التأمين على المدى القصير متاح على مدار السنة ، ولكن اقرأ النص بعناية
خارج نطاق التسجيل المفتوح ، تكون فرصة شراء تغطية فردية جديدة أو التبديل من خطة إلى أخرى محدودة. يحتاج معظم الناس إلى حدث مؤهل للتسجيل ، على الرغم من أن الأمريكيين الأصليين يمكنهم التسجيل على مدار السنة في خطة من خلال التبادل ، ويمكن لأي شخص مؤهل لبرنامج Medicaid أو CHIP التسجيل في أي وقت خلال السنة.
تسري فرص الالتحاق المحدودة في السوق الفردية داخل وخارج البورصة.
ولكن لا تزال هناك بعض أنواع التغطية المتاحة على مدار العام. يمكن شراء الخطط التي لا تخضع لرقابة ACA في أي وقت ، وغالبًا ما تكون غير مكلفة مقارنةً بالتغطية الطبية الرئيسية المتوافقة مع ACA. ولكن من المهم أن تكون على دراية بالغرامة عند النظر في خطة غير متوافقة مع ACA.
ما هي خطط غير متوافقة مع ACA؟
تشمل الخطط غير الممتثلة خطط المرض الحرجة (أي خطة تقدم فوائد إذا تم تشخيصك بأمراض معينة) ، وبعض خطط التعويضات ذات الفائدة المحدودة ، ومكملات الحوادث (أي الخطط التي تدفع مبلغًا محدودًا إذا كنت مصابًا في الحوادث) ، خطط طب الأسنان / الرؤية (يتم تنظيم تغطية الأسنان للأطفال من قبل ACA ، لكن تغطية الأسنان للبالغين ليست كذلك) ، والتأمين الصحي قصير الأجل.
لم تكن معظم خيارات التغطية هذه مصممة أبداً لتكون بمثابة تغطية قائمة بذاتها — وكان المقصود بها أن تكون مكملة لخطة تأمين صحي رئيسية.
إذاً ، قد يختار الشخص الذي يمتلك مخصومًا مرتفعًا أيضًا مكملاً لحادث يغطي تكاليفه القابلة للخصم في حالة حدوث إصابة - ولكن مكمل للحوادث بمفرده لن يكون مناسبًا تمامًا إذا تم شراؤه كتغطية شخصية فقط.
لقد تغير تعريف "المدى القصير" ، ومن المحتمل أن يتغير مرة أخرى
تم تصميم التأمين قصير الأجل ليكون بمثابة تغطية مستقلة ، ولو لفترة قصيرة فقط.
قبل عام 2017 ، حددت الحكومة الفيدرالية تأمينًا قصير الأجل كسياسة لمدة تصل إلى 364 يومًا ، على الرغم من أن بعض الولايات حددتها لمدة ستة أشهر ، وتم بيع معظم الخطط المتاحة في جميع أنحاء البلاد بحد أقصى ستة أشهر.
ولكن في عام 2017 ، لا تتوفر خطط قصيرة الأجل إلا لمدة تصل إلى ثلاثة أشهر. يرجع ذلك إلى اللوائح التي وضعتها HHS في أواخر عام 2016 ، مع بدء التنفيذ في أبريل 2017 (سُمح للخطط قصيرة الأجل التي أصبحت سارية قبل أبريل 2017 أن تستمر حتى نهاية عام 2017 ، أو تاريخ سابق يحدده المؤمن).
ومع ذلك ، من المحتمل أن تتغير القواعد مرة أخرى تحت إدارة ترامب. في أكتوبر / تشرين الأول 2017 ، وقع الرئيس ترامب أمراً تنفيذياً يوجّه مختلف الوكالات الفيدرالية إلى "النظر في اقتراح لوائح أو تنقيح التوجيه ، بما يتماشى مع القانون ، لتوسيع مدى توافر" التأمين الصحي قصير الأجل. التوقع هو أن الوكالات ستقترح لوائح العودة إلى التعريف السابق للتأمين قصير الأجل ، مما يسمح للخطط بأن يكون لها فترات تصل إلى 364 يومًا.
