كوبرا يمتد تغطية التأمين الموظف
يتطلب قانون المصالحة الشاملة الموحد الشامل والمعروف أيضًا باسم COBRA من أصحاب العمل الاستمرار في تقديم تغطية التأمين الصحي أو الطبي للموظفين أو عائلاتهم بعد أحداث تأهيل معينة. هذا التمديد المحدود للتغطية يمكن أن يمنح الوقت للتحول إلى خطة رعاية صحية جديدة.
ما هو كوبرا؟
إذا تركت عملك بشكل طوعي أو أنهيت لأسباب أخرى غير سوء السلوك الجسيم ، يمكنك تمديد تغطيتك لمدة تصل إلى 18 شهرًا ، ولمدة 11 شهرًا إضافية إذا كنت معطلًا.
ينطبق هذا أيضًا إذا تم تقليل ساعات عملك إلى الحد الذي لم تعد مؤهلاً للحصول على تغطية التأمين الصحي لصاحب العمل. قد يستمر زوجتك أو أولادك في التغطية لمدة 18 شهرًا إضافية إذا كان هناك حدث تأهيل ثانٍ ، مثل تقاعدك أو طلاقك أو موتك.
هناك مؤهلات إضافية وشروط COBRA لأصحاب العمل. على سبيل المثال ، تنطبق COBRA فقط على أصحاب العمل الذين لديهم 20 موظفًا أو أكثر. وقد يكونون أرباب عمل في القطاع الخاص أو منظمات موظفين أو أصحاب عمل حكوميين أو محليين. ابحث عن مزيد من المعلومات حول مؤهلات وقواعد العمل في موقع COBRA التابع لوزارة العمل الأمريكية.
في بعض الولايات ، هناك استمرارية رسمية لتغطية الموظفين الذين يعملون في الشركات الصغيرة وليس لديهم إمكانية الوصول إلى كوبرا.
كيفية التقديم لتغطية كوبرا
عندما تكون على استعداد لترك وظيفتك ، يجب على صاحب العمل أن يعطيك معلومات عن COBRA والتي ستتضمن الخطوات التي عليك اتخاذها لتوسيع نطاق التغطية بعد ترك عملك.
إذا لم تكن قد تلقيت هذه المعلومات في غضون 14 يومًا ، فاتصل بقسم الموارد البشرية بصاحب العمل واطلب منه توفيرها لك.
لديك 60 يومًا لتقرر ما إذا كنت تريد متابعة التغطية مع COBRA أم لا. سيعطيك هذا بعض الوقت لمعرفة التغطية الأخرى التي قد تكون متاحة. لن يكون لديك أي فجوات في التغطية بموجب خطتك السابقة طالما تتخذ قرارًا بحلول اليوم 59.
أنت مسؤول عن أقساط كوبرا التي تطبق خلال تلك الفترة. سوف يتم تغطية تغطية كوبرا الخاصة بك بحيث تغطي أي نفقات طبية تكبدتها خلال تلك الفترة.
تأكد من عدم تجاوز فترة الستين يومًا دون التقدم بطلب خطة رعاية صحية أخرى. قد تحتاج لملء الفجوة مع التأمين الصحي قصير المدى إذا كنت تنتظر أن يبدأ التأمين الصحي لصاحب العمل الجديد. قد يكون Medicaid أيضًا خيارًا لك.
التغطية الخاصة بك تحت كوبرا
إذا استفدت من برنامج كوبرا ، فستكون خطة التغطية التي ستتوفر لديك هي الخطة التي كان لديك في وقت الحدث والتي تسببت في فقدان الرعاية الصحية لأصحاب العمل. لن تتغير الخطة نفسها ما لم تنتخب خطة جديدة عندما تأتي فترة التسجيل المفتوحة .
مع نفس التأمين الصحي الذي كان لديك من قبل ، لن تضطر إلى تغيير الأطباء وستحصل على نفس قيمة التأمين ، والخصم ، والمدفوعات التي اعتدت دفعها.
تكلفة تغطية كوبرا
يُسمح لأصحاب العمل بتقاضيك ، الموظف السابق ، بنسبة 102 في المائة من تكلفته. بالطبع ، 100 في المئة تغطي تكلفة صاحب العمل لضمان لك. تغطي نسبة 2 في المائة الإضافية أي تكاليف إدارية يتعين على صاحب العمل استيعابها في الأعمال الورقية.
من التجاعيد الأخرى أنه إذا كنت تحصل على تمديد إضافي لتغطية الإعاقة لمدة 11 شهرًا ، فيمكن زيادة قسط التأمين الخاص بك في تلك الأشهر الإضافية إلى 150 بالمائة من التكلفة الإجمالية للخطة.
