وستظل تخفيضات تقاسم التكاليف متاحة في 2018 ، على الرغم من توفير التمويل
في 12 أكتوبر 2017 ، أعلنت إدارة ترامب أن تمويل تخفيضات المشاركة في التكاليف (المسؤولية الاجتماعية للشركات ، التي يشار إليها أحيانًا باسم إعانات تقاسم التكلفة) ستنتهي على الفور. كان الأشخاص الذين يشترون التأمين الصحي في السوق الفردية قلقين حول هذا الإعلان ، متسائلين عما إذا كانت التغطية و / أو الدعم المالي سيظلان متاحين في عام 2018.
لذلك دعونا نلقي نظرة على ما حدث وما ستكون عليه الآثار. أولاً وقبل كل شيء ، يحدث كل ذلك في سياق سوق التأمين الفردي ، حيث يحصل حوالي 17.6 مليون أمريكي على تأمينهم الصحي. إذا حصلت على تغطية من جهة عملك ، أو من Medicare أو Medicaid ، فإن مشكلة تمويل CSR لا تؤثر على التأمين الصحي الخاص بك.
ولكن بالنسبة لأولئك الذين لديهم تأمين صحي فردي ، دعنا نلقي نظرة على ما يمكن توقعه:
وستظل تخفيضات تقاسم التكاليف متاحة في 2018
أهم شيء يجب فهمه هو أن المسؤولية الاجتماعية للشركات ستظل متاحة في عام 2018 . اعتبارا من فبراير 2017 ، كان هناك 10.3 مليون شخص مسجلين في خطط التأمين الصحي الخاص من خلال التبادلات في الولايات المتحدة ، وكان 57٪ منهم يستفيدون من المسؤولية الاجتماعية للشركات ، مع تكاليف أقل من الجيب مما كانوا سيحصلون عليه من دون المسؤولية الاجتماعية للشركات. ستستمر هذه الفوائد في عام 2018.
84 في المائة من سوق المحافظات يتلقون إعانات مالية متميزة ، وهي ليست نفس الشيء في مجال المسؤولية الاجتماعية للشركات.
إن الإعانات المدفوعة الأجر تقلل من المبلغ الذي يتعين عليك دفعه كل شهر لتغطية تغطيتك ، في حين تقوم المسؤولية الاجتماعية للشركات بتخفيض المبلغ الذي يتعين عليك دفعه عندما تحتاج إلى استخدام التأمين الصحي الخاص بك لدفع تكاليف الرعاية الصحية. ويحصل المزيد من الناس على إعانات مالية أعلى من المسؤولية الاجتماعية للشركات لأن حد الدخل للإعانات المدفوعة أعلى ، ولأن المسؤولية الاجتماعية للشركات لا تتوفر إلا في الخطط الفضية ، في حين يمكن استخدام الإعانات الممتازة في خطط البرونزية أو الفضية أو الذهبية أو البلاتينية .
على الرغم من جميع العناوين الرئيسية في عام 2017 ، وعلى الرغم من حقيقة أن إدارة ترامب قد قطعت التمويل عن المسؤولية الاجتماعية للشركات ، لم يتغير شيء بشأن الأهلية للحصول على دعم المسؤولية الاجتماعية أو الإعانات المدفوعة. سيظل كلاهما متاحين لجميع المسجلين المؤهلين في عام 2018.
والطريقة الوحيدة التي قد تتوقف إتاحة الدعم لها هي أن تغلق جميع شركات التأمين المشاركة في منطقة معينة السوق ، وأن تصبح التغطية نفسها غير متاحة. هذا ليس مستبعدا ، لكنه لم يحدث بعد في أي مناطق من البلاد. اضطرت شركات التأمين إلى الالتزام بالتبادل الذي تديره الحكومة (HealthCare.gov ، والذي يستخدم في معظم الولايات) بحلول 27 سبتمبر ، لكن عقدهما يتضمن فقرة خروج تسمح لهم بالانسحاب من البورصة إذا تم قطع التمويل عن المسؤولية الاجتماعية للشركات.
