فهم سياسة Medigap الخاصة بك والتأمين التكميلي
يقوم برنامج Medicare الأصلي (الذي يشمل تأمين الجزء A للمستشفى والجزء B للتأمين الطبي ) بدفع تكاليف العديد من الخدمات الطبية واللوازم الطبية وليس كلها. يمكنك شراء بوليصة تأمين لتغطية "الفجوات" التي لا يدفعها برنامج Medicare ، مثل الدفعات ، والتأمينات ، والخصومات. هذه يمكن أن تضيف الكثير من النفقات من الجيب ، وخاصة إذا كنت في المستشفى أو تحتاج إلى خدمات التمريض المنزلي الماهر.
ﺳﺗدﻓﻊ ﺑﻌض ﺳﯾﺎﺳﺎت Medigap أﯾﺿًﺎ ﻟﺑﻌض اﻟﺧدﻣﺎت اﻟﺻﺣﯾﺔ ﺧﺎرج اﻟوﻻﯾﺎت اﻟﻣﺗﺣدة وﺧدﻣﺎت وﻗﺎﺋﯾﺔ إﺿﺎﻓﯾﺔ ﻻ ﯾﻐطﯾﮭﺎ Medicare.
التأمين Medigap (المعروف أيضا باسم Medicare Supplement Insurance) هو طوعي وكنت مسؤولا عن قسط شهري أو فصلي. لن يدفع Medicare أي من تكاليف شراء سياسة Medigap.
كيف تعمل سياسات الوساطة؟
إذا آﻨﺖ ﻣﻮﺟﻮدًا ﻓﻲ ﺑﺮﻧﺎﻣﺞ Medicare اﻷﺻﻠﻲ (اﻷﺟﺰاء A و B) وﻟﺪﻳﻚ ﺳﻴﺎﺳﺔ Medigap ، ﻳﺪﻓﻊ Medicare أﺳﺎﺳًﺎ ﻧﺼﻴﺒﻪ ﻣﻦ اﻟﻤﺒﺎﻟﻎ اﻟﻤﻌﺘﻤﺪة ﻣﻦ Medicare ﻟﺘﻜﺎﻟﻴﻒ رﻋﺎﻳﺘﻚ اﻟﺼﺤﻴﺔ اﻟﻤﻐﻄﺎة. ثم تدفع سياسة Medigap حصتها من التكلفة.
على سبيل المثال: Alice G مصابة بداء السكري من النوع 2 وتزور طبيب الرعاية الأولية كل ثلاثة إلى أربعة أشهر لمتابعة الرعاية. تغطي سياسة Medigap الخاصة بها عملية تأمين الخطة B ، ولكن ليس خطة B الخاصة بها قابلة للخصم . في بداية العام ، تدفع لأول 155 دولارًا من تكاليف زيارتها الطبية. بعد ذلك ، يدفع Medicare 80٪ من المبلغ الذي وافقت عليه Medicare من زيارة الطبيب ، وتسدد سياسة Medigap لها النسبة المتبقية البالغة 20٪ - بما أن Medicare توافق على زيارة مكتب بمبلغ 65 دولارًا ، ويدفع Medicare 52 دولارًا ويدفع Medigap 13 دولارًا.
يتم بيع سياسات الوساطة من قبل شركات التأمين الخاصة. هذه السياسات مطلوبة ليتم تعريفها بوضوح على أنها التأمين التكميلي الخاص بالرعاية الطبية . ويجب أن تتبع كل سياسة قوانين اتحادية وحكومية مصممة لحماية المستهلكين.
يمكن لشركات التأمين Medigap فقط بيع لك سياسة Medigap موحد التي حددتها خطابات من A إلى L.
يجب أن تقدم كل خطة Medigap نفس المزايا الأساسية ، بغض النظر عن شركة التأمين التي تبيعها. لذلك ، فإن Medigap Plan F لديه نفس مجموعة المزايا بغض النظر عن شركة التأمين أو الموقع.
نصيحة Medigap من الدكتور مايك: لا تتوفر جميع الخطط في جميع المجالات. وهناك ثلاث ولايات - ماساتشوستس ، ومينيسوتا ، ويسكونسن - لديها سياسات Medigap الخاصة بها والتي تختلف عن خطط Medigap القياسية.
كم تكلفة التأمين Medigap؟
يعتمد المبلغ الذي تدفعه مقابل سياسة Medigap على الخطة التي تختارها وأي شركة تأمين تستخدمها.
تقدم كل واحدة من الخطط (من A إلى L) مجموعة مختلفة من المزايا وتختلف التكاليف مع مقدار التغطية. بشكل عام ، فإن الخطة (أ) ، التي تقدم أقل عدد من المزايا ، لديها أقل الأقساط. خطط Medigap التي تقدم المزيد من الفوائد ، مثل Plan J ، وعادة ما يكون أعلى قسط. وفقًا لمركز حقوق الرعاية الطبية ، فإن خطط Medigap الأكثر شيوعًا هي C و F ، لأنها تغطي منافع رئيسية وهي أقل تكلفة من العديد من الخطط الأخرى.
