قسط التأمين الصحي هو رسوم شهرية تدفع لشركة التأمين أو خطة صحية لتوفير التغطية الصحية. تشمل تغطية الرعاية الصحية عادة كل أو جزء من تكاليف الخدمات المتعلقة بالصحة مثل زيارات الطبيب ، والعلاج بالمستشفيات ، والوصفات الطبية ، والأدوية.
باختصار ، قسط التأمين هو المبلغ الذي تدفعه لشركة التأمين الصحي التي تحافظ على التغطية النشطة بشكل كامل.
الدفعات المميزة لها تاريخ استحقاق بالإضافة إلى فترة سماح. إذا لم يتم دفع قسط التأمين بالكامل في نهاية فترة السماح ، يجوز لشركة التأمين الصحي تعليق أو إلغاء التغطية.
قد تشمل تكاليف التأمين الصحي الأخرى الخصومات ، والتأمين المشترك ، والمدفوعات . هذه المبالغ التي تدفعها عندما تحتاج إلى علاج طبي. إذا لم تكن بحاجة إلى أي علاج ، فلن تدفع أي مبلغ قابل للخصم أو النسخ أو التأمين. ولكن عليك دفع قسط التأمين الخاص بك كل شهر ، بغض النظر عما إذا كنت تستخدم التأمين الصحي الخاص بك أم لا.
من يدفع أقساط التأمين الصحي؟
إذا كنت تتلقى تغطية الرعاية الصحية من خلال عملك ، فعادة ما يدفع صاحب العمل بعض أو كل قسط التأمين الشهري. في كثير من الأحيان ، تتطلب شركتك أن تدفع جزءًا من قسط التأمين الشهري ، الذي سيتم خصمه من راتبك. سوف يقومون بعد ذلك بتغطية باقي قسط التأمين.
وفقًا لمسح استحقاقات أرباب العمل لمؤسسة أسرة كايسر لعام 2016 ، دفع أصحاب العمل ما معدله 82٪ من إجمالي أقساط الموظف الواحد ، وبمعدل 71٪ من إجمالي الأقساط العائلية ، للموظفين الذين يضيفون أفراد العائلة إلى الخطة.
إذا كنت تعمل لحسابك الخاص أو تشتري التأمين الصحي الخاص بك ، فأنت مسؤول كفرد عن دفع القسط الشهري كل شهر. ومع ذلك ، منذ عام 2014 ، قدم قانون الرعاية بأسعار معقولة ائتمانات ضريبية متميزة (إعانات) متاحة للأشخاص الذين يشترون التغطية الفردية من خلال البورصة .
لكي تكون مؤهلاً للحصول على إعانات الأقساط ، فإن دخلك لا يمكن أن يتجاوز 400 بالمائة من مستوى الفقر الفيدرالي ، ولا يمكنك الحصول على تغطية شاملة ميسورة التكلفة من صاحب العمل أو صاحب العمل الخاص بك.
ﺗﺗواﻓق ﺧطط اﻟﻌﻣﻼت اﻟﺧﺎرﺟﯾﺔ اﻟﺗﻲ ﺗم ﺷراؤھﺎ ﻣﻧذ ﻋﺎم 2014 ﻣﻊ ACA ، وﻟﮐن ﻻ ﯾﻣﮐن اﺳﺗﺧدام اﻹﻋﺎﻧﺎت اﻟﻣﻣﯾزة ﻟﺗﻌوﯾض ﺗﮐﻟﻔﺗﮭﺎ. غير أن ذلك قد يتغير إذا تم سن قانون الرعاية الصحية الأمريكي .
مثال على قسط
لنفترض أنك أجريت أبحاثًا على أسعار وخطط الرعاية الصحية من أجل العثور على خطة بأسعار معقولة ومناسبة لك ولأحبائك. بعد الكثير من البحث ، ينتهي الأمر في نهاية المطاف بتحديد خطة معينة تكلف 200 دولار في الشهر. 200 دولار رسوم شهرية هي قسط التأمين الصحي الخاص بك. لكي تظل جميع مزايا الرعاية الصحية الخاصة بك نشطة ، يجب دفع قسط التأمين الصحي بشكل كامل كل شهر.
إذا كنت تدفع قسط التأمين الخاص بك ، فسوف يأتي فاتورتك الشهرية مباشرة إليك. إذا كان صاحب العمل الخاص بك يقدم خطة تأمين صحي جماعي ، فسيتم دفع أقساط التأمين إلى خطة التأمين من قبل صاحب العمل (أو أن صاحب العمل مؤمن عليه ذاتيًا ، وهذا هو الحال عادة بالنسبة لأصحاب العمل الكبار) ، على الرغم من أن جزءًا من إجمالي قسط التأمين من المحتمل جمعها من كل موظف عن طريق خصم الرواتب.
