ما هو التبادل الصحي؟

كل دولة لها التبادل الخاص بها وكلهم مختلفون

HTTPS: // شبكة الاتصالات العالمية. / Actuarial-value-and-your-health-insurance-4147819 كنتيجة لقانون الرعاية الميسرة ، الذي وقعه الرئيس أوباما في آذار / مارس 2010 ليصبح قانوناً ، تتبادل كل ولاية تبادلاً للتأمين الصحي. أصبحت التبادلات متاحة للاستخدام في أكتوبر 2013 ، وقد خدمت منذ ذلك الحين كبوابة للناس لشراء خطط التأمين الصحي الفردية والخاصة بالسوق (السوق الفردية تخدم الأشخاص الذين يحتاجون إلى شراء التأمين الخاص بهم لأنهم لا يستطيعون الوصول إلى تغطية من صاحب عمل أو برنامج حكومي مثل Medicare).

بعض الأشخاص المؤهلين للحصول على المعونة الطبية يمكنهم أيضًا التسجيل عبر البورصات ، على الرغم من أن هذا يعتمد على السبب الذي يجعل الشخص مؤهلاً لبرنامج Medicaid ، حيث تتم معالجة التسجيل بشكل مختلف للأشخاص المؤهلين استنادًا إلى الدخل فقط ، مقابل أولئك الذين تعتمد أهليتهم أيضًا على عوامل ، مثل الحمل أو الإعاقة.

كما تتوفر خطط المجموعات الصغيرة للشركات الصغيرة من خلال التبادلات أيضًا ، على الرغم من أن هذا الجزء من سوقها قد اجتذب عددًا قليلاً من المسجلات ، وأعلنت الحكومة الفيدرالية في مايو 2017 أنها لن تعمل بعد الآن على تشغيل نظام تسجيل الأعمال الصغيرة (المستخدم في 33 ولاية اعتبارا من عام 2017) بعد نهاية عام 2017. وبدلاً من ذلك ، بدءاً من عام 2018 ، تسجل الشركات الصغيرة في تلك الولايات مباشرة من خلال شركات التأمين أو بمساعدة وسيط ، وتدفع أقساط التأمين إلى شركات التأمين بدلاً من دفع أقساط التأمين من خلال البورصة.

التبادلات هي بوابات التسجيل

من المهم أن نفهم أن التبادلات هي مجرد منصة لشراء التغطية.

إذا كنت تشتري تأمينًا صحيًا عبر شركة Covered California ، على سبيل المثال (بورصة تديرها الدولة في كاليفورنيا) ، فإن شركة Covered California ليست شركة التأمين الخاصة بك. وبدلاً من ذلك ، ستكون شركة التأمين الخاصة بك هي Health Net أو Blue Shield ، أو Anthem أو أي من شركات التأمين الخاصة الأخرى التي تقدم تغطية عبر Covered California.

على الرغم من أن التأمين الصحي أكثر تعقيدًا من تذاكر الطيران ، فكر في التبادل كمنصة مثل Travelocity أو Expedia. يظهر لك خيارات التأمين في منطقتك ويسمح لك بشراء واحدة تريد. ولكن مثلما ستوفر شركة الطيران التي ستختارها رحلتك - وليس بواسطة شركة Travelocity أو Expedia - سيتم توفير تأمينك الصحي من قبل شركة تأمين خاصة ، وليس من خلال البورصة.

كان لدى الدول خيار إنشاء تبادلات خاصة بها أو الاعتماد على الحكومة الفيدرالية لإنشاء تبادل لها. لدى بعض الدول تبادلات مختلطة إما شراكة بين الدولة والحكومة الفيدرالية ، أو تبادل تديره الدولة يستخدم منصة التسجيل الفيدرالية (HealthCare.gov). في عام 2018 ، هناك 12 بورصة كاملة تديرها الدولة ، وخمس بورصات تديرها الدولة تستخدم HealthCare.gov للإلتحاق ، وستة تبادلات شراكة بين الحكومة الفيدرالية ، و 28 تبادلاً تديره الحكومة الفدرالية.

ولتوضيح نقطة أخرى تؤدي في بعض الأحيان إلى الارتباك ، يتم استخدام المصطلحين "التبادل" و "السوق" بالتبادل. لكن يستخدم مصطلح "السوق" بشكل عام. إذن ، في حين يشير التبادل أو التأمين في مجال التأمين الصحي تحديدًا إلى البوابة في كل حالة يمكن للناس استخدامها لمقارنة الخيارات المختلفة والتسجيل ، فإن مصطلح "سوق التأمين الصحي" ينطبق على نطاق أوسع ، ويمكن أن يشمل خططًا خارج البورصة وصاحب عمل. خطط برعاية وكذلك خطط الجدة و grandfathered .

