هل سيتعين علي دفع مبلغ للخصم قبل أن أتمكن من الحصول على الرعاية الطبية؟

على مدى السنوات القليلة الماضية ، كان هناك المزيد والمزيد من القصص في الأخبار حول المستشفيات التي تطلب من المرضى دفع الخصومات قبل تقديم الخدمات الطبية. لماذا يحدث هذا ، وما الذي يحتاج العملاء إلى معرفته من أجل التنقل في نظام الرعاية الصحية الحالي لدينا؟

الطريقة التي اعتادت أن تكون

في الماضي ، كان من المقبول بشكل عام أنه كان من المتوقع أن يدفع المرضى تكاليف استخدامهم في وقت الخدمة ، ولكن الرسوم التي يتم احتسابها مقابل المبلغ المقتطع سيتم إصدارها بعد هذه الحقيقة.

لذا إذا كانت خطة الرعاية الصحية الخاصة بك قد حصلت على 20 دولارًا مقابل زيارة مكتبية ، فسيجمع مكتب الطبيب ذلك عند وصولك إلى الموعد. لكن إذا كانت خطتك تحمل مبلغ 2000 دولار للخصم وكنت ستخضع لعملية جراحية ، فإنك لن تدفع أي شيء في وقت الجراحة ، ولكن ستحصل على فاتورة من المستشفى بعد بضعة أسابيع.

أولاً ، سيرسلون المطالبة إلى شركة التأمين الخاصة بك ، حيث يتم احتساب السعر المتفاوض عليه والمبالغ التي سيتم شطبها. ثم تقوم شركة التأمين بدفع حصتها ، وإخطار المستشفى عن جزء المريض من الفاتورة. عند هذه النقطة ، سيرسل لك المستشفى فاتورة خاصة بك للخصم وأي عملة قابلة للتطبيق.

لماذا يتم زيادة فواتير المرضى مقدمًا؟

قد لا تزال تجد أن المستشفى الخاص بك يستخدم الطريقة التقليدية في انتظار إرسال فاتورة لك حتى بعد اكتمال الإجراء الخاص بك وقد عالجت شركة التأمين فاتورتك.

ولكن من الشائع بشكل متزايد أن تطلب المستشفيات دفعات - جزئية أو كاملة - من المبلغ الذي تم خصمه قبل الخدمات الطبية المجدولة.

ويرجع ذلك إلى مجموعة متنوعة من العوامل ، بما في ذلك زيادة التكاليف الطبية وزيادة الخصومات والتكاليف الإجمالية للسيولة. لكن بشكل عام ، فإن الفكرة هي أن المستشفيات لا تريد أن تكون عالقة مع الفواتير غير المسددة.

ﻳﻌﺮف أﻥﻪ ﺏﻌﺪ إﺕﻤﺎم اﻹﺝﺮاء ، ﻗﺪ ﻳﻘﻮم اﻟﻤﺮﺿﻰ ﺏﺪﻓﻊ ﺝﺰء ﻣﻦ اﻟﺘﻜﺎﻟﻴﻒ اﻟﻤﺪﻥﻮن أو ﻻ ﻳﺪﻓﻌﻮن ﻋﻠﻴﻬﺎ. يمكن للمستشفى إرسال المرضى إلى مجموعات ، ولكن الحصول على الدفعة مقدمًا هو طريقة أكثر فاعلية لضمان دفع الفاتورة.

ماذا أفعل إذا طلبت المستشفى الدفع مقدمًا؟

من الناحية المثالية ، هذا أمر سترغب في مناقشته مع مكتب إعداد الفواتير بالمستشفى قبل بدء الإجراءات الخاصة بك. إن العثور على 18 ساعة قبل الجراحة التي يريد المستشفى منك دفع مبلغ 4000 دولار للخصم على الفور هو وضع مجهدة ، على أقل تقدير.

إذا كنت تقوم بجدولة إجراء طبي حيث سيتم تطبيق مبلغك المقتطع ، استفسر عن سياسات المستشفى منذ البداية. تحدث مع شركة التأمين الخاصة بك لمعرفة ما إذا كان لديهم أي مفاوضات عقد مع المستشفى التي تتطلب إرسال الفاتورة إلى شركة التأمين قبل أن يتم شحن المريض. إذا لم يكن كذلك ، قد يرغب المستشفى في دفع جزء على الأقل من المبلغ المقتطع.