إذا كان لديك خطة صحية فردية من خلال التبادل وتتلقى إعانة متميزة ، فسوف تدفع الحكومة الإعانة المالية مباشرة إلى شركة التأمين الخاصة بك. سيتم إعداد فاتورة بالباقي المتبقي من قسط التأمين ، وعليك دفع حصتك من أجل الحفاظ على التغطية الخاصة بك سارية المفعول. وبدلاً من ذلك ، يمكنك اختيار دفع المبلغ الكامل للقسط بنفسك كل شهر ومطالبتك بإعانة قسط التأمين الخاصة بك على إقرارك الضريبي في الربيع التالي (هذا ليس خيارًا شائعًا ، ولكنه متاح والخيار لك).
خصومات ، Copays ، و Coinsurance
يتم تعيين الأقساط الرسوم التي يجب دفعها شهريا.
إذا كانت أقساطك محدثة ، فأنت مؤمن عليه. إن كونك مؤمنًا ، لا يعني بالضرورة أن جميع نفقات الرعاية الصحية الخاصة بك مدفوعة.
الخصومات . الخصومات ، حسب موقع Healthcare.gov ، هي "المبلغ الذي تدفعه مقابل خدمات الرعاية الصحية المغطاة قبل أن تبدأ خطة التأمين الخاصة بك بالدفع. مع خصم 2000 دولار ، على سبيل المثال ، تدفع أول 2000 دولار من الخدمات المغطاة بنفسك. ، فأنت عادة ما تدفع فقط تسديدًا أو تأمينًا مقابل الخدمات المغطاة. " غالبًا ما ترتبط تكلفة الأقساط ارتباطًا وثيقًا بالخصوم: ستدفع أكثر مقابل بوليصة تأمين ذات خصومات أقل ، والعكس صحيح (لاحظ أن خطط ACA المتوافقة ، بما في ذلك خطط برعاية صاحب العمل وخطط السوق الفردية ، تغطي بعض الخدمات الوقائية في أي تكلفة على المنتسب ، حتى لو لم يتم استيفاء الخصم).
المدفوعات المشتركة . حتى إذا كانت سياسة التأمين الصحي الخاصة بك منخفضة أو غير قابلة للخصم ، فربما يُطلب منك دفع رسوم منخفضة نسبيًا للرعاية الطبية. هذه الرسوم تسمى "الدفع المشترك". تشتمل معظم الخطط على كل من المبالغ القابلة للاقتطاع والمشاركة في الدفع ، مع تطبيق الدفعات المشتركة على أشياء مثل زيارات المكاتب والوصفات الطبية ، في حين ينطبق الخصم على المستشفيات ، والعمل في المختبر ، والعمليات الجراحية ، الخ. قد تكون الدفعات المشتركة أعلى إذا كانت الأقساط الشهرية أقل .
التأمين المشترك. يصف موقع Healthcare.gov عمليات التأمين على النحو التالي: "النسبة المئوية لتكاليف خدمة الرعاية الصحية المغطاة التي تقوم بدفعها (20٪ ، على سبيل المثال) بعد دفعك للخصم. لنفترض أن المبلغ المسموح به في خطة التأمين الصحي الخاصة بك في زيارة مكتب هو 100 دولار أمريكي و إذا كانت دفعتك قابلة للخصم: فستدفع 20٪ من 100 دولار أو 20 دولارًا.
يتم تطبيق الخصومات ، والمشاركة في الدفع ، والتأمين المشترك مقابل الحد الأقصى السنوي للمريض من الجيب . الحد الأقصى السنوي من الجيب هو أعلى أو إجمالي المبلغ الإجمالي الذي تتطلبه شركة التأمين الصحي أن يدفع المريض نفسه نحو التكلفة الإجمالية للرعاية الصحية.
وبمجرد أن تتم إضافة المبالغ المخصومة من المريض ، والمدفوعات ، والعملة المتداولة التي يتم دفعها لسنة معينة إلى الحد الأقصى من قيمة الجيب ، يتم الانتهاء بعد ذلك من متطلبات مشاركة التكاليف الخاصة بالمريض في تلك السنة المحددة. بعد تحقيق الحد الأقصى من خارج الجيب ، تقوم خطة الصحة بعد ذلك بتغطية جميع تكاليف الرعاية المغطاة بالشبكة للفترة المتبقية من السنة. ومع ذلك ، يجب الاستمرار في دفع أقساط التأمين ، كل شهر ، من أجل الحفاظ على التغطية.
> المصادر:
> مؤسسة أسرة كايسر ، 2016 استبيان الفوائد الصحية لصاحب العمل. 14 سبتمبر 2016.