إذا كان التأمين الصحي الخاص بك مصحوبًا بواحدة أو أكثر من الخصومات ، فسوف ينتهي بك الأمر إلى دفع بضع مئات من الدولارات إلى عدة آلاف من الدولارات. إن فهم ما هو قابل للخصم ، وكيفية عمله ، ومتى يتعين عليك دفعه ، وعندما لا تضطر إلى دفعه ، يعد ذلك جزءًا من استخدام التأمين الصحي الخاص بك بحكمة.
ما هو التأمين الصحي للخصم؟
المبلغ المقتطع هو مبلغ ثابت يجب عليك دفعه كل سنة مقابل تكلفة فواتير الرعاية الصحية قبل بدء تغطية التأمين الصحي بشكل كامل ويبدأ بالدفع (إذا كنت مسجلاً في Medicare ، فإن الجزء A القابل للخصم يعتمد على فترات الاستحقاق بدلا من السنة التقويمية ).
كيف تعمل للخصم - مثال
لنفترض أن التأمين الصحي الخاص بك يتطلب 1000 دولار سنوياً للخصم ، ويتم احتساب جميع الخدمات غير الوقائية تجاه المبلغ القابل للخصم.
- في يناير ، تحصل على التهاب الشعب الهوائية.
- إجمالي الفاتورة = 200 دولار. (وصفة الطبيب.)
- أنت تدفع 200 دولار.
- يدفع التأمين الصحي الخاص بك 0 دولار.
- يتم إضافة 200 دولار إلى مبلغ الخصم الخاص بك.
- $ 800 المتبقي قبل الخصم قابل للوفاء.
- في شهر نيسان ، تجد كتلة في ثديك. يتضح أن الورم حميد ؛ انت صحى
- إجمالي الفاتورة = 4000 دولار. (أطباء ، فحوصات ، خزعة).
- أنت تدفع 800 دولار. (الآن قابلت مبلغ 1000 دولار قابل للخصم.)
- أنت تدفع أي مدفوعات أو تأمينات تتطلبها خطتك الصحية.
- يدفع التأمين الصحي الخاص بك باقي الفاتورة.
- في سبتمبر ، كنت كسر ذراعك.
- إجمالي الفاتورة = 2500 دولار. (غرفة الطوارئ ، الطبيب ، الأشعة السينية ، الزهر.)
- أنت تدفع تسديدات و coinsurance ، لكن لا قابل للخصم.
- يدفع التأمين الصحي كامل الفاتورة مطروحًا منه مبلغ السداد والتعاقد.
- في كانون الثاني (يناير) المقبل ، ستبدأ العملية من جديد.
في معظم الخطط الصحية ، بمجرد سداد المبلغ المقتطع عن السنة ، تكون قد أتممت مدفوعات قابلة للخصم حتى العام المقبل. في كل عام ، تحدد الخطة الصحية مبلغًا جديدًا قابلًا للخصم. في بعض الأحيان يكون نفس المبلغ في السنة السابقة ؛ في بعض الأحيان ترتفع.
أنواع مختلفة من الخصم
تحتوي بعض الخطط الصحية على أكثر من نوع واحد قابل للخصم.
- الخصم السنوي
هذا هو النوع الأكثر شيوعًا للخصم وهو ما تم وصفه في المثال أعلاه.
- لكل حلقة للخصم
على عكس المبلغ المخصوم سنوياً ، يحدث خصم لكل حلقة في كل مرة تحصل فيها على نوع معين من الخدمة. على سبيل المثال ، قد يتطلب التأمين الصحي الخاص بك 1000 دولار قابلة للخصم في كل مرة تقوم فيها المستشفى (بعض الخطط سوف تشير إلى ذلك كمشروع بديل بدلاً من ذلك ، ولكن حجم الشحنة يعني أنه من منظور المستهلك ، فإنه يشبه الخصم). تعتبر الخصومات لكل حلقة أقل شيوعًا من الخصومات السنوية ، على الرغم من أنه كما أشرنا أعلاه ، فإن Medicare Part A يقيم الخصومات على أساس فترات الفائدة بدلاً من السنوات التقويمية.
- خارج الشبكة للخصم
بعض الخطط الصحية ، على وجه الخصوص ، PPOs لديها خصم سنوي واحد للرعاية التي تتلقاها من الأطباء داخل الشبكة وخصم سنوي أعلى للرعاية التي تحصل عليها من مقدمي خدمات خارج الشبكة .
على سبيل المثال ، إذا كانت خطة التأمين الصحي الخاصة بك تحمل 1000 دولار في كل سنة ، وخصم 2000 دولار خارج الشبكة ، فستبدأ خطتك الصحية في دفع تكاليف الرعاية الصحية داخل الشبكة بعد دفع 1000 دولار مقابل فواتيرك داخل الشبكة. . إذا بدأت بعد ذلك في رؤية أحد المتخصصين خارج الشبكة ، فستضطر إلى دفع 2000 دولارًا مقابل هذه الرعاية خارج الشبكة قبل أن تبدأ خطتك الصحية في دفع أي شيء مقابل الرعاية خارج الشبكة.
لا يحتسب مبلغ الـ1000 دولار الذي دفعته بالفعل كخصم داخل الشبكة مقابل اقتطاعك خارج الشبكة.