إذا كنت في شك ، فمن الحكمة أيضًا الاتصال بقسم التأمين في ولايتك لمعرفة ما إذا كان لديهم أي نصيحة حول القواعد واللوائح في الولاية التي تتعلق بممارسات الفوترة الطبية. كلما عرفت أكثر ، سيكون بإمكانك التنقل بين النظام بشكل أفضل.

كم سوف في الواقع مذنب؟

اطلب من المستشفى تزويدك بتقدير لما ستدين به ، مع الأخذ في الاعتبار أن التكاليف الطبية المتفاوض عليها أقل بكثير من تكاليف البيع بالتجزئة. على سبيل المثال ، لنفرض أن مبلغك المقتطع هو 5000 دولار ، وأنك تقوم بجدولة التصوير بالرنين المغناطيسي ، ولم تدفع أي شيء تجاه خصمك للسنة. يبلغ متوسط ​​تكلفة التصوير بالرنين المغناطيسي أكثر من 2600 دولار ، على الرغم من أنه يختلف بشكل كبير من مستشفى إلى آخر. وبغض النظر عن المبلغ الذي من المرجح أن تكون رسوم المستشفى أعلى قليلاً من المعدل المتفاوض عليه الذي تمتلكه شركة التأمين الخاصة بك مع هذا المستشفى. قد يفرض المستشفى فاتورة بمبلغ 2000 دولار ، ولكن سعر التفاوض لشركة التأمين قد يكون 1،295 دولار ، على سبيل المثال.

في هذه الحالة ، سيكون المبلغ الذي يجب عليك دفعه مقابل المبلغ المقتطع هو 1،295 دولار ، وليس 2000 دولار .

هذه ليست مشكلة في الواقع إذا كان لديك إجراء أكثر تكلفة من المخصوم. إذا كنت على وشك أن يكون لديك استبدال للركبة ، والذي يبلغ متوسطه ما يقرب من 50.000 دولار ، وخصمك هو 5000 دولار ، فستضطر لدفع كامل المبلغ المقتطع. قد يطلب منك المستشفى دفع كامل المبلغ أو جزء منه مقدمًا ، أو قد يقوم فاتورة لك بعد تقديم المطالبة إلى شركة التأمين الخاصة بك ، ولكن لا توجد مشكلة في حقيقة أنك ستضطر لدفع مبلغ 5000 دولار بالكامل.

في المثال السابق حول التصوير بالرنين المغناطيسي ، فإن المبلغ الفعلي الذي ستدفعه غير مؤكد حتى تقوم شركة التأمين الخاصة بك بمعالجة المطالبة. إذا طلب منك المستشفى أن تدفع جزءًا من المبلغ المقتطع مسبقًا وليس من الواضح كم المبلغ المستحق عليك فعله ، تأكد من مناقشة الموقف مع شركة التأمين الخاصة بك قبل تقديم أي أموال للمستشفى. وبطريقة أو بأخرى ، ستحتاج إلى التأكد من أنك تدفع فقط المبلغ الذي تقوله شركة التأمين الخاصة بك في شركة EOB في نهاية المطاف أنك مدين ، بدلاً من المبلغ الذي يتقاضاه المستشفى.

هل هناك خطة دفع متاحة؟

تعمل المستشفيات على نحو متزايد مع البنوك لوضع خطط للسداد للمرضى الذين يحتاجون إليها ، في كثير من الأحيان دون أي اهتمام ومدى التوفر الذي لا يعتمد على التاريخ الائتماني للمريض. إذا طلب منك المستشفى أن تدفع مبلغًا مخصومًا قبل إجراء أي إجراء طبي ، ولا توجد طريقة واقعية يمكنك من خلالها إجراء ذلك ، فاطلب منه إمكانية وجود خطة سداد.

يريدك المستشفى أن تحصل على الرعاية التي تحتاجها وتحصل عليها بشكل جيد ، لكنها لا تريد أن تكون عالقة بدين سيء إذا كنت غير قادر على دفع جزء من فاتورتك. خطة الدفع التي تسمح للمرضى بتمديد فاتورتها على مدى عدة أشهر أو حتى سنوات هي الأفضل للمريض الذي يذهب دون رعاية أو أن المستشفى لا يتقاضى أجراً. إذا لم تتمكن من دفع المبلغ الذي تطلبه ، فاقترح مبلغًا يمكنك دفعه ، واسأل عما إذا كان سيسمح لك بجدولة الدفعات للباقي.

