لماذا لا تنتظر حتى أنا مريض لشراء التأمين الصحي؟

قد يكون الانتظار حتى تكون مريضًا أكثر تكلفة

التأمين الصحي مكلف ، فلماذا لا تنتظر فقط وتشتري التأمين الصحي عندما تحتاج إليه؟ لماذا تدفع شهورا من أقساط التأمين عندما لا تكون في حاجة لاستخدامها؟

وبما أن قواعد قانون الرعاية بأسعار معقولة تتطلب منك شراء تأمين صحي من شركة ، بدلاً من النظام المدعوم حكوميًا المدعوم منفرداً الموجود في معظم الدول المتقدمة ، فقد يبدو أرخص وأمن لتأخير شرائه حتى تحتاج إليه.

لكن ، هناك أسباب مقنعة لعدم الانتظار.

فتح التسجيل ليس مفتوح العضوية

يمكنك فقط شراء التأمين الصحي في السوق الفردية (التي تشمل من خلال بورصات التأمين الصحي وكذلك خارج البورصات ) أثناء التسجيل المفتوح ، وهي فترة من الزمن يستطيع فيها الجميع شراء التأمين الصحي.

إذا لم تشترِ تأمينك الصحي أثناء التسجيل المفتوح ، فسيتعين عليك الانتظار حتى الالتحاق المفتوح التالي للحصول على فرصة أخرى. إذا مرضت في هذه الأثناء ، فستكون على الأرجح محظوظة.

أصبحت فترة التسجيل المفتوح أقصر. بدءًا من 2018 تغطية ، سيكون التسجيل مفتوحًا لمدة ستة أسابيع فقط فقط ، بدءًا من 1 تشرين الثاني إلى 15 كانون الأول من كل عام ، مع سريان التغطية اعتبارًا من 1 كانون الثاني من العام القادم ( لتغطية 2018 فقط ، هناك تسع عمليات تبادل تديرها الدولة امتدت التسجيل المفتوح ما بعد 15 ديسمبر).

بالنسبة لعام 2014 ، عندما بدأت خطط ACA المتوافقة للتو ، استمر التسجيل المفتوح لمدة ستة أشهر.

من عام 2015 وحتى عام 2017 ، كان التسجيل المفتوح ثلاثة أشهر كل عام.

استثناءات الالتحاق المفتوح

التغييرات في الوضع في حياتك (ولكن ليس التغيرات في حالتك الصحية) ستخلق فترة تسجيل خاصة يمكنك خلالها شراء التأمين الصحي أو تغيير خطتك الصحية. تشمل هذه الأحداث المؤهلة ما يلي:

• فقدان الوصول إلى خطة التأمين الصحي الحالية الخاصة بك لأسباب أخرى خلاف عدم دفع قسط التأمين أو الاحتيال (على سبيل المثال ، ترك وظيفتك وفقدان الوصول إلى التأمين الخاص بك برعاية صاحب العمل).
• اكتساب معتمدين أو تصبح معتمدا. إن الزواج أو إنجاب طفل أو تبني طفل هي أمثلة.
• يمكن أن يؤدي الانتقال بشكل دائم إلى إنشاء فترة تسجيل خاصة. وهذا ينطبق أيضًا على الأشخاص الذين يتم إطلاق سراحهم من السجن. ولكن منذ منتصف عام 2016 ، لم يطبق هذا إلا إذا كنت مؤمنًا بالفعل في موقعك السابق — ستكون لديك فرصة لتغيير التأمين إذا انتقلت ، ولكن ليس للحصول على تغطية لأول مرة.

تكون فترات التسجيل الخاصة محدودة بالوقت ، ولن تحصل إلا على 60 يومًا من تاريخ الحدث المؤهل للتسجيل في خطة جديدة.

فترات انتظار التأمين الصحي

لا يبدأ سريان التأمين الصحي في اليوم الذي تشتريه فيه. سواء كنت مؤمنا من خلال العمل أو من خلال شركة عثرت عليها في بورصة الصحة ، فهناك عادة فترة انتظار قبل بدء تغطية التغطية الخاصة بك. على سبيل المثال:

• إذا قمت بالتسجيل خلال التسجيل المفتوح في الخريف ستبدأ التغطية في 1 يناير (لاحظ أنه في التسع ولايات التي تم توسيع نطاق التسجيل المفتوح لتغطية 2018 فقط ، هناك بعض الاستثناءات لهذا )

• إذا كنت تقوم بالتسجيل خارج التسجيل المفتوح (باستخدام فترة تسجيل خاصة) وتقوم بالتسجيل قبل اليوم الخامس عشر من الشهر ، فستبدأ التغطية الخاصة بك في بداية الشهر التالي
• إذا قمت بالتسجيل بعد اليوم الخامس عشر من الشهر ، فلن تبدأ التغطية الخاصة بك حتى بداية الشهر الثاني التالي. على سبيل المثال ، إذا واجهت حدثًا مؤهلاً وقمت بالتسجيل في 25 مارس 2018 ، لن تصبح التغطية الخاصة بك سارية حتى 1 مايو 2018 (ما لم يكن حدثك المؤهل هو فقدان التغطية أو الزواج ، وفي هذه الحالة تنطبق قواعد خاصة على تاريخ السريان ، وقد تكون التغطية فعالة في 1 أبريل 2018 ؛ لاحظ أنه في جميع الحالات ، يمكنك الحصول على تغطية فعالة لطفل جديد أو طفل متبنى بأثر رجعي حتى تاريخ الولادة أو التبني طالما كنت تسجل قبل التسجيل الخاص فترة النهاية).