على الرغم من أن Medicare يحدد ما تقدمه كل خطة Medigap ، إلا أنه لا ينظم ما يمكن لشركات التأمين فرضه. يمكن لشركات التأمين الخاصة فرض أقساط مختلفة مقابل تغطية Medigap ذاتها.
على سبيل المثال: في مدينة نيويورك ، اعتبارًا من ديسمبر 2009 ، تراوح القسط الشهري لخطة Medigap C من مستوى منخفض بلغ 232 دولارًا إلى 337 دولارًا. هذا من شأنه أن يصل إلى فرق سنوي قدره 1260 دولار!
ما هو نوع المنافع التي تقدمها سياسات الوساطة؟
خطط Medigap يجب أن يتضمن A إلى J الفوائد الأساسية التالية:
- رعاية المرضى بالمستشفى: يغطي الجزء الخاص بجزء الرعاية الطبية (ولكن ليس الجزء الخاص بالخصم السنوي) بالإضافة إلى التغطية لمدة 365 يومًا إضافية بعد انتهاء تغطية Medicare.
- التكاليف الطبية: تغطي التأمين الصحي من الجزء ب من الرعاية الطبية (ولكن ليس الجزء المستحق اقتطاعه من الجزء ب) أو المبالغ المدفوعة مقابل خدمات المرضى الخارجيين في المستشفى. يمثل الجزء B من التأمين العام 20 ٪ من المبلغ المعتمد من Medicare للخدمة.
- الدم: يغطي المكوِّنات الثلاثة الأولى من الدم التي تحتاجها كل عام.
اعتمادًا على خطة Medigap التي تختارها ، يمكنك الحصول على تغطية النفقات الإضافية والمزايا التي لا يغطيها برنامج Medicare ، بما في ذلك:
- الخصم السنوي للمستشفى (الخطط من B إلى L)
- تمويل مزدحم لمرافق التمريض (خطط C إلى L)
- الجزء ب ـ الخصم السنوي (الخطط C و F و J)
- الرعاية الطارئة أثناء السفر الخارجي (الخطط من C إلى J)
- رعاية الاسترداد في المنزل (خطط D و G و I و J)
- الرعاية الوقائية غير المشمولة ببرنامج الرعاية الطبية (الخطط E و J)
- ﺑرﻧﺎﻣﺞ Medicare اﻟﺟزء B ﺗﮐﺎﻟﯾف اﻟطﺑﯾب اﻟزاﺋدة (اﻟﺧطط F و G و I و J) - اﻟﺗﮐﻟﻔﺔ اﻟزاﺋدة ھﻲ اﻟﻣﺑﻟﻎ ﻓوق اﻟﻣﺑﻟﻎ اﻟﻣﻌﺗﻣد ﻣن Medicare اﻟذي ﯾﻣﮐن ﻟﻟطﺑﯾب اﻟذي ﻻ ﯾﺷﺎرك ﻓﻲ ﺑرﻧﺎﻣﺞ Medicare أن ﯾﺣﺻل ﻋﻟﯾﮫ.
حقيقة Medigap من Dr. Mike: Medigap Plans L and K تقدم تغطية للخصومات التي تتحملها Medicare الجزء A والتأمين المشترك والدم والدفع بالعملة المعدنية أو الدفعات المقدمة للجزء B من الرعاية الطبية والرعاية في المسنين ومرافق التمريض الماهرة والرعاية الوقائية المغطاة ببرنامج Medicare. تحتوي هذه الخطط على متطلبات مختلفة لتقاسم التكاليف مقارنة بالخطط من A إلى J ، وستحتاج إلى مقابلة حدّ سنوي من الجيب قد يتجاوز 4500 دولار.
ابتداءً من 1 يونيو 2010 ، ستتغير أنواع خطط Medigap التي يمكنك شراؤها. لن يتم بيع الباقات E و H و I و J (إذا كنت مسجلاً في إحدى هذه الخطط ، يمكنك الاحتفاظ بخطةك). سيتم تقديم خطتي Medigap جديدتين (M و N).
هل أحتاج إلى سياسة Medigap إذا كنت مسجلاً في خطة Medicare Advantage؟
طالما أنك مسجل في خطة Medicare Advantage ، فإنك لا تحتاج إلى شراء سياسة Medigap. في الواقع ، من غير القانوني لأي شخص أن يبيع لك سياسة Medigap إذا كنت في خطة المزايا. تغطى المزايا التي تقدمها سياسة Medigap من خلال خطة المزايا الخاصة بك ، ولا يدفع ملحق Medigap مقابل الخصومات أو عمليات الدفع أو التأمين المشترك.
أين يمكنني معرفة المزيد حول تغطية Medigap؟
قبل شراء خطة Medigap ، من المهم أن تفهم قواعد Medigap للرعاية الطبية ، وحقوقك ، وكذلك خيارات Medigap المتاحة في ولايتك. الموارد التالية هي مكان جيد للبدء:
- اختيار سياسة Medigap: دليل من Medicare
- التأمين التكميلي للبرنامج الأصلي للرعاية الطبية: مورد تفاعلي حول تغطية Medigap من مركز حقوق Medicare
- برنامج مساعدة التأمين الصحي الحكومي: برنامج يقدم المشورة والمساعدة الفردية للأشخاص الذين لديهم الرعاية الطبية