في بعض الخطط الصحية ، فإن أي مبلغ تدفعه مقابل اقتطاعك خارج الشبكة يتم احتسابه أيضًا مقابل اقتطاعك داخل الشبكة. في الخطط الصحية الأخرى ، تكون الخصومات منفصلة تمامًا (لاحظ أن بعض الخطط لا تغطي ببساطة الرعاية خارج الشبكة على الإطلاق ، مما يعني أنك ستكون مسؤولاً عن الفاتورة بأكملها - بدون غطاء على -المكابس ، ما لم تكن حالة طارئة).
- خصم الأسرة
إذا كانت بوليصة التأمين الصحي الخاصة بك تغطي جميع أفراد عائلتك ، فمن المحتمل أن يكون ذلك مع اقتطاع الأسرة.
تعمل الخصومات الأسرية بشكل مختلف عن الخصومات الفردية وتأتي في أنواع مختلفة مثل الخصومات المدمجة والخصم الكلي . تعرف على المزيد في " كيف تعمل عائلتك القابلة للاقتطاع ". لاحظ أن قانون الرعاية الميسرة يتطلب خططًا صحية للحد من الإنفاق الشخصي للفرد الواحد (للرعاية داخل الشبكة) في سنة معينة ، حتى إذا كان ذلك الشخص مغطىًا بخطة عائلية تتمتع بخصم عائلي.
بالنسبة لعام 2017 ، يكون الحد الأعلى هو 7،150 دولارًا أمريكيًا كتكاليف فردية ، بما في ذلك المبالغ القابلة للخصم والـ copays والتأمين المشترك. بالنسبة لعام 2018 ، سيكون 7350 دولارًا. يمكن أن يكون المبلغ المقتطع الذي يمكن أن يُطلب من فرد واحد دفعه مرتفعًا بنفس القدر ، ولكن ليس أعلى من ذلك.
متى لا تدفع المبلغ المقتطع؟
في الولايات المتحدة ، وبفضل قانون الرعاية بأسعار معقولة ، لا يتعين عليك دفع مبلغ قابل للخصم عندما تحصل على خدمات الرعاية الوقائية من طبيب داخل الشبكة. لا تخضع أشياء مثل فحص الماموجرام السنوي الخاص بك ، وتنظير القولون الذي تحصل عليه عندما تبلغ 50 عامًا ، ولا تخضع لقاح الأنفلونزا سنويًا للخصم. ستدفع خطتك الصحية مقابل تلك الخدمات الوقائية حتى لو لم تلتزم بخصمك بعد.
بعض الخطط الصحية ، لا سيما بعض صناديق المرضى ، لا تتطلب خصماً على الإطلاق. ومع ذلك ، فإن هذه الخطط عادةً ما تفرض رسومًا مقابل أشياء مثل زيارات الطبيب والوصفات الطبية وزيارات الطوارئ والعلاجات في المستشفيات.
ما الذي لا يتم احتسابه مقابل المبلغ المقتطع؟
لا تحتسب نفقات الرعاية الصحية التي لا تندرج تحت بند خطة صحتك ضمن تأمينك الصحي القابل للخصم حتى وإن كنت قد دفعت مقابل ذلك. على سبيل المثال ، إذا كان التأمين الصحي الخاص بك لا يغطي إدراج الأحذية التقويمية ، فإن مبلغ 400 دولار الذي دفعته لزوج من الأجهزة التقويمية التي يحددها أخصائي طب القدم لا يحتسب ضمن المبلغ المقتطع. وبالمثل ، إذا كانت خطتك الصحية لا تغطي الرعاية خارج الشبكة ، فلن يتم احتساب أي مبلغ تدفعه مقابل الرعاية خارج الشبكة تجاه المبلغ القابل للخصم.
إذا كان التأمين الصحي الخاص بك يتطلب اقتطاعًا لكل حلقة بالإضافة إلى مبلغ قابل للخصم سنويًا ، فقد لا يتم احتساب الأموال التي تدفعها مقابل اقتطاع كل حلقة في مقابل مبلغ الخصم السنوي.
إذا كان لديك خصومات منفصلة للرعاية داخل الشبكة والرعاية خارج الشبكة ، فإن المبلغ الذي دفعته بالفعل مقابل اقتطاعك داخل الشبكة لا يحتسب ضمن المبلغ المستقطع الخاص بك خارج الشبكة. استنادًا إلى قواعد خطة الصحة ، قد لا يتم احتساب المبلغ الذي دفعته مقابل اقتطاعك خارج الشبكة ضمن المبلغ القابل للخصم داخل الشبكة أيضًا.
في معظم الخطط الصحية ، لا يتم احتساب المبالغ المدفوعة مقدمًا في مقابل خصمك السنوي ، على الرغم من أنها تحسب ضمن إجمالي تكاليفك الشخصية للسنة. تعلم المزيد في "هل تسدد المبالغ التي تسددها مقابل التأمين الصحي الخاص بك؟ "
> المصادر:
> وزارة الصحة والخدمات الإنسانية ، قانون حماية المرضى والرعاية الميسرة إشعار HHS لمخصصات الدفع والمدفوعات لعام 2018 ؛ تعديلات على فترات التسجيل الخاصة وبرنامج خطة المستهلك والتوجيه الموجهة . 22 من كانون الأول 2016.
> Medicare.gov. المعجم. فترة الاستحقاق.
Medicare.gov. تكاليف الرعاية الطبية 2016 و 2017 في لمح البصر.