اسأل إذا كان هناك مدير حالة أو أخصائي اجتماعي في المستشفى يمكنه مساعدة المرضى في التنقل في عملية الفوترة والدفع. لا يتعين عليك تحديد ذلك بمفردك ، وقد يتضح أن متطلبات الدفع في المستشفى قد تكون أكثر مرونة مما تظهر لأول مرة.

اعتمادًا على وضعك المالي ، يجب أن تسأل أيضًا عن برنامج الرعاية الخيرية للمستشفى ، أو ما إذا كان بإمكانهم شطب جزء من تكاليفك بناءً على دخلك.

هل يمكن للمستشفيات رفض الرعاية على أساس القدرة على الدفع؟

هناك في بعض الأحيان سوء فهم حول التزامات المستشفيات من حيث توفير الرعاية بغض النظر عن قدرة المريض على الدفع. منذ عام 1986 ، طلب قانون العلاج الطبي في حالات الطوارئ (EMTALA) من جميع المستشفيات التي تقبل Medicare (وهو تقريبا جميع المستشفيات في الولايات المتحدة) لتوفير خدمات الفحص والاستقرار لأي مرضى يصلون إلى غرفة الطوارئ ، بما في ذلك النساء في النشاط العمل ، بغض النظر عن حالة تأمين المريض أو قدرته على دفع تكاليف الرعاية.

يجب على غرفة الطوارئ فحص جميع المرضى لتحديد المشكلة ، ولتوفير خدمات التثبيت - لا يمكنهم السماح لمريض ينزف حتى الموت على الأرض بسبب نقص الأموال. ولكن لا يتعين عليهم تقديم أي شيء يتجاوز الاستقرار إذا لم يكونوا متأكدين من أن المريض سيكون قادرًا على الدفع مقابل ذلك ، ولا يمتد إيمتالا إلى أي رعاية خارج نطاق خدمات الطوارئ.

لذا ، لن يخضع أي إجراء طبي مجدَّر سلفًا لأي قواعد تتطلب من المستشفيات توفير الرعاية بغض النظر عن قدرة المريض على الدفع.

زيادة الخصومات وضع المرضى والمستشفيات في موقف صعب

انخفض المعدل غير المؤمن عليه بدرجة كبيرة منذ تطبيق قانون الرعاية الميسرة. ووفقًا لبيانات التعداد الأمريكية ، كان 14.5٪ من سكان الولايات المتحدة غير مؤمّن لهم في عام 2013 ، وانخفضت هذه النسبة إلى 8.6٪ بحلول عام 2016. وفي حين أن هذا أمر جيد بلا شك ، فإن بعض هؤلاء الأشخاص المؤمَّنين حديثًا يملكون جيوبًا عالية بشكل خاص التكاليف.

تحد ACA من التكلفة العالية للإنترنت من الشبكة ، لكن الحد نفسه مرتفع إلى حد ما. في عام 2018 ، يمكن أن يكون للخطط الصحية تكاليف نقدية تصل إلى 350 7 دولار للفرد و 700 14 دولار للأسرة. وبالنسبة لعام 2019 ، اقترحت HHS زيادة هذه القبعات العلوية إلى 7،900 دولار و 800 15 دولار ، على التوالي. العديد من الخطط الصحية لديها حدود جيبية أقل بكثير من تلك المبالغ ، ولكن الخصومات على خطط السوق الفردية غالباً ما تكون عدة آلاف من الدولارات ( تخفيضات تقاسم التكلفة تقلل من هذه الخصومات للأشخاص المؤهلين لها ، طالما أنهم يختارون الفضة خطة في البورصة).

يجب أن تلتزم الخطط التي يرعاها أصحاب العمل بقيد ACA على التكاليف من خارج الجيب أيضًا ، ولكنها تميل إلى أن تكون لديك خصومات وتكاليف من جيب أقل من تلك الموجودة في السوق الفردية. في عام 2017 ، كان متوسط ​​المبلغ المخصوم للأشخاص الذين لديهم تأمين صحي برعاية صاحب العمل 1،221 دولارًا ، لكن هذا يشمل 19 بالمائة من العمال المشمولين الذين لا يملكون أي خصومات على الإطلاق. عندما ننظر فقط إلى 81 في المائة من العمال المشمولين الذين لديهم خصومات ، فإن متوسط ​​اقتطاعهم أكثر من 1500 دولار.