التأمين الصحي للظروف غير المتوقعة

انها خطة سيئة الانتظار لشراء التأمين الصحي حتى تحتاج إلى استخدامه. حتى لو كنت صغيراً وصحياً ، يمكن أن تحدث أشياء سيئة.

ماذا لو شقت يدك عندما كسر زجاج نبيذ بينما كنت تغسله؟ قد تكون غرزات غرفة الطوارئ مكلفة للغاية. ماذا لو تعثرت فوق القطة أثناء السير على الدرج؟ لا يمكن لكسر في الكاحل أن ينتظر العلاج وربما يحتاج إلى جراحة.

حتى إذا حدث شيء كهذا عندما تتمكن من التسجيل في التغطية على الفور (أثناء التسجيل المفتوح أو أثناء فترة التسجيل الخاصة) ، فلن تصبح تغطية حسابك سارية على الفور. من المشكوك فيه أنك تريد الانتظار لمدة أسابيع للذهاب إلى غرفة الطوارئ. عليك الانتظار لأشهر فقط للتسجيل.

حساب التأمين الصحي

السبب الأكثر شيوعًا الذي يدفعه الناس لعدم امتلاكهم للتأمين الصحي هو أنه مكلف للغاية. لكن هيئة مكافحة الفساد ساعدت في جعل التغطية أكثر بأسعار معقولة للأشخاص ذوي الدخول المنخفضة والمتوسطة.

إذا كان دخلك أقل من 16،642 دولارًا أمريكيًا في عام 2017 (لفرد واحد) ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على برنامج Medicaid. يعتمد الأمر على ما إذا كانت ولايتك قد توسعت في برنامج Medicaid ، لكن 31 ولاية و DC اختارتان حتى الآن توسيع برنامج Medicaid تحت ACA.

إذا كان دخلك مرتفعاً للغاية بالنسبة لبرنامج Medicaid ولكن حتى أربعة أضعاف مستوى الفقر ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على إعانات لتغطية جزء من قسط التأمين الخاص بك في البورصة. كان الحد الأعلى للدخل في عام 2017 للحصول على إعانات لعام 2018 لتغطية فرد واحد حوالي 48،240 دولار - بشكل جيد في الطبقة الوسطى لشخص واحد (لأسرة مكونة من أربعة أشخاص ، يمتد حد الدخل إلى 98،400 دولار).

للتأهل للحصول على الدعم ، يجب عليك شراء تأمينك الصحي من خلال البورصة. يمكنك إما أن تأخذ الإعانات المقدمة ، تدفع مباشرة إلى شركة التأمين الخاصة بك على مدار العام ، أو يمكنك دفع الثمن الكامل لتغطيتك ثم المطالبة بإعاناتك على إقرارك الضريبي .

خطط كارثية

إذا كنت أصغر من 30 عامًا ، أو إذا كنت تعاني من ضائقة مالية ، فقد تكون مؤهلاً لخطة صحية كارثية . على الرغم من أن هذه الخطط لديها أعلى نسبة خصومات وتكاليف خارجة مسموح بها بموجب اتفاقية ACA ، فإن أقساطها أقل من الخيارات الأخرى المتاحة ، وعلى الأقل سيكون لديك بعض التغطية.

لا يمكن للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 30 سنة شراء الخطط الكارثية ما لم يكن لديهم إعفاء من المشقة. ومن المهم أيضًا أن نلاحظ أنه لا يمكن استخدام الدعم للمساعدة في دفع تكاليف الخطط الكارثية ، لذلك فهي ليست خيارًا جيدًا لأي شخص مؤهل للحصول على الدعم على أساس الدخل.

> المصادر:

> التواريخ والمواعيد النهائية للتأمين الصحي لعام 2018. HealthCare.gov. https://www.healthcare.gov/quick-guide/dates-and-deadlines/.

> PPACA ، تعديلات على فترات التسجيل الخاصة وبرنامج خطة المستهلك والتوجيه الموجهة . وزارة الصحة والخدمات الانسانية. https://s3.amazonaws.com/public-inspection.federalregister.gov/2016-11017.pdf.

> فترة التسجيل الخاصة (سبتمبر). HealthCare.gov. https://www.healthcare.gov/glossary/special-enrollment-period/.