معرفة موعد التقدم بطلب للحصول على Medicare يمكن أن يوفر لك الآلاف
يمكن أن يكلفك التسجيل في وقت متأخر من برنامج Medicare ، حرفياً. يتم فرض غرامات تأخير في حالة التسجيل بعد فترة التسجيل الأولية المحددة (IEP). الحصول على علامات هذه الرسوم على أقساط شهرية لسنوات ، وفي بعض الحالات ، حتى طالما لديك الرعاية الطبية. هذا هو المئات إلى الآلاف من الدولارات التي كسبتها بشق الأنفس.
الحمد لله على فترات التسجيل الخاصة (SEP) التي تسمح لك بالتسجيل بعد برنامج IEP دون مواجهة غرامات متأخرة.
المشكلة هي أنك قد تعتقد أنك مؤهل للحصول على SEP عندما لا تكون كذلك. هذه هي النوافذ الذهبية للفرصة التي تحتاج إلى معرفتها.
فترة التسجيل الأولية الخاصة بك
قبل أن نحفر أعمق في فترات التسجيل الخاصة ، عليك أولاً أن تفهم كيف تعمل فترات التسجيل في الرعاية الطبية . عيد ميلادك ال 65 هو المفتاح. ﻳﺒﺪأ ﺑﺮﻧﺎﻣﺞ اﻟﺘﻌﻠﻴﻢ اﻟﻔﺮدي اﻟﺨﺎص ﺑﻚ ﻗﺒﻞ ﺛﻼﺛﺔ أﺷﻬﺮ وﻳﻨﺘﻬﻲ ﺑﻌﺪ ﺛﻼﺛﺔ أﺷﻬﺮ ﻣﻦ ﺷﻬﺮ وﻻدك ، ﻣﻤﺎ ﻳﻌﻄﻴﻚ ﺳﺒﻌﺔ أﺷﻬﺮ ﻟﻠﺘﺴﺠﻴﻞ. على سبيل المثال ، إذا كان عيد ميلادك هو 8 يونيو ، فسيبدأ برنامج IEP الخاص بك في 1 مارس وينتهي في 30 سبتمبر.
الأخبار الجيدة: إذا كنت تتلقى بالفعل فوائد الضمان الاجتماعي عندما تبلغ من العمر 65 عامًا ، فسوف يتم تسجيلك تلقائيًا في Medicare. لا داعي للقلق بشأن العقوبات المتأخرة.
الأخبار السيئة: إذا كنت لا تتلقى إعانات من مجلس الضمان الاجتماعي أو التقاعد للسكك الحديدية (RRB) عندما تبلغ من العمر 65 عامًا وتفوتك التسجيل خلال برنامج IEP الخاص بك ، فستكون في مأزق لغرامات متأخرة للغاية.
إذا آﻨﺖ ﻣﺆهﻼً ﻟﺒﺮﻧﺎﻣﺞ Medicare ﺑﻨﺎءً ﻋﻠﻰ إﻋﺎﻗﺔ ، ﻓﺈن ﺑﺮﻧﺎﻣﺞ اﻟﺘﻌﻠﻴﻢ اﻟﻔﺮدي اﻟﺨﺎص ﺑﻚ ﻻ ﻳﻌﺘﻤﺪ ﻋﻠﻰ اﻟﺴﻦ. سوف تعتمد على حالتك الصحية.
- إذا كان لديك تشخيص التصلب الجانبي الضموري (ALS) ، فسوف يتم تسجيلك تلقائيًا في Medicare في الشهر الذي تبدأ فيه مخصصات العجز. لن تخضع لغرامات متأخرة.
- إذا كان لديك تشخيص لمرض الكلى في نهاية المرحلة (ESRD) ، بمعنى أنك تحتاج إلى غسيل الكلى أو كنت في حاجة إلى زرع كلى ، فعليك التقدم بطلب للحصول على Medicare بنفسك ولكن يمكنك التقدم بطلب بعد تشخيصك وبعد مرور ثلاثة أشهر على ذلك قبل أن تتمكن من مواجهة العقوبات المتأخرة.
- إذا تلقيت إعانة تأمين الضمان الاجتماعي (SSDI) أو RRB لإعاقة أخرى ، فستكون مؤهلاً للحصول على Medicare في الشهر الخامس والعشرين من تلقي تلك المزايا وسيتم تسجيلك تلقائيًا في البرنامج. أنت خارج الخطاف لغرامات متأخرة.
المخرج: إذا قمت برفض تغطية Medicare بعد أن أصبحت مؤهلاً ، سواء كنت تعاني من إعاقة أو لا ، فسوف تواجه عقوبات متأخرة إذا اخترت الاشتراك في وقت لاحق.
