منخفضة السعر أو أقل سعرًا (الخيارات الأكثر شيوعًا) في 35٪ فقط من المقاطعات حيث الناقل تقدم خطط الصرف.
في الأسواق ، يكون المستهلكون عموماً حساسين للسعر ، وتميل الشركات الناقلة إلى الحصول على حصة كبيرة من السوق عندما تكون أسعارها أقل من المنافسين. لا يعتبر موقع يونايتد في معظم الأسواق من بين شركات النقل الأقل سعراً ، وهذا يعكس في حصتها في سوق الصرف ، والتي تعتبر منخفضة نسبياً في معظم الولايات.
نتيجة كل هذا هو أن تحليل مؤسسة أسرة كايسر وجد أن متوسط القيمة المرجحة لخطة المؤشر المرجعي ( خطة أسعار الفضة الأقل كلفة) كان أعلى بنسبة واحد في المائة فقط في عام 2016 إذا لم يشارك يونايتيد في البورصات هذا العام. .
لكن هذا متوسط وطني. هناك بعض الولايات التي كان تأثيرها على القسط القياسي أكبر بكثير إذا لم يقدم يونايتد خططًا في عام 2016 (من السابق لأوانه معرفة كيفية حدوث ذلك لعام 2017 ، حيث لم يتم اعتماد المعدلات لعام 2017 بعد) . هناك أربع ولايات كانت فيها الأقساط القياسية أعلى بما لا يقل عن 25 دولارًا في الشهر في 40٪ على الأقل من مقاطعات الولاية إذا لم يشارك يونايتد في البورصات في عام 2016: ألاباما ، أيوا ، نبراسكا ، ونورث كارولينا.
واختيار المستهلك هو أيضا جانب مهم من التبادلات. وفقًا لتحليل مؤسسة أسرة كايسر ، هناك 1،121 مقاطعة في الولايات المتحدة حيث يوجد حاليًا واحد أو اثنين من شركات التأمين التي تقدم خططًا في البورصة.
إذا انسحب يونايتيد من جميع البورصات (وهذا لا يبدو مرجحًا ، حيث أكدت بعض الدول أن المتحدة بقيت في البورصات) ، وجد تحليل مؤسسة أسرة كايسر أن 532 مقاطعة إضافية ستنخفض إلى فئة وجودها. فقط واحد أو اثنين من حاملات البورصة المشاركة (وبالإضافة إلى ذلك ، 536 من المقاطعات التي لديها حاليا اثنين من شركات الطيران سوف تنخفض إلى وجود واحد فقط). وستكون النتيجة أن 53 في المائة من المقاطعات في الولايات المتحدة سيكون لديها واحد أو اثنين من شركات التأمين المشاركة في البورصة.
لذلك ، على الرغم من أن الرعاية الصحية من بين الشركات الأقل سعراً في معظم المحافظات التي تعمل فيها حاليًا ، إلا أنها تجلب خيار المنتسبين المتزايد للأشخاص الذين يقومون بالتسوق في البورصات ، وهذا سيقل بلا شك في عام 2017.
في الوقت نفسه ، من المهم أن تضع في اعتبارك أن شركات الطيران الأخرى ستدخل دون شك أسواق الصرف في بعض الولايات التي يخرج منها المتحدة. على سبيل المثال ، في ولاية فرجينيا ، ستستمر مؤسسة UnitedHealthcare في تقديم خططها في عام 2017 ، ولكن ليس في العديد من المقاطعات لأنها تقدم خططًا في عام 2016 (أي أنها تخرج فقط من بعض مناطق تبادل الولاية). لكن Cigna تنضم إلى بورصة فرجينيا لأول مرة في عام 2017.
هناك ولايتان - أوكلاهوما وكانساس - حيث تعتبر يونايتد هيلث كير حالياً واحدة من شركتين فقط تقدمان خططاً في البورصة (من الناحية الفنية ، تمتلك كنساس شركات نقل متعددة ، ولكن بخلاف شركة يونايتد هيلث كير ، فهي جميعها تابعة لشركة بلو كروس بلو شيلد). تخرج يونايتد من كلا بورصات الولايات في نهاية عام 2016. ما لم ينضم أحد مؤمني التأمين ، سوف يتم ترك أوكلاهوما وكانزاس مع شركة تأمين واحدة فقط في عام 2017 (ويومينج في هذه الحالة في عام 2016 ، ووست فرجينيا كان لديها شركة نقل واحدة فقط في 2014 و 2015).