غير أن الأمر سيستغرق بعض الوقت حتى يحدث ذلك ، حيث سيتعين على الوكالات المضي في العملية العادية لصياغة اللوائح والسماح بفترة تعليق عام عليها.
وستظل الولايات تملك الكلمة الأخيرة فيما يتعلق بما هو مسموح به في كل ولاية. تمنع بعض الولايات خططًا قصيرة الأجل تمامًا ، ومن المرجح أن تستمر في فعل ذلك. كما أن الدول التي كانت تقتصر في السابق على خطط قصيرة الأجل لمدة لا تزيد على ستة أشهر من المرجح أن تبقي على هذه القاعدة في مكانها إذا كانت الحكومة الفيدرالية تعود إلى تعريفها السابق للتأمين قصير الأجل.
ما الذي أحتاج إلى معرفته عن الخطط قصيرة الأجل؟
بسبب قيودها المتعددة (الموضحة أدناه) ، فإن التأمين الصحي قصير الأجل أقل تكلفة بكثير من التأمين الصحي الطبي التقليدي الرئيسي.
وعلى الرغم من أن التأمين قصير الأجل غير متوفر في جميع الولايات ، إلا أنه متاح للشراء طوال العام ، دون فترة تسجيل مفتوحة محددة ، في معظم الولايات.
لكن التأمين قصير الأجل لا ينظم من قبل ACA. ونتيجة لذلك ، هناك العديد من الأشياء التي يجب أن تدرك أنها تفكر في شراء خطة قصيرة الأجل:
- لا يتعين على الخطط قصيرة الأجل تغطية الفوائد الصحية الأساسية العشرة التي تقدمها هيئة مكافحة الفساد. لا تغطي العديد من الخطط قصيرة الأجل رعاية الأمومة أو الصحة السلوكية أو الرعاية الوقائية.
- لا تزال الخطط قصيرة الأجل ذات فائدة قصوى ، حتى بالنسبة للخدمات التي تعتبر منافع صحية أساسية بموجب قانون ACA.
- لا تزال الخطط قصيرة الأجل تستخدم التأمين الطبي ، ولا تغطي الشروط الموجودة مسبقًا. لا يزال التطبيق يسأل عن التاريخ الطبي من أجل تحديد الأهلية للتغطية. وعلى الرغم من أن قائمة الأسئلة الطبية على طلب تأمين قصير الأجل هي أقصر بكثير من قائمة الأسئلة التي كانت تستخدم في تطبيق التأمين الطبي الرئيسي القياسي قبل عام 2014 ، فإن السياسات قصيرة الأجل تأتي مع استبعاد شامل على جميع -الظروف الحالية.
- لا تعتبر الخطط قصيرة الأجل الحد الأدنى من التغطية الأساسية ، وهو ما يعني أن الأشخاص الذين يعتمدون عليهم يخضعون لعقوبة ACA بسبب عدم تأمينهم ، ما لم يُعفوا من العقوبة (ونلاحظ أن العقوبة أعلى بكثير الآن مما كانت عليه) في 2014 و 2015).
- ولأنها لا تعتبر الحد الأدنى للتغطية الأساسية ، فإن إنهاء الخطة قصيرة الأجل ليس حدثًا مؤهلاً . لذا ، إذا كانت الخطة قصيرة الأجل تنتهي في منتصف العام ، وكنت غير مؤهل لشراء خطة أخرى قصيرة الأجل (والتي ستكون الحالة إذا وضعت شرطًا سابقًا خطيرًا بينما تغطيتها في إطار الخطة قصيرة الأجل الأولى) ، لن يكون لديك فرصة للتسجيل في خطة التأمين الصحي العادية حتى يبدأ التسجيل المفتوح مرة أخرى.
- يمكنك فقط الحصول على خطة قصيرة الأجل لمدة محدودة. وفي حين أن لديك عادة فرصة شراء خطة أخرى قصيرة الأجل عند انتهاء صلاحية أول مرة ، فمن المهم أن تفهم أنك بدأت من جديد بسياسة جديدة ، بدلاً من الاستمرار في الخطة التي كان لديك من قبل. وهذا يعني أنك ستخضع للاكتتاب الطبي مرة أخرى عند التسجيل في الخطة الثانية ، ولن يتم تغطية أي من الشروط الموجودة مسبقًا التي تم تقديمها أثناء التأمين على الخطة الأولى في إطار الخطة الثانية.
