عندما يكون برنامج Medicare الأصلي غير كافٍ
لا أحد يريد أن يلقى القبض عليه في عاصفة من تكاليف الجيب. بدلاً من ذلك ، نريد أن يتم تغطية الرعاية الصحية لدينا تحت مظلة واحدة. بسيطة وأنيقة وسهلة.
ماذا تفعل عندما لا تغطي خطة التأمين الخاصة بك جميع الخدمات التي تحتاجها؟ هذه مشكلة يواجهها العديد من الأمريكيين عندما يصبحون مؤهلين للحصول على الرعاية الطبية . قد ترغب في التفكير في استراتيجية للتغطية الإضافية إذا كنت بحاجة إليها.
قد يعني ذلك اتخاذ قرار بين خطة Medicare Advantage وخطة إضافة Medigap.
اختيارات الرعاية الطبية الثلاثة الخاصة بك
Medicare الأصلي هو الخيار Medicare الأقل تكلفة. المشكلة هي أنه يترك فجوة كبيرة في التغطية للعديد من الخدمات التي يحتاجها كبار السن مع تقدمهم في العمر ، بما في ذلك تغطية العدسات التصحيحية (العدسات اللاصقة أو النظارات) ، والأطقم الصناعية ، والوسائل المساعدة السمعية. يمكنك اختيار دفع تلك النفقات من جيبك أو يمكنك البحث عن تغطية أخرى للحفاظ على انخفاض تكاليفك.
ولتحقيق هذه الغاية ، يمكنك إما شراء خطة Medigap التكميلية لاستخدامها مع تغطية Medicare الأصلية ، أو يمكنك اختيار نوع آخر من خطة Medicare بالكامل ، وهي خطة Medicare Advantage .
بشكل أساسي ، لديك ثلاثة خيارات *:
- الرعاية الطبية الأصلية ( الأجزاء أ و ب ) لوحدها
- الرعاية الطبية الأصلية مع خطة Medigap
- خطة مزايا Medicare (الجزء C)
* يمكنك إضافة تغطية الوصفة الطبية D إلى أي من هذه السيناريوهات.
قبل اتخاذ قرار ، تعرف ما هي الإيجابيات والسلبيات لكل من هذه الخيارات.
مزايا اختيار خطة الرعاية الطبية
خطط Medicare Advantage هي الجزء C من Medicare. لديك الخيار في اختيار برنامج Medicare الأصلي أو خطة Medicare Advantage ، وليس كليهما. في عام 2017 ، اختار 19 مليون أمريكي ، 33٪ من هؤلاء في برنامج الرعاية الطبية ، خطط Medicare Advantage.
وفيما يلي الأسباب.
- مزيد من الخدمات المغطاة. خطط Medicare Advantage تغطي كحد أدنى كل ما يقدمه Medicare الأصلي. هذا هو المطلب الذي حددته الحكومة. اعتمادًا على خطة Medicare Advantage المحددة التي تختارها ، قد تتمكن أيضًا من إضافة تغطية للخدمات التي لا يغطيها برنامج Medicare الأصلي.
- خطط أكثر شمولاً. إذا كنت بحاجة إلى تغطية العقاقير التي تستلزم وصفة طبية ، فسيتعين عليك شراء خطة من الجزء D بالإضافة إلى برنامج Medicare الأصلي. تتضمن العديد من خطط Medicare Advantage تغطية الجزء D. وهذا يجعل الأمور أكثر بساطة بالنسبة لك من خلال قيامك فقط بالتسجيل للحصول على خطة واحدة. كما أنه يقلل من عدد الأقساط التي ستدفعها كل شهر.
مساوئ اختيار خطة الرعاية الطبية
قد يبدو جاذبيًا مثل خطة Medicare Advantage خاطئًا. النظر في هذه قبل أن تختار.
- شبكة أصغر من مقدمي الخدمات. سيكون لديك شبكة أضيق من مزودي الخدمة للاختيار من بينها في إطار برنامج Medicare الأصلي. هذا لأن جميع مقدمي الرعاية الطبية لا يشاركون في خطط Medicare Advantage. وهذا قد يزيد من صعوبة الحصول على الرعاية في مواقف معينة.
- تديرها شركات التأمين الخاصة. تختلف التكاليف المميزة حسب مدى اتساع الخطة التي تختارها والشركة التي تشتري منها تغطيتك. هذا يعني أنك ستضطر إلى القيام بالبحث والتسوق للحصول على أفضل صفقة. لا تنظم الحكومة مقدار ما يمكن لشركات التأمين فرضه عليك مقابل الأقساط أو غيرها من تكاليف الجيب.