لماذا الاتحاد الإنقاذ؟
يستند قرار اليونايتد للخروج من معظم البورصات إلى الخسائر المالية التي تكبدتها - ونتوقع أن تتكبد - في البورصات. وبين الخسائر التي تكبدتها في عام 2015 وما يتوقعون خسارته في البورصات في عام 2016 ، من المرجح أن تصل خسائرهم الإجمالية لهذا القطاع إلى مليار دولار.
لتوضيح ذلك ، لا تزال يونايتد هيلث كير شركة مربحة. لكنهم قرروا أنهم لا يستطيعون السماح لقطاعاتهم السوقية المربحة بدعم قطاعهم في سوق الصرف غير المربح على المدى الطويل. لقد كان الأشخاص الذين سجلوا في خطط المتاجرة في شركة يونايتد أكثر عُرضة للإصابة من المسجلات في قطاعاتهم السوقية الأخرى ، مما أدى إلى ارتفاع تكاليف المؤمِّن (هذه المشكلة ليست فريدة من نوعها بالنسبة إلى يونايتيد ؛ فقد وجد العديد من شركات الطيران أن شركات التبادل التابعة لها تستخدم المزيد من الرعاية الصحية كان متوقعا).
في أواخر عام 2015 ، أعلنت شركة UnitedHealthcare أنها لن تدفع عمولات سمسرة للخطط التي تم بيعها في السوق الفردية بعد نهاية عام 2015. لقد كان هذا جهدًا للحد من التسجيلات لعام 2016 ، حيث أنهم قد تأكدوا بالفعل من أن شريحة سوق الصرف لم تكن تشكل حتى تكون مربحة.
ما الذي أنا بحاجة لفعله؟
إذا كنت مسجلاً في خطة التبادل من خلال UnitedHealthcare في عام 2016 ، فستتمكن من الاحتفاظ بها حتى نهاية العام طالما أنك تستمر في سداد أقساطك. ستتلقى إخطارًا من كل من United و Exchange في وقت لاحق من السنة ، مما يوفر لك معلومات حول الخطوات التي ستحتاجها أثناء التسجيل المفتوح ( نفس الشيء حدث لكثير من الأشخاص في خطط CO-OP في نهاية عام 2015 ).
قد تكون قادرًا على الاحتفاظ بنسخة غير متقاربة من خطة الرعاية الصحية الخاصة بك ، ولكن من المهم أن تعرف أن الإعانات المتميزة وإعانات تقاسم التكاليف غير متوفرة في أي خطط خارج البورصة. الغالبية العظمى من الأشخاص الذين يلتحقون بالخطط من خلال البورصات يتلقون إعانات مالية متميزة.
أثناء التسجيل المفتوح ، سيكون لديك فرصة لاختيار خطة في البورصة من شركة شحن مختلفة لتحل محل خطة الرعاية الصحية الخاصة بك. ولجعل العملية أكثر سلاسة ، سيكون أفضل إجراء هو التسجيل في خطة جديدة بحلول 15 ديسمبر ، من أجل ضمان الانتقال السلس وتاريخ 1 يناير الفعال لخطتك الجديدة (ماساتشوستس ، ورود آيلاند ، و تسمح ولاية واشنطن بإتمام التسجيلات في وقت متأخر حتى 23 ديسمبر / كانون الأول للتواريخ الفعلية في الأول من يناير ، وتخرج يونايتد من التبادلات في جميع هذه الدول الثلاث.
قد تكون مؤهلاً لفترة تسجيل خاصة ناجمة عن فقدان التغطية الأخرى ، وبالتالي تكون مؤهلة للتسجيل في وقت متأخر من 31 ديسمبر لتاريخ سريان مفعول 1 يناير. لكن هذا الأمر أكثر تعقيدًا ، وستكون العملية أسهل إذا اخترت خطتك الجديدة بحلول 15 ديسمبر.