تقدم الخطة الفضية 70 في المائة القيمة الاكتوارية
في أسواق التأمين الصحي الفردية والجماعية الصغيرة ، تدفع خطة الصحة الفضية ، في المتوسط ، ما يقرب من 70 في المائة من نفقات الرعاية الصحية. تدفع 30 في المائة من نفقات الرعاية الصحية الخاصة بك في شكل مدفوعات تسديد وخصم وتحصيل .
يُعرف أيضًا باسم وجود قيمة اكتوارية 70 بالمائة أو AV. هذا لا يعني أنك ، شخصياً ، ستحصل على 70 بالمائة من تكاليف الرعاية الصحية التي تدفعها من خلال خطتك الفضية.
بدلا من ذلك ، تدفع الخطة 70 في المئة من متوسط تكاليف السكان العاديين. لكنهم سيدفعون نسبة مئوية أقل بكثير من التكاليف الإجمالية لمُنتَج صحي ، مع القليل جداً من الاستفادة من الرعاية الصحية ، في حين أنهم سيدفعون في نهاية الأمر أكثر من 70 في المائة من التكاليف الإجمالية للمُنتَج المُرَضي جداً الذي يدّخر مبلغ مليون دولار في المطالبات. .
لاحظ أنه في حين أن الخطة الفضية سيكون لها AV يبلغ تقريبًا 70٪ ، فهناك نطاق مسموح به من الحد الأدنى ، نظرًا لأنه سيكون من الصعب جدًا على شركات التأمين الصحي تصميم خطط تصل إلى 70 بالمائة من AV. خلال عام 2017 ، كانت مجموعة de minimus +/- 2 ، لذلك كانت الخطط الفضية تمتلك AV في نطاق 68 إلى 72 في المائة. ولكن في أبريل 2017 ، قامت HHS بوضع اللمسات الأخيرة على قواعد استقرار السوق التي تعمل على تمديد الحد الأدنى من النطاق ، مما يسمح للخطط الفضية أن تمتلك AV في أي مكان من 66 إلى 72 بالمائة.
لا تحتسب نفقات الرعاية الصحية غير المغطاة عند تحديد قيمة خطة الصحة.
على سبيل المثال ، إذا كانت خطتك الصحية من الفئة الفضية لا توفر التغطية للأدوية التي لا تستلزم وصفة طبية ، فلا يتم تضمين تكلفةها عند حساب قيمة خطتك. كما لا تحتسب الخدمات خارج الشبكة ولا يهتم ذلك أيضًا بعدم تعريف ACA للمزايا الصحية الأساسية .
مستويات القيمة المعيارية لقانون الرعاية بأسعار معقولة
لتسهيل مقارنة القيمة التي تحصل عليها مقابل الأموال التي تنفقها على أقساط التأمين الصحي ، فإن قانون الرعاية بأسعار معقولة يقيس مستويات القيمة للخطط الصحية في الأسواق الفردية والجماعية الصغيرة. هذه المستويات ، أو المستويات ، هي:
- برونز
- فضة
- ذهب
- بلاتين
تقدم جميع الخطط الصحية ضمن مستوى معين نفس القيمة الإجمالية:
- تقدم خطط الطبقة الفضية قيمة اكتوارية 70 في المائة (تتراوح بين 68 و 72 في المائة ، وتمتد إلى 66 إلى 72 في المائة في 2018).
- تقدم الخطط البرونزية قيمة إكتوارية بنسبة 60 في المائة (تتراوح بين 58 و 62 في المائة ، وتمتد إلى 56 إلى 65 في المائة في عام 2018 ؛ وتتضمن الخطط البرونزية مجموعة من 4 / + 5 دي مينيمس تبدأ في 2018 ).
- تقدم خطط الذهب قيمة إكتوارية بنسبة 80 بالمائة (تتراوح من 78 إلى 82 بالمائة ، وتمتد إلى 76 إلى 82 بالمائة في عام 2018).
- تقدم الخطط البلاتينية قيمة اكتوارية بنسبة 90٪ (تتراوح من 88 إلى 92٪ ، وتمتد إلى 86 إلى 92٪ في 2018)
ما الذي يجب علي دفعه باستخدام الخطة الفضية؟
تميل أقساط الخطة الفضية إلى أن تكون أقل تكلفة من خطط الذهب أو الطبقة البلاتينية حيث تتوقع الخطط الفضية أن تدفع أقل مقابل فواتير الرعاية الصحية.
بالإضافة إلى أقساطك الشهرية ، في كل مرة تستخدم فيها التأمين الصحي الخاص بك ، سيتوجب عليك دفع تكاليف المشاركة مثل الخصومات ، والتأمين المشترك ، والسداد .
كيف ستجعل كل خطة فضية تدفع نصيبك من التكاليف تختلف. على سبيل المثال ، قد يكون لخطة فضية واحدة قابلة للخصم قدرها 4000 دولار مقترنة بتأمين نقدي بنسبة 20٪. قد تكون خطة الفضة المتنافسة أقل من 2000 دولار قابلة للخصم ، ولكن إقرانها مع أعلى من العملات المعدنية ومبلغ 40 دولار للحصول على وصفات طبية.
ولكن بالنسبة للأشخاص الذين يشترون تغطية السوق الفردية في البورصة ولديهم دخل بين 100 في المائة من مستوى الفقر (138 في المائة في الولايات التي توسعت في برنامج المعونة الطبية) و 250 في المائة من مستوى الفقر ، فإن تخفيضات تقاسم التكاليف (إعانات تقاسم التكاليف) متاحة لوضع خطط فضية - والخطط الفضية فقط - لديها AV أعلى من 70 في المائة.
بالنسبة إلى المسجلات ذات الدخل المنخفض ، يتم زيادة AV إلى 94 بالمائة ، مما يجعلها تغطية أفضل من الخطة البلاتينية ، دون أي تكلفة إضافية على المنتسب (تدفع الحكومة الفيدرالية شركات التأمين لتوفير هذه الفائدة).
لماذا يجب علي اختيار الخطة الفضية؟
اختر خطة صحية للفضة إذا كنت:
- تتطلع إلى تحقيق التوازن بين تكلفة أقساطك الشهرية وتكلفة مصروفاتك الشخصية
- تريد تجنب ارتفاع تكاليف قسط التأمين من خطط الذهب والبلاتين ، ولكن أيضا تريد أن تحمي نفسك من إمكانية الاضطرار إلى دفع الخصومات الأعلى التي تأتي عادة مع خطط البرونزية ،
- مؤهلة للحصول على إعانات تقاسم التكاليف ، لأنه يجب عليك اختيار خطة الطبقة الفضية للحصول على الدعم. هذا هو واحد من أهم الأسباب لاختيار خطة فضية. إذا كان دخلك لا يتجاوز 250 في المائة من مستوى الفقر (وخاصة إذا لم يتجاوز 200 في المائة من مستوى الفقر) ، فمن المحتمل أن تكون الخطة الفضية مع إعانات تقاسم التكاليف هي أفضل قيمة بالنسبة لك.
إن إعانات تقاسم التكاليف تقلل من المبلغ القابل للخصم ، والسداد ، والتأمين النقدي ، والقيمة القصوى من الجيب بحيث تدفع أقل عندما تستخدم التأمين الصحي الخاص بك. أنها تزيد من القيمة الاكتوارية لخطة صحتك دون رفع القسط.
لماذا يجب علي تجنب فضية عموم؟
لا يجب عليك اختيار خطة صحية للفضة إذا:
- أنت تعرف أنك سوف تتكبد نفقات طبية كبيرة خلال العام وتقرر أن الذهب أو البلاتين مع خطة أقل من جيب خارج الحد الأقصى سيوفر لك المال ، حتى عند حساب ارتفاع أقساط التأمين.
- أنت تحاول تقييد نفقاتك في كل مرة تستخدم فيها تأمينك الصحي - مرة أخرى ، قد تكون خطة الذهب أو البلاتين خيارًا أفضل.
- إذا كنت تستخدم التأمين الصحي الخاص بك كثيرًا وتعرف مقدمًا أن مصروفك خارج الجيب سيتجاوز الحد الأقصى للقيمة الجيبية ، فقد تتمكن من توفير المال عن طريق اختيار خطة من الطبقة البرونزية بخطة مماثلة جيب الاقصى ولكن انخفاض اقساط . وستكون نفقاتك السنوية الإجمالية متساوية ، ولكنك ستدفع أقل مقابل الأقساط.
- أنت غير مؤهل للحصول على إعانات لتقاسم التكاليف ولا تتوقع سوى القليل جداً من تكاليف الرعاية الصحية خلال العام المقبل. قد تكون خطة برونزية هي أفضل خيار لك ، حيث سيكون لها أقساط أقل من الخطة الفضية ، في التجارة من أجل تغطية أقل قوة.
يمكنك قراءة المزيد عن كيفية عمل هذه التقنية ، " كيفية الحفظ على التأمين الصحي إذا وصلت إلى الحد الأقصى من الجيب ".
> المصادر:
> وزارة الصحة والخدمات الانسانية. قانون حماية المريض والرعاية الميسرة: استقرار السوق . نيسان 2017.
> HealthCare.gov. قراءة قانون الرعاية بأسعار معقولة. القسم 1402.