عندما تحصل على الرعاية الصحية من صاحب العمل الخاص بك
كثير من الناس يحصلون على الرعاية الصحية من خلال أصحاب العمل. يتم دعم هذا الخيار من خلال وظيفتك وغالبا ما يكون أرخص بكثير من شراء التأمين الصحي بنفسك. في بعض الحالات ، قد ترغب في الحفاظ على خططك برعاية صاحب العمل بدلاً من Medicare.
على سبيل المثال ، قد تحصل على تغطية خدمة أفضل على خطتك الحالية. قد تكلف أقساطك وخصوماتك أقل. ﯾﻣﮐن أن ﯾؤدي ﺗﺄﺟﯾل اﻟﺗﺳﺟﯾل Medicare إﻟﯽ ﺗوﻓﯾرك ﻣن دﻓﻊ ﻣﺟﻣوﻋﺗﯾن ﻣن أﻗﺳﺎط اﻟﺗﺄﻣﯾن.
اﻷﺧﺑﺎر اﻟﺟﯾدة: ﻗد ﺗﮐون ﻣؤھﻼً ﻟـ SEP إذا ﮐﺎن ﻟدﯾك ﺧطﺔ ﺻﺣﯾﺔ ﺗرﻋﺎھﺎ رب اﻟﻌﻣل.
الأنباء السيئة: ليست كل الخطط الصحية التي يرعاها صاحب العمل مؤهلة للحصول على SEP.
أولاً ، أنت مؤهل فقط للحصول على SEP إذا كان صاحب العمل الخاص بك يستأجر 20 موظفًا أو أكثر بدوام كامل أو ما يعادلها. الناس الذين يعملون لأم صغيرة والمحلات الشعبية من الحظ. يبدو بالكاد عادلة.
ثانياً ، يبدأ برنامج SEP الخاص بك في اليوم الذي تغادر فيه وظيفتك أو التغطية الصحية التي يرعاها صاحب العمل ، أيهما يأتي أولاً. دعونا نكرر ، أيهما يأتي أولاً . لديك ثمانية أشهر للتسجيل في Medicare من هذا التاريخ. التسجيل في وقت لاحق من ذلك سيؤدي إلى فرض غرامات متأخرة.
احترس: حتى إذا كانت وظيفتك تستأجر العدد المؤهل لأصحاب العمل ، فقد تظل على الخطاف للتسجيل في Medicare. ﻳﻄﻠﺐ ﻣﻨﻚ ﺑﻌﺾ أﺻﺤﺎب اﻟﻌﻤﻞ اﻟﺘﺴﺠﻴﻞ ﻓﻲ ﺑﺮﻧﺎﻣﺞ Medicare ﺑﻤﺠﺮد أن ﺗﻜﻮن ﻣﺆهﻼً ﻟﻚ أو ﻳﻘﻠﺼﻮن أو ﻳﻘﻠﺼﻮن ﻣﻦ ﻓﻮاﺋﺪك ﺑﺎﻟﻜﺎﻣﻞ. تأكد من التحدث إلى صاحب العمل حول كيفية إدارة خطة الصحة الخاصة بهم حتى تتمكن من اتخاذ قرار مدروس.
عندما تكون على كوبرا
صدر قانون المصالحة الشاملة الموحد (COBRA) في عام 1985 ويسمح لك بمواصلة التغطية على خطة الرعاية الصحية التي يرعاها صاحب العمل حتى بعد تركك لهذه الوظيفة. لا يزال صاحب العمل يقدم لك سعرًا مميزًا بسعر مخفض ، حتى إذا كان هذا المعدل أعلى مما كان عليه أثناء عملك. هذا يسمح لك بدفع مبلغ أقل لنفس خطة الرعاية الصحية مقارنةً بك إذا كنت ستشتريها كخطة خاصة.
مدة تغطية COBRA محدودة ، وعادة ما تصل إلى 18 شهرًا. نظريًا ، يجب أن يكون هذا الوقت مناسبًا لك لإيجاد تغطية أخرى للرعاية الصحية ، سواء كان ذلك من خلال صاحب عمل آخر أو حتى أثناء انتظار الاستفادة من مزايا Medicare الخاصة بك. ومع ذلك ، قد تسمح لك بعض الأحداث المؤهلة بتمديد هذه التغطية حتى 36 الشهور.
الخبر السار: قد تسمح لك تغطية COBRA بتمديد الفوائد الصحية التي يمنحها صاحب العمل بعد ترك عملك.
الأخبار السيئة: لا تعتبر تغطية كوبرا التغطية الصحية التي يرعاها صاحب العمل في عيون ميديكير.