ومع ذلك ، هناك بعض الحالات التي تكون فيها خطة المدى القصير منطقية. وحقيقة أنه يمكن شراؤها في أي نقطة من السنة هي بالتأكيد مفيدة لبعض المتقدمين:
- إذا كنت تحتاج فقط إلى تغطية لمدة شهر أو شهرين ، وكنت تعرف أن لديك تغطية جديدة في نهاية ذلك الوقت ، يمكن أن تكون الخطة قصيرة الأجل حلاً جيدًا. ﻻ ﺗﻨﻄﺒﻖ ﻋﻘﻮﺑﺔ ACA ﻟﻌﺪم ﺗﺄﻣﻴﻨﻬﺎ ﻋﻠﻰ ﻓﺠﻮة واﺣﺪة ﻗﺼﻴﺮة ﻓﻲ اﻟﺘﻐﻄﻴﺔ ﺧﻼل اﻟﻌﺎم ، ﻃﺎﻟﻤﺎ أﻧﻬﺎ أﻗﻞ ﻣﻦ ﺛﻼﺛﺔ أﺷﻬﺮ (ﺗﺨﻀﻊ اﻟﻔﺠﻮة ﻟﻤﺪة ﺛﻼﺛﺔ أﺷﻬﺮ ﻟﻠﻌﻘﻮﺑﺔ). إذا كانت الفجوة في التغطية ستمتد ثلاثة أشهر أو أكثر ، فقد تظل الخطة قصيرة الأجل خيارًا جيدًا (بافتراض أن الخطط قصيرة الأجل مسموح لها مرة أخرى أن تمتد لفترات تزيد عن ثلاثة أشهر) ، ولكن عليك في تكلفة العقوبة بالإضافة إلى تكلفة الخطة قصيرة الأجل.
- إذا كنت معفى من عقوبة ACA بسبب حقيقة أنه لا توجد خطط صحية بأسعار معقولة في البورصة (لعام 2018 ، يتم تعريفها بأسعار معقولة على أنها خطة تكلف أقل من 8.05 في المائة من دخل أسرتك ، بعد أي إعانات سارية قابلة للتطبيق يتم تطبيقها) ، قد تكون الخطة قصيرة الأجل حلاً مؤقتًا جيدًا. في الولايات التي يكون فيها التأمين الصحي باهظ الثمن ، يجد الأشخاص غير المؤهلين للحصول على إعانات مالية ممتازة أن خطة الصحة المتوافقة مع ACA تأكل جزءا كبيرا من دخلهم السنوي. إذا كنت في هذا الموقف وببساطة لا تستطيع شراء التأمين الصحي ، وبخلاف ذلك ، ستكون غير مؤمَّن عليها (ولو بدون عقوبة ، بافتراض عدم وجود خطط صرف متاحة تكلف أقل من 8.05٪ من دخلك في عام 2018) ، خطة أفضل من غير مؤمن ، على الرغم من حقيقة أنه حل مؤقت.
- إذا كنت تتمتع بصحة جيدة ، فلن تكون هناك مشكلة في الاكتتاب الطبي للخطة قصيرة الأجل واستثناءات الشروط الموجودة مسبقًا. ولكن ضع في اعتبارك أن أهليتك لشراء خطة ثانية قصيرة الأجل عند انتهاء الصلاحية الأولى مشروطة بالبقاء بصحة جيدة.
> المصادر:
> إدارة العمل ، إدارة الخزانة ، وزارة الصحة والخدمات الإنسانية. فوائد استثنائية العمر الافتراضي والحدود السنوية وقصيرة الأجل والتأمين مدة محدودة . تشرين الأول 2016.
> خدمة الإيرادات الداخلية. إجراءات الإيرادات 2017-36 .
> WhiteHouse.gov. أمر تنفيذي رئاسي لتعزيز اختيار الرعاية الصحية والمنافسة عبر الولايات المتحدة. 12 أكتوبر ، 2017.