ومع ذلك ، أفاد بنك الاحتياطي الفيدرالي في عام 2017 أن 44٪ من المشاركين في استبيانهم حول الاقتصاد المنزلي وصنع القرار لن يتمكنوا من الوصول إلى 400 دولار لتغطية فاتورة غير متوقعة ، أو سيتعين عليهم بيع شيء ما لتغطية التكلفة. وهذا يمثل لغزًا عندما يكون لدى الأشخاص إجراء طبي غير متوقع ولكنه ضروري وخصم مرتفع إلى حد ما.

كما أنه يمثل لغزًا للمستشفيات - مكلفًا من جهة بتوفير الرعاية الصحية للمقيمين المحليين ، ولكنه يحتاج أيضًا إلى توليد ما يكفي من العائدات للبقاء مجديًا من الناحية المالية. إن المطالبة بالدفع المسبق لجزء على الأقل من المبلغ المقتطع هو أحد الطرق التي يمكن للمستشفيات تجنب المواقف التي ينتهي فيها المرضى بعدم دفع فواتيرهم.

خذ بعين الاعتبار HSA إذا كان لديك وصول إلى HDHP

إذا كان صاحب العمل الخاص بك يقدم خطة صحية عالية التحمل (HBH) ، أو إذا كنت تشتري التأمين الصحي الخاص بك في السوق الفردية ، فكر في التسجيل في برنامج HDHP. فهي ليست مناسبة للجميع ، ولكن إذا كنت مشمولًا بـ HDHP ، فيمكنك المساهمة بأموال ما قبل الضرائب في HSA ، وستكون موجودة إذا احتجت إليها ومتى احتجت إليها.

في عام 2018 ، يمكنك المساهمة بمبلغ يصل إلى 6،900 دولار أمريكي إلى HSA إذا كان لديك تغطية عائلة تحت HDHP ، وما يصل إلى 3،450 دولار إذا كان لديك تغطية ذاتية فقط ضمن HDHP. حتى إذا كان بإمكانك المساهمة بمبلغ صغير كل شهر فقط ، فسوف يتم إضافته بمرور الوقت ، ولن يكون هناك "استخدام أو فقدانه" - تظل الأموال في حسابك حتى إذا كنت تريد سحبها. يمكنك بناء وسادة في HSA بينما يكون لديك تغطية تحت HDHP ، وسحبها في وقت لاحق لتغطية النفقات الطبية في المستقبل ، حتى لو لم يعد لديك تغطية HDHP في تلك المرحلة.

إذن نقطة التقاء هنا هي أنه إذا كان لديك إمكانية الوصول إلى خطة مؤهلة لـ HSA ، فإن التسجيل فيها والمساهمة في HSA ستجعل من السهل التعامل مع وضع مستقبلي محتمل يطلب منك المستشفى فجأة دفع جزء كبير منه من المال مقدمًا قبل أن تتمكن من الحصول على الرعاية الطبية.

إذا كان رب عملك يقدم و FSA ، فهذا خيار جيد أيضًا ، ولكن ضع في اعتبارك أن الأموال غير المستخدمة في HSA ستبقى في الحساب من سنة إلى أخرى - وهذا ليس هو الحال مع أموال FSA .

> المصادر:

> مجلس محافظي نظام الاحتياطي الفيدرالي. خبر صحفى. مجلس الاحتياطي الاتحادي يصدر تقريرًا عن الرفاه الاقتصادي للأسر الأمريكية. 19 مايو 2017.

> السجل الفدرالي. قانون حماية المريض والرعاية الميسرة إشعار HHS لمخصصات الدفع والمدفوعات لعام 2018 ؛ تعديلات على فترات التسجيل الخاصة وبرنامج خطة المستهلك والتوجيه الموجهة. 22 من كانون الأول 2016.

> السجل الفدرالي. القاعدة المقترحة: قانون حماية المريض والرعاية الميسرة إشعار HHS لمخصصات الدفع والميزات لعام 2019. 2 نوفمبر 2017.

> مؤسسة أسرة قيصر. الفوائد الصحية لصاحب العمل ، المسح السنوي لعام 2017. 19 سبتمبر 2017.

> مكتب تعداد الولايات المتحدة. تغطية التأمين الصحي في الولايات المتحدة: 2016 . 12 سبتمبر ، 2017.