إحدى فوائد تغطية كوبرا هي أنه يسمح لك بمواصلة التغطية الصحية لزوجك ومُعاليك ، بينما يغطي برنامج الرعاية الطبية فقط احتياجات الرعاية الصحية الخاصة بك. ماليا ، قد يكون لديك قرار كبير على يديك. هل يجب عليك التخلي عن برنامج Medicare واتخاذ COBRA بمفردك لتقليل التكاليف لعائلتك؟ أو يجب عليك دفع أقساط لكل من؟
إذا أﺻﺑﺣت ﻣؤھﻼً ﻟﺑرﻧﺎﻣﺞ Medicare ﺧﻼل ﻓﺎﺋدة COBRA ، ﻓﮭذا ﯾؤﺛر ﻋﻟﯽ ﺗﻐطﯾﺔ COBRA ﻷﺣﺑﺎﺋك. قد يتم تمديد تغطية كوبرا لمُعاليك لمدة تصل إلى 36 شهرًا بدءًا من اليوم الذي تلبي فيه أهلية Medicare.
احترس: تذكر تلك القاعدة حول "أيهما يأتي أولاً" للخطة التي يرعاها صاحب العمل SEP؟ إذا تركت وظيفتك واستمرت في الحصول على مخصصات صحية مع COBRA ، أو كائنات SEP الخاصة بك في اليوم الذي تترك فيه وظيفتك ، سواء كنت قد تم تسريحك أو تقاعدك ، فليس هذا هو اليوم الذي ستنتهي فيه خدمة COBRA.
كم ستدفع في العقوبات المتأخرة
العقوبات المتأخرة تزيد وسريعة. لا ترتكب خطأ قد يدفعك لسنوات قادمة.
| الجزء أ | الجزء ب | |
|---|---|---|
| كلفة | 10 في المئة من قسط الشهري | 10 في المائة يضاف إلى القسط الشهري لكل سنة من التأهل غير المسدد |
| المدة الزمنية | ضعف عدد سنوات فقدانها | ما دام لديك Medicare |
| عملية حسابية | 0.10 × بريميوم | 0.10 x Premium X # Years of nowed digibility |
| مثال | إذا قمت بتطبيق 3 سنوات بعد أن كنت مؤهلاً ، فسيتم إضافة 10٪ إلى قسطك الشهري لمدة 6 سنوات. | إذا قمت بتطبيق 3 سنوات بعد أن كنت مؤهلاً ، فستتم إضافة 30٪ إلى أقساطك الشهرية طالما كان لديك برنامج Medicare. |
يحصل الأميركيون على أقساط تأمين "Part A" مجاناً إذا عملوا أو عملوا أزواجهم أكثر من 40 فصلاً (10 سنوات) في التوظيف الخاضع للضريبة على Medicare. 10 في المئة من المجاني هو صفر! وبهذه الطريقة ، من المرجح أن تساهم العقوبات المفروضة على الجزء أ في الصعوبات المالية طويلة الأجل. ومع ذلك ، تستمر جزاءات الجزء باء طالما كان لديك برنامج Medicare ويمكن أن يكون لها تأثير كبير على محفظتك.
كما هو الحال دائما ، هناك استثناء. إذا أﺻﺑﺣت ﻣؤھﻼً ﻟﺑرﻧﺎﻣﺞ Medicare ﺑﻧﺎءً ﻋﻟﯽ إﻋﺎﻗﺔ وﺗﻌرﺿت ﻟﻌﻘوﺑﺎت ﻣﺗﺄﺧرة ﻗﺑل أن ﺗﺑﻟﻎ 65 ﻋﺎﻣًﺎ ، ﻓﺳﯾﺗم اﻟﻌﻔر ﻋﻧﮭﺎ ﻋﻧدﻣﺎ ﺗﺑﻟﻎ 65 ﻋﺎﻣًﺎ. يتم منحك لائحة نظيفة ، وهو عرض نادر من الحكومة الفيدرالية.
> المصادر:
> تغطية استمرارية كوبرا. مراكز الرعاية الصحية والمديكير. https://www.cms.gov/CCIIO/Programs-and-Initiatives/Other-Insurance-Protections/cobra_fact_sheet.html.
> مجتمع أصحاب العمل: معلومات حول التسجيل في برنامج Medicare. مراكز الرعاية الصحية والمديكير. https://www.cms.gov/Outreach-and-Education/Find-Your-Provider-Type/Employers-and-Unions/Employer-community.html.
> ظروف خاصة (فترات انتساب خاصة). موقع Medicare.gov. https://www.medicare.gov/sign-up-change-plans/when-can-i-join-a-health-or-drug-plan/special-circumstances/join-plan-special-circumstances.html.