ما هي خطة التأمين الإضافية Medigap؟
إذا اخترت البقاء مع Medicare الأصلي ، يمكنك شراء خطة تكملة Medigap للمساعدة في سداد فواتير Medicare الخاصة بك . ولكي نكون واضحين ، لا تغطي خطط Medigap الخدمات الطبية. ما يفعلونه هو تقليل التكاليف التي يتركها Medicare الأصلي على الطاولة ، والتكاليف مثل الخصومات ، والتأمينات ، والمدفوعات.
لا يمكن أن يكون لديك خطة تكملة Medigap مع خطة Medicare Advantage. عليك أن تختار - هل الأهم من ذلك هو الحصول على تغطية طبية أكثر أو خصومات أقل تكلفة ونسخًا إضافية؟
يتم وصف خطط Medigap من A إلى N. يدفعون نحو النفقات الخاصة بك من جيب ، على وجه التحديد خصومات ، والعملة ، والمدفوعات ، وحتى التكاليف تجاه السفر إلى الخارج.
لاحظ أنه لم يعد يتم تقديم خطط E و H و I و J.
على غرار خطط Medicare Advantage ، تقدم شركات التأمين الخاصة خطط Medigap ، لكن الخطوط التوجيهية الفيدرالية تحدد ما يجب أن تغطيه. كل خطة تحمل نفس الخطاب سيكون لها نفس التغطية ، أي أن الخطة F هي عبارة عن خطة F أينما تشتريها. سوف تحتاج للتسوق حول أفضل الأسعار.
(ديس) مزايا خطط التأمين Medicap تكملة
خطط Medigap توفر لك المرونة. يمكنك اختيار خطة أصغر أو أكثر شمولاً بناءً على احتياجاتك مع الاستمرار في الوصول إلى شبكة واسعة من مقدمي الرعاية الطبية الذين لا يمكنك الوصول إليهم بموجب برنامج Medicare Advantage.
والسؤال الذي يطرح نفسه على نفسك هو ما إذا كانت تكلفة الأقساط الشهرية تساوي المبلغ الذي ستوفره في تكاليف الرعاية الطبية الأصلية أم لا.
الجزء الصعب من خطط Medigap هو أنها يمكن أن تكلفك أكثر إذا كان لديك حالة موجودة من قبل . التوقيت هو كل شيء ، وإذا فاتتك فترة التسجيل المفتوحة الضيقة ، فإن شركة التأمين لها اليد العليا على مقدار ما يمكن أن تفرضه عليك. للحصول على معدل لا يتأثر بالظروف الموجودة مسبقًا ، تحتاج إلى التسجيل في النافذة الضيقة لمرة واحدة التي تبدأ عند الاشتراك لأول مرة في الجزء B وتنتهي بعد ستة أشهر.
*** تأكد من عدم الخلط بين التأمين التكميلي والتأمين الثانوي. المصطلحات سليمة. يعني التأمين الثانوي أن لديك خطة صحية أخرى ستدفع مقابل خدمات الرعاية الصحية ، أي خطة صحية برعاية صاحب العمل ، أو استحقاقات التقاعد ، أو إعانات التقاعد. لا تضيف خطة Medigap خدمات أو تغطية صحية إضافية.
كلمة من
كل شخص لديه احتياجات مختلفة. أنت فقط تعرف كم تحتاج ماديا وماذا ستكون قادرة على تحمله. فكر مليًا في اختيار الخيار الأكثر ملاءمة لموقفك. عليك أن تقرر ما إذا كنت ستوفر المزيد من المال عن طريق اختيار خطة Medicare Advantage التي تقدم المزيد من الخدمات أو خطة Medigap الإضافية التي تقلل من نفقات Medicare الأصلية.
> المصادر:
> Jacobson G، Damico A، Neuman T، Gold M. Medicare Advantage 2017 Spotlight: Entrollment Market Update. موقع مؤسسة Henry J. Kaiser Family على الويب. تم النشر في 7 حزيران 2017.
> برنامج Medicare Advantage. موقع مؤسسة Henry J. Kaiser Family على الويب. http://www.kff.org/medicare/fact-sheet/medicare-advantage/. تم النشر في 11 أيار 2016.
> ما هو برنامج المكملات الطبية للتأمين (Medigap)؟ موقع Medicare.gov. https://www.medicare.gov/supplement-other-insurance/medigap/whats-medigap.html.