الغرض من التبادلات التأمين الصحي هو جعل التأمين الصحي بأسعار معقولة وأسهل للشراء.

إعانات قسط وإعانات تقاسم التكاليف: متاح فقط في البورصة

وتشمل اتفاقية الإعانات المالية (ACA) الإعانات الممتازة (الإعفاءات الضريبية المتميزة) وإعانات تقاسم التكاليف (تخفيضات تقاسم التكاليف) لجعل أقساط التأمين أكثر تكلفة ، وتخفيض التكاليف التي قد يواجهها بعض المتقاعدين. هذه الإعانات تعتمد على الدخل ومتاحة لكل من العاملين بالدخل المنخفض والطبقة المتوسطة.

لا يتوفر كلا النوعين من الإعانات إلا إذا قمت بشراء تغطيتك من خلال البورصة. حتى إذا كانت نفس الخطة متوفرة خارج البورصة (مباشرة من شركة التأمين) ، فسوف يتعين عليك دفع الثمن الكامل إذا قمت بالتسوق في أي مكان آخر غير البورصة.

وعلى الرغم من أنه تم إلغاء التمويل الفيدرالي لتخفيضات تقاسم التكاليف في خريف عام 2017 ، إلا أن مزايا الحد من تقاسم التكاليف لا تزال متاحة للمستأجرين الذين يشترون الخطط الفضية في البورصة ويدخلون دخلهم ضمن إرشادات الأهلية لمزايا الحد من تقاسم التكاليف. (أي ، ما لا يزيد عن 250 في المائة من مستوى الفقر ، وما لا يقل عن 100 في المائة من مستوى الفقر في الولايات التي لم توسع نطاق برنامج المعونة الطبية ، أو 139 في المائة من مستوى الفقر في الولايات التي توسعت في برنامج مديكيد).

من يستطيع استخدام التبادلات؟

جميع مواطني الولايات المتحدة والمقيمين قانونيا الذين ليسوا مسجونين وغير مؤهلين للحصول على قسط مجاني من الجزء أ للرعاية الطبية مؤهلون لشراء خطة صحية في البورصة في الولاية التي يعيشون فيها. لا يستطيع المهاجرون غير المسجلين التسجيل في التغطية من خلال التبادل ، حتى بدون دعم الأقساط .

يمكن للشركات الصغيرة أيضًا شراء التغطية في البورصة ؛ في معظم الولايات ، يقتصر هذا على الشركات التي تضم ما يصل إلى 50 موظفًا ، على الرغم من وجود عدد قليل من الولايات (كاليفورنيا وكولورادو ونيويورك وفيرمونت) حيث يمكن للشركات التي لديها ما يصل إلى 100 موظف استخدام التبادل لتأمين التغطية. لاحظ أنه في الدول التي تستخدم التبادل التجاري الصغير في HealthCare.gov ، لم تعد البورصة تتعامل مع التسجيل ، وبدلاً من ذلك كان عليها تسجيل الشركات مباشرة مع شركات التأمين.

نتيجة لتعديل غراسلي في ACA ، يطلب من الكونغرس وموظفيه الحصول على تغطية في البورصة. لاستيعاب هذا المطلب وضمان عدم فقد الكونغرس والموظفين لمساهماتهم من أصحاب العمل ، أنشأت الحكومة حلاً يسمح للكونغرس والموظفين بالتسجيل في خطط جماعية صغيرة من خلال التبادل الحكومي في مقاطعة كولومبيا (DC Health Link) . أفاد DC Health Link في أبريل 2017 أن حوالي 11،000 من موظفي مجموعاتهم الصغيرة كانوا أعضاء في الكونغرس وموظفيه.