تم الإعلان عن خفض التمويل في 12 أكتوبر ، لكن شركات التأمين في غالبية الولايات كانت قد استندت بالفعل في أقساطها لعام 2018 على افتراض أن التمويل سوف يتم خفضه. وتم منح شركات التأمين في بعض الولايات الأخرى نافذة قصيرة تمكنت خلالها من إعادة تحديد الأسعار مع إضافة تكلفة المسؤولية الاجتماعية للشركات إلى الأقساط. وهذا يساعد على منع شركات التأمين من الخروج من السوق ، حيث يمكنها تعويض عدم وجود تمويل فيدرالي ذي أقساط أعلى ، ومعظمها سيغطيها ببساطة إعانات أقساط أكبر.
إذن ما الذي يحدث للأقساط لعام 2018؟
سيكون متوسط أقساط السوق الفردية أعلى في عام 2018 عما كان سيحدث لو أن الحكومة الفيدرالية قد قامت بتمويل CSR في أوائل عام 2017. ويبدو أن الافتقار إلى تمويل المسؤولية الاجتماعية للشركات سيشكل ما يقرب من نصف إجمالي الزيادة في المعدل لعام 2018 ، على الرغم من أن التأثير المباشر سيكون في الغالب على خطط فضية ، وسوف يتم تغطية معظمها من قبل الحكومة الفيدرالية في شكل إعانات أكبر قسط.
تم الإعلان عن خفض تمويل المسؤولية الاجتماعية للشركات في أكتوبر ، ولكن عدم اليقين بشأن ما إذا كان ذلك سيحدث كان عاملاً على مدار العام.
قامت شركات التأمين في البداية بتقديم معدلات تغطية لعام 2018 في ربيع عام 2017 ، وقضى منظمو الدولة الصيف الماضي في مراجعتها. في العديد من الحالات ، قدمت شركات التأمين أسعارًا مستكملة في وقت لاحق من الصيف ، وكان من أكثر التغييرات شيوعًا إضافة تكلفة المسؤولية الاجتماعية للشركات إلى أقساط ، لأنه لم يكن هناك التزام من الحكومة الفيدرالية لتمويلها.
يمكنك الاطلاع على إيداعات الأسعار ، بما في ذلك المذكرات الإكتوارية التي تفصّل عادةً أسباب تغيرات الأسعار ، على ratereview.healthcare.gov (حدد "منتجات متوافقة مع ACA" ، ثم اختر حالتك ووضع 1 يناير 2018 في كل من مربعي البداية والنهاية للنطاق الزمني الفعال ، نظرًا لأن جميع المعدلات لعام 2018 تكون سارية اعتبارًا من 1 كانون الثاني (يناير)). سيعطيك النظر في معدل الإيداعات فكرة جيدة عن العوامل التي تدفع أقساط التأمين لعام 2018. إن عدم اليقين بشأن تمويل المسؤولية الاجتماعية للشركات هو جزء كبير من الصورة. وعلى وجه الخصوص مع المعدلات المعدلة التي تم تقديمها في وقت لاحق من الصيف ، اختارت شركات التأمين بشكل متزايد افتراض أن تمويل المسؤولية الاجتماعية للشركات ببساطة لن يستمر ، وأنهم يخططون خططهم وفقًا لذلك.
ومع ذلك ، لم تسمح جميع الدول بذلك ، لذلك فإن بعض الدول وشركات التأمين كانت تتدافع من أجل تعديل الأسعار في آخر لحظة. لكن خفض التمويل لم يخرج من اللون الأزرق ، وكانت معظم شركات التأمين مستعدة له بالفعل بالمعدلات التي قدمتها لعام 2018.
عندما زيادة الأقساط ، ماذا يعني ذلك للحصول على إعانات قسط؟
في معظم الحالات ، أضافت شركات التأمين تكلفة المسؤولية الاجتماعية للشركات إلى أقساط خطط الفضة ، حيث أن الخطط الفضية هي الوحيدة التي تشمل المسؤولية الاجتماعية للشركات. تحمي هذه الإستراتيجية معظم المستهلكين من تأثير الحكومة الفيدرالية على قطع التمويل من المسؤولية الاجتماعية للشركات ، حيث إنها تؤدي في النهاية إلى إعانات أقساط أكبر (تستند الإعانات الممتازة على تكلفة الخطة الفضية الثانية الأقل كلفة في كل منطقة ، حتى الفضة زيادة أقساط الخطة ، وكذلك الإعانات).