غالبًا ما يصاب الموظفون بالصدمة فيما يتعلق بتغطية "كوبرا". في كثير من الأحيان ، كان قسطك أثناء العمل جزءًا فقط من إجمالي تكلفة خطة التأمين الصحي الخاصة بك بينما كان صاحب العمل يدفع نسبة مئوية أو حتى التكلفة بأكملها. الآن سوف تتحمل كامل التكلفة.
لسوء الحظ ، قد يبدو أن تكلفة تغطية COBRA باهظة التكاليف ، ربما ستكلفك أقل من التأمين الصحي الفردي. قارن بين التكاليف والتغطية لضمان أنه الخيار الأفضل.
قد يكون لديك خيار أقل تكلفة من خلال سوق الرعاية الصحية الفردية.
طول تغطية كوبرا
ﻓﻲ ﻣﻌظم اﻟﺣﺎﻻت ، ﻗد ﯾﺣﺎﻓظ اﻟﻣوظف اﻟﺳﺎﺑق أو أﺣد أﻓراد اﻟﻌﺎﺋﻟﺔ ﻋﻟﯽ ﺗﻐطﯾﺔ اﻟﺗﺄﻣﯾن اﻟﺻﺣﻲ ﻟﮐوﻟﺑرا ﻟﻣدة ﺗﺻل إﻟﯽ 18 ﺷﮭرًا ﺑﻌد ﺗﺎرﯾﺦ اﻟﻌﻣل اﻷﺧﯾر. إذا أصبح الشخص المغطى من خلال COBRA معطلًا ، فقد يتم تمديد الفوائد لمدة تصل إلى 11 شهرًا إضافيًا. ستزيد الأقساط لهذا التمديد.
لاحظ أنه إذا فاتتك دفعة شهرية من برنامج COBRA ، فستفقد التغطية ولن تتمكن من استردادها. لا يلزم أن ترسل إليك الفاتورة ، لذا ستحتاج إلى التأكد من سداد الدفعات.
قد يحصل أفراد العائلة (الزوج أو الطفل المعال) على تمديد لمدة 18 شهرًا إذا كان هناك حدث تأهيل ثان. وبذلك يصل إجمالي طول فترة التغطية إلى 36 شهرًا. هذه الأحداث هي وفاة الموظف المغطى ، أو الطلاق أو الانفصال القانوني ، أو استحقاق Medicare في ظروف معينة ، أو فقدان حالة طفل تابع في إطار الخطة. يجب أن يكون الحدث الثاني هو الحدث الذي كان سيؤدي إلى فقدان المستفيد المؤهل للتغطية بموجب الخطة في حالة عدم حدوث الحدث المؤهل الأول.
كيف تستعد لنهاية تغطية كوبرا الخاصة بك
في حين لا تزال تغطيك تحت COBRA ، مراقبة الأسعار لخطة تأمين صحي جديدة ، يمكنك الانتقال إليها بمجرد انتهاء تغطية COBRA الخاصة بك. قد ترغب أيضًا في استكشاف ما إذا كنت مؤهلاً الآن لبرنامج Medicaid .
إذا كان قانون التأمين الصحي ميسورة التكلفة متاحًا لك ، فتحقق من تاريخ فترة التسجيل المفتوحة. يمكنك التسجيل خلال تلك الفترة عندما يحدث أثناء تغطية COBRA. ستكون مؤهلاً أيضاً للتسجيل في Marketplace في نهاية مزايا COBRA ، لأن هذا هو حدث مؤهل. ومع ذلك ، لاحظ أن التغييرات في قانون الرعاية ميسورة التكلفة ستؤثر على هذا الخيار ويجب عليك التحقق لمعرفة ما إذا كان لا يزال متاحًا.
كلمة من
احتمال فقدان تأمين الرعاية الصحية عندما يتغير وضعك الوظيفي يمكن أن يكون مرهقًا للغاية ، خاصةً إذا كنت تحت العلاج لحالة ما أو كنت تريد أن تضمن حصول عائلتك على مزايا الرعاية الصحية. استكشف خياراتك واعرف حقوقك. قد تؤثر التغييرات التي تطرأ على قوانين الرعاية الصحية أيضًا على الخيارات التي ستحصل عليها بخلاف COBRA.
> المصادر:
> دليل الموظف للمزايا الصحية تحت الكوبرا. وزارة العمل الأمريكية. https://www.dol.gov/agencies/ebsa/about-ebsa/our-activities/resource-center/publications/an-employees-guide-to-health-benefits-under-cobra.pdf.
> دليل صاحب العمل لتغطية استمرارية الصحة في إطار الكوبرا - قانون المواءمة الشاملة الموحد لعام 1986. وزارة العمل الأمريكية. https://www.dol.gov/sites/default/files/ebsa/about-ebsa/our-activities/resource-center/publications/an-employers-guide-to-group-health-continuation-coverage-under- cobra.pdf.