وقفة واحدة للتسوق وموارد المعلومات

من المزايا المهمة لبورصات التأمين الصحي هو تسهيل عملية مقارنة الخيارات والتسجيل في خطة صحية. بعض الطرق التي تشجع بها البورصات على الاختيار والمنافسة:

• يتم سرد خيارات خطة الرعاية الصحية في الرمز البريدي الخاص بك على موقع ويب تحتفظ به ولايتك أو الحكومة الفيدرالية. في هذا الموقع ، يمكنك معرفة فوائد وتكاليف خطة الصحة ، ثم التسجيل.
• إذا كان لديك وصول محدود إلى الإنترنت ، يمكن للتبادل توفير موارد لك للحصول على المعلومات ومواد التسجيل من خلال البريد وفي الأماكن المخصصة في مجتمعك ؛ هناك مساعدة شخصية متوفرة في جميع أنحاء البلاد أثناء التسجيل المفتوح كل عام لتسهيل التسجيل للأشخاص الذين يفضلون المساعدة وجهًا لوجه.
• للسماح بمقارنة سهلة للخطط ، يجب على البورصات استخدام نموذج قياسي وتعريفات ومواد تسويقية. يمكنك التسجيل عبر الإنترنت ، شخصيًا ، عن طريق البريد أو الهاتف.
• مركز اتصال لضمان خدمة عملاء جيدة

فوائد خطة الصحة

إذا قمت بشراء التأمين من خلال البورصة ، فسوف تتمكن من اختيار التغطية الصحية الأفضل لك ولعائلتك. تتضمن كل خطة من الخطط الصحية المتاحة مجموعة أساسية من المزايا التي توفر خدمات رعاية صحية شاملة بمستويات مختلفة من المشاركة في التكاليف.

كذلك ، تقتصر نفقاتك النقدية اليومية (الخصومات ، والمدفوعات ، والعملة) على المبلغ الذي تحدده الحكومة الفيدرالية كل عام. في عام 2018 ، يبلغ الحد الأقصى للمنفعة الشخصية لشخص واحد 7350 دولارًا للشخص الواحد ، و 14.700 دولار للعائلة. يمكن أن يكون للخطط حدود جيبية أقل بكثير من هذه المبالغ ، ولكن ليس فوقها.

جميع الخطط المباعة في البورصة تلائم واحدة من الفئات الخمس التالية :

• الخطة البرونزية: تغطي في المتوسط ​​60 في المائة من تكلفة الفوائد الصحية الأساسية لسكان معياريين.
• الخطة الفضية: تغطي ما متوسطه 70 في المائة من تكلفة الفوائد الصحية الأساسية لسكان معياريين.
• الخطة الذهبية: تغطي ما متوسطه 80 في المائة من تكلفة الفوائد الصحية الأساسية لسكان معياريين.
• الخطة البلاتينية: تغطي في المتوسط ​​90 في المائة من تكلفة الفوائد الصحية الأساسية لسكان معياريين.
• الخطة الكارثية: تغطي في المتوسط ​​60 في المائة من تكلفة الفوائد الصحية الأساسية لسكان معياريين ، وتشمل بعض الرعاية المكتبية الأولية والرعاية الوقائية قبل الخصم. كل شيء آخر ينطبق على المبلغ المقتطع ، ويتم تغطيته فقط بعد استيفائه. لا تتوفر الخطط الكارثية إلا لمن هم دون سن الثلاثين أو لأولئك الذين يكونون مؤهلين للحصول على إعفاء من المشقة من ولاية الشراء.

لاحظ أنه في معظم الولايات ، هناك نطاق -4 / + 2 كحد أدنى يسمح لخطط الفضة والذهب والبلاتين ، و -4 / + 5 الحد الأدنى المسموح به للخطط البرونزية. لذا يمكن أن تغطي خطة الذهب ما بين 76 و 82 في المائة من متوسط ​​التكاليف ، ويمكن أن تغطي الخطة البرونزية ما بين 56 و 65 في المائة من التكاليف.

> المصادر:

> مراكز الرعاية الطبية والخدمات الطبية. The Future of the SHOP: CMS ينوي السماح للشركات الصغيرة في SHOPs باستخدام HealthCare.gov مزيد من المرونة عند التسجيل في التغطية الصحية. 15 مايو 2017.

> مراكز الرعاية الطبية والخدمات الطبية. مركز معلومات المستهلك ومراقبة التأمين. الدولة الاختلافات التصنيف محددة. 2 يونيو 2017.

> وزارة الصحة والخدمات الإنسانية ، قانون حماية المرضى والرعاية الميسرة ، استقرار السوق . 13 أبريل 2017.

> السجل الاتحادي ، وحماية المريض وقانون الرعاية بأسعار معقولة ؛ إشعار HHS لمخصصات الدفع والمدفوعات لعام 2018 ؛ تعديلات على فترات التسجيل الخاصة وبرنامج خطة المستهلك والتوجيه الموجهة. 22 من كانون الأول 2016.