وعلى الرغم من أن إدارة ترامب قد قطعت تمويل المسؤولية الاجتماعية للشركات ، فإن الحكومة الفيدرالية سوف تنفق أكثر على النمو الناتج عن الإعانات الممتازة من تلك التي ستوفر على مدفوعات المسؤولية الاجتماعية للشركات.
وفقًا لتحليل مكتب الموازنة التابع للكونجرس في آب / أغسطس 2017 عن تأثير انقطاع تمويل المسؤولية الاجتماعية للشركات ، سيزداد العجز الفيدرالي بمقدار 194 مليار دولار على مدى السنوات العشر القادمة ، بسبب زيادة الإعانات المالية الإضافية وزيادة عدد الأشخاص الذين سيتأهلون للحصول على إعانات مالية متميزة (مع زيادة معدلات الخطة الفضية ، يحتاج المزيد من الناس إلى الإعانات من أجل الحصول على علاوة ما بعد الدعم إلى نسبة دخلهم التي تعتبر معقولة).
ما الذي يجب أن أفعله أثناء التسجيل المفتوح؟
قامت إدارة ترامب بقطع التمويل من المسؤولية الاجتماعية للشركات ، وستكون النتيجة زيادة الإنفاق الفيدرالي بشكل حاد على الدعم المالي الممتاز. ولكن على المستهلكين الفرديين في السوق أن يولوا اهتمامًا وثيقًا للخطط المتاحة لعام 2018 ، سواء داخل أو خارج البورصة.
ستنطبق العلاوات المرتفعة الناتجة عن دفع رسوم المسؤولية الاجتماعية للشركات في الغالب على أسعار الخطط الفضية ، ولكن ليس في كل حالة. في ولاية إنديانا وكولورادو ، يتم توزيع التكلفة الإضافية عبر جميع المستويات المعدنية ، بدلاً من الخطط الفضية فقط ؛ هناك بعض الولايات التي اتخذت فيها كل شركة تأمين نهجًا مختلفًا ، مما يعني أن إحدى شركات التأمين قد تكون قد نشرت التكلفة في جميع الخطط ، في حين اختارت شركة تأمين أخرى تطبيقها على خطط الفضة فقط.
بالنسبة للأشخاص الذين يحصلون على إعانات متميزة ، فإن الإعانات ستعوض كل أو معظم الزيادة في قسط التأمين. وتمتد الإعانات الممتازة إلى 400 في المائة من مستوى الفقر ، وهو ما يعادل 48،240 دولار للشخص الواحد في عام 2018 ، و 400 98 دولار لأسرة مكونة من أربعة أفراد.
ولكن سيظل من المهم مقارنة المتجر أثناء التسجيل المفتوح. لا تتوفر المسؤولية الاجتماعية للشركات إلا إذا اخترت خطة فضية ، ولكن المسؤولية الاجتماعية للشركات متاحة فقط للأشخاص الذين لديهم دخل يصل إلى 250 بالمائة من مستوى الفقر (30،150 دولارًا لشخص واحد ، و 61،500 دولار لعائلة مكونة من أربعة أفراد في عام 2018). إذا كنت مؤهلاً للحصول على المسؤولية الاجتماعية للشركات ، خاصة إذا كان دخلك أقل من 200 في المائة من مستوى الفقر ، فربما ترغب في اختيار خطة فضية بحيث يمكنك الحصول على مزايا المسؤولية الاجتماعية للشركات.
ومع ذلك ، إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على المسؤولية الاجتماعية للشركات ولكنك مؤهل للحصول على إعانات مالية متميزة (أي أن دخلك يتراوح بين 250٪ و 400٪ من مستوى الفقر) ، فقد تجد أن خطة برونزية أو ذهبية ستقدم أفضل قيمة عام 2018.
ويرجع ذلك إلى أن الإعانات المدفوعة بالاعتمادات ستعتمد على تكلفة الخطة الفضية ، التي ستزداد بنسبة مئوية أكبر في كثير من الحالات عن الخطط البرونزية والذهبية المتاحة في نفس المنطقة. ولكن يمكن استخدام تلك الإعانات الممتازة لشراء خطط على أي مستوى فلزي - وليس فقط خططًا فضية. وهذا يجعل خطط البرونز والذهب (والخطط البلاتينية ، في المناطق التي تتوفر فيها) قيمة أفضل نسبيا بعد تطبيق الإعانة الممتازة.
في بعض الحالات ، تكون الخطط الفضية في الواقع أكثر تكلفة من خطط الذهب ، مما يجعلها قيمة أفضل بشكل واضح للأشخاص الذين لا يحصلون على المسؤولية الاجتماعية للشركات ، حيث أن فوائد خطط الذهب أكثر قوة من فوائد الخطط الفضية غير المتعلقة بالمسؤولية الاجتماعية للشركات. .
بالنسبة للأشخاص الذين لا يحصلون على إعانات مالية متميزة ، سيكون من المهم معرفة كيفية مقارنة الخطط على كل مستوى معدني مع بعضها البعض. إذا كانت الخطط الفضية في نهاية المطاف أكثر تكلفة من خطط الذهب في منطقة معينة ، سيكون من المنطقي اختيار خطة ذهبية بدلاً من خطة فضية (أو خطة برونزية ، ستكون أقل تكلفة).
والأشخاص الذين لديهم تغطية سوق فردية متوافقة مع ACA خارج البورصة (أي ، اشتروا مباشرة من شركة التأمين ، وليس من خلال التبادل) سوف يحتاجون أيضًا إلى الاهتمام بهذه المسألة. الخطط الفضية غير التبادلية في العديد من المناطق (وخطط الصرف خارج البورصة على جميع المستويات المعدنية في ولايات مثل إنديانا وكولورادو) ستتحمل تكلفة المسؤولية الاجتماعية للشركات في أقساطها. هذا هو الحال بالنسبة للخطط خارج البورصة التي تباع أيضا في البورصة ، لأن السعر يجب أن يكون هو نفسه بالنسبة لنفس الخطة ، بغض النظر عما إذا كان يتم بيعها من خلال التبادل أو مباشرة إلى المستهلكين.
كلمة من
كانت العناوين الرئيسية حول إصلاح نظام الرعاية الصحية ثابتة طوال عام 2017 ، وأدى الإعلان عن انتهاء تمويل المسؤولية الاجتماعية للشركات على الفور إلى حدوث قلق مفهوم لدى الأشخاص الذين يشترون التأمين الصحي الخاص بهم.
ولكن في حين أن تمويل المسؤولية الاجتماعية للشركات قد تم قطعه ، فإن توافر المسؤولية الاجتماعية للشركات نفسها لم يتغير. كما سيستمر توفير الدعم المالي الممتاز في عام 2018 ، وسيكون أكبر بكثير مما لو تم تمويل CSR في وقت سابق من عام 2017.
وبسبب الإعانات الكبيرة للأقساط ، فإن معظم المستهلكين سيكونون محميين من وطأة الزيادة في الأسعار الضرورية لتغطية تكلفة المسؤولية الاجتماعية للشركات. ولكن سيكون من المهم أكثر من أي وقت مضى بالنسبة للمستهلكين في السوق الفردية - سواء داخل وخارج البورصة - أن يقارنوا بعناية بين الخيارات المتاحة أثناء التسجيل المفتوح ، مع الأخذ في الاعتبار أن التسجيل المفتوح سيكون أقصر بكثير مما كان عليه في السنوات السابقة .
إذا كنت بحاجة إلى المساعدة في معرفة ما هي خطة الاختيار ، أو التواصل مع أحد الملاحين أو الوسطاء في مجتمعك ، أو الاتصال بالتبادل في ولايتك (ابدأ في HealthCare.gov ، وإذا كانت دولتك لديها التبادل الخاص بها ، فسيتم توجيهك هناك عند تحديد الولاية الخاصة بك).
> المصادر:
> مراكز الرعاية الطبية والخدمات الطبية. 2017 لقطة تسجيل فعالة . 12 يونيو ، 2017.
> مكتب الميزانية في الكونغرس. آثار إنهاء المدفوعات لتخفيضات تقاسم التكاليف . 1 آب 2017.
> مارك فرح أسوشيتس. نظرة سريعة على سوق التأمين الصحي المضطرب. 19 من تموز 2017.