يقصد التأمين الصحي الكارثي كشبكة أمان مالية في حال كان لديك كارثة صحية. لن يدفع ثمن المشاكل الصحية اليومية ، ولكن سيدفع عندما يكون لديك احتياجات الرعاية الصحية باهظة الثمن للغاية. وبسبب هذا ، عادة ما تكون الخطط الصحية الكارثية أقل تكلفة من الخطط الصحية الأخرى.
إذا كنت تريد تأمينًا صحيًا يدفع مقابل احتياجات الرعاية الصحية مثل الكاحلين الملتويين والانفلونزا ، فإن خطة كارثية ليست لك.
إذا كنت تستطيع دفع تكاليف الرعاية الصحية الروتينية وتريد فقط أن يغطي التأمين الصحي الخاص بك في حالة حدوث كارثة صحية مثل الحاجة إلى جراحة طارئة ، فقد تكون التغطية الكارثية هي ما تبحث عنه.
إن المبلغ المخصوم سنوياً للتأمين الصحي الكارثي مرتفع للغاية بحيث أن معظم الأشخاص الأصحاء لن يدفعوه أبدًا ؛ سوف ينتهي العام قبل أن يقضوا الكثير على الرعاية الصحية. ومع ذلك ، إذا كان لديك احتياجات رعاية صحية باهظة بالفعل ، فستبدأ خطة كارثية وتبدأ في الدفع بعد دفع المبلغ القابل للاقتطاع الكبير.
مصطلح "كارثي" غالبا ما يستخدم لوصف أي خطة صحية مع خصم مرتفع. ولكن بموجب قانون الرعاية الميسرة التكلفة ، فهي عبارة عن نوع محدد من الخطط ، يختلف عن الخيارات الأخرى القابلة للخصم.
ما الذي يحدد خطة الصحة الكارثية؟
عرض التأمين الصحي الكارثي في بورصات التأمين الصحي ذات التكلفة المعقولة ( وخارج البورصات )
- لديه خصم كبير جدا.
- يغطي جميع الفوائد الصحية الأساسية.
- حدود من يمكنه التسجيل. ليس كل شخص مؤهل لشراء خطة كارثية.
- لا يمكن استخدامها مع دعم التأمين الصحي للمساعدة في دفع الأقساط الشهرية.
اﻟﺨﻄﻂ اﻟﻜﺎرﺛﻴﺔ اﻟﻤﻘﺪﻣﺔ ﻓﻲ ﺑﻮرﺻﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺼﺤﻲ ﻋﻠﻰ ﻣﺴﺘﻮى اﻟﻮﻻﻳﺎت واﻟﻔﻴﺪراﻟﻴﺔ ﻟﺪﻳﻬﺎ ﺧﺼﻢ ﻋﺎلٍ ﺟﺪاً ﻣﻘﺎرﻧﺔ ﺑﺄﻧﻮاع اﻟﺨﻄﻂ اﻷﺧﺮى.
على سبيل المثال ، فإن الخطط الكارثية المقدمة في عام 2017 تكون قابلة للخصم بمبلغ 7،150 دولار للفرد. في الواقع ، فإن الخصم للخطط الكارثية هو نفس الحد الأقصى من الجيب . سوف يرتفع المبلغ المخصوم للخطة الصحية الكارثية الخاصة بك كل عام ، حيث تسمح الحكومة بزيادة في الحد الأقصى من الجيب (في عام 2014 ، كان 6350 دولارًا ، ونمت كل عام منذ ذلك الحين).
بمجرد أن تدفع ما يكفي من جيبك للوفاء بالخصم ، ستبدأ الخطة الصحية الكارثية في دفع مصاريف الرعاية الصحية الخاصة بك. في معظم الحالات ، إذا بقيت داخل الشبكة ، فإن خطتك الكارثية ستدفع 100٪ من نفقات الرعاية الصحية الخاصة بك بعد دفع المبلغ المقتطع.
ما هي نفقات الرعاية الصحية المغطاة؟ يجب أن تغطي الخطة الكارثية نفس الفوائد الصحية الأساسية التي يجب أن تغطيها جميع خطط Obamacare الصحية الأخرى. على سبيل المثال ، يجب أن تدفع مقابل أشياء مثل زيارات الطبيب ، اختبارات الدم ، رعاية الأمومة ، رعاية الصحة النفسية وعلاج تعاطي المخدرات. ومع ذلك ، فإنه لن يبدأ في دفع هذه الفوائد حتى سددت المبلغ الضخم الخاص بك.
هناك استثناءان لهذه القاعدة:
- يجب أن يدفع التأمين الصحي الكارثي تكاليف الرعاية الصحية الوقائية حتى لو لم تدفع المبلغ المقتطع. وهذا يشمل أشياء مثل إطلاق النار سنوياً ، وفحص الماموجرام ، وزيارة المرأة بشكل جيد ، ومنع الحمل .
- يجب أن تدفع تكاليف الخطط الصحية الكارثية لك لمقابلة مزود الرعاية الأولية ثلاث مرات في السنة دون الحاجة إلى دفع المبلغ المخصوم أولاً.
فقط أشخاص معينين مؤهلين لشراء تأمين صحي كارثي يباع في بورصات التأمين الصحي ذات التكلفة المعقولة. يجب أن يكون عمرك أقل من 30 عامًا ، أو لديك إعفاء من الإعفاء من المشقة أو القدرة على تحمل التكاليف من عقوبة التفويض الفردية للهيئة. اكتشف ما إذا كنت مؤهلاً في "هل أنت مؤهل للتأمين الصحي الكارثي؟ "
إذا كنت مؤهلاً للحصول على دعم التأمين الصحي لمساعدتك في دفع أقساط التأمين الصحي الشهرية ، فلا يمكنك استخدام هذا الدعم مع خطة صحية كارثية .
يجب عليك اختيار خطة برونزية أو فضية أو ذهبية أو بلاتينية لاستخدام الإعانة. معرفة المزيد حول من هو مