الزيادة في قسط المعيار: إليك ما تحتاج إلى معرفته.
في الأسبوع الماضي ، أصدرت HHS لمحة عامة عن أقساط للخطط المتاحة من خلال Healthcare.gov في عام 2016. وكانت إحدى نقاط الإضافة هي أن أقساط الأسهم القياسية تتزايد بمعدل 7.5 في المائة عبر 37 ولاية استخدمت Healthcare.gov في عام 2015 ( مع إضافة هاواي ، تستخدم 38 ولاية منصة التسجيل في Healthcare.gov خلال فترة التسجيل المفتوحة لعام 2016).
لكن، تحديدا ماذا يعني ذلك؟
الخطة المرجعية هي الخطة الفضية الثانية الأقل تكلفة في منطقة معينة. لذا ، إذا قمت بزيارة موقع Healthcare.gov (أو موقع التبادل الذي تديره الدولة إذا كنت في إحدى الولايات الـ 13 التي تشغل البورصات الخاصة بها) واحصل على عروض الأسعار ، فإن الخطة الفضية الأقل كلفة والتي تسحب هي المعيار خطة في منطقتك. والسبب في أهمية ذلك هو أن مبالغ الدعم تستند إلى الاحتفاظ بالتكلفة الصافية للخطة المرجعية عند مستوى يعتبر معقولاً تحت سلطة ACA.
يحتوي التقرير الذي نشرته HHS الأسبوع الماضي على متوسط التغييرات في خطة الأساس القياسي في 37 ولاية. ولكن داخل الولاية ، هناك خطط مختلفة متاحة في مناطق مختلفة. وحتى إذا كانت الخطة هي نفسها في مناطق مختلفة ، فقد يكون السعر مختلفًا ، لأن الموقع هو أحد العوامل التي يمكن استخدامها في تحديد الأقساط.
شمل تقرير HHS متوسطات الولاية على مستوى العالم من أجل تغيير قسط التأمين القياسي ، ولكنه تضمن أيضًا متوسط تغيرات علامات القياس القياسية في 30 منطقة حضرية كبرى.
تساعد هذه البيانات في توضيح كيفية اختلاف أقساط قياس الأداء داخل الولاية. على سبيل المثال ، في جميع أنحاء ولاية جورجيا ، يتزايد متوسط قسط خطة المعيار بنسبة 6.1 ٪ في عام 2016. ولكن في منطقة أتلانتا الحضرية ، فإن متوسط الخطة المرجعي سيكون فقط 4.7 ٪ أكثر تكلفة في عام 2016.
يمكن أن تكون خطة المقارنة مختلفة كل عام
عامل رئيسي آخر في فهم تغييرات قسط المؤشر هو حقيقة أن المؤشر يمكن أن يكون خطة مختلفة تماما من سنة إلى أخرى.
في عام 2015 ، قد تكون الخطة الفضية الأقل تكلفة في منطقتك خطة اقتطاع بقيمة 5000 دولار من شركة Carrier X. ولكن إذا رفعت Carrier X أسعارها أكثر من Carrier Y ، فقد تكون خطة القياس في عام 2016 - في نفس المنطقة - 4800 دولار خطة Haid من شركة Carrier Y. عندما تقول HHS أن متوسط الخطة المرجعية تتزايد في السعر بنسبة 7.5٪ في عام 2016 ، فإنها تعني فقط تكلفة الخطة التي تحتل المركز الثاني من حيث التكلفة في منطقة الفضة. لن يعكس بالضرورة مقدار التغييرات في قسط التأمين للخطة التي تحتفظ بالمعيار القياسي في عام 2015. في السيناريو أعلاه ، سيشمل تغيير السعر مقارنة سعر Carrier X في عام 2015 مع سعر Carrier Y في عام 2016.
وبالتالي فإن متوسط الزيادة في أقساط المؤشر القياسي البالغ 7.5٪ لا يخبرك بأي شيء يتعلق بمدى تغير أقساط خطةك الحالية. ولكنه يعطي مؤشراً على الكيفية التي قد تتغير بها إعانات قسط التأمين الخاصة بك في العام المقبل. مرة أخرى ، إنها مجرد متوسطات. التفاصيل تختلف من منطقة إلى أخرى. ولكن إذا كانت الخطة الفضية الأقل تكلفة في منطقتك ستكون أكثر تكلفة في عام 2016 عما كانت عليه في عام 2015 ، فإن إعاناتك ستكون أعلى مما كانت عليه في هذا العام أيضًا. والعكس صحيح أيضا. في المناطق التي سيكون فيها قسط المؤشر أقل في عام 2016 ، ستكون الإعانات أيضًا أقل ، حيث لا يحتاج الأمر إلى قدر كبير من الدعم للحصول على التكلفة الجديدة للخطة المرجعية إلى مستوى ميسور التكلفة (ستقوم كل من إنديانا وماين وميسيسيبي وأوهايو انخفاض متوسط أقساط المؤشر القياسي على مستوى الولاية في عام 2016 عما كان عليه في عام 2015).
خذ الوقت للتسوّق
لا توجد طريقة لمعرفة مقدار خطتك وإعاناتك والخطط الأخرى في منطقتك حتى تقارن الخيارات المتاحة أثناء التسجيل المفتوح. قد يؤدي ترك تجديد تلقائي لخطةك إلى مفاجأة عندما تحصل على فاتورة شهر كانون الثاني . حتى إذا كنت تعرف مدى تغيير قسط الخطة ، فقد يؤدي أيضًا الدعم المتغير إلى زيادة أو أقل من القيمة التي تتوقعها. وبما أن شركات الطيران تقدم خططًا مختلفة في مناطق مختلفة في العام المقبل ، فقد تجد أن الخطة الجديدة ستوفر قيمة أفضل من الاحتفاظ بالخطة التي تمتلكها الآن. لا يوجد حل واحد يناسب الجميع عندما يحين وقت تجديد تأمينك الصحي.
على الصعيد الوطني ، تتزايد المعدلات في السوق الفردية (عبر جميع المستويات المعدنية ، بما في ذلك خطط الصرف خارج البورصة) بمعدل 12 ٪ إلى 14 ٪ في عام 2016 ، على افتراض أنه لا يوجد أحد يتجول ويتحول إلى خطة جديدة. ولكن إذا كان المستهلكون يتسوقون ، فقد ينتهي بهم الأمر إلى تغيرات في سعر الفائدة أقل من ذلك بكثير.
من نوفمبر إلى يناير التسجيل المفتوح - السوق الفردية فقط
التسجيل المفتوح الذي بدأ في 1 نوفمبر ويستمر حتى 31 يناير ينطبق فقط على سوق التأمين الصحي الفردي. إذا حصلت على تأمينك الصحي من صاحب العمل ، فإن نافذة التسجيل المفتوحة لديك مختلفة. ﯾوﺟد ﻟدى Medicare ﻣﺟﻣوﻋﺔ ﺧﺎﺻﺔ ﻣن ﻧواﻓذ اﻟﺗﺳﺟﯾل اﻟﻣﻔﺗوﺣﺔ وﺗﺳﺟﯾل اﻟﺗﺳﺟﯾل Medicaid / CHIP ﻋﻟﯽ ﻣدار اﻟﻌﺎم. لا تنطبق تغييرات قسط المؤشر الموضحة في تقرير HHS إلا على الأشخاص الذين يشترون التأمين الصحي الفردي في البورصات التي أنشأتها ACA في 37 ولاية التي تستخدم Healthcare.gov (على الرغم من أن الخطط الفردية التي يتم بيعها خارج البورصات في تلك الدول ستشهد تغيرات في الأسعار على غرار التغيرات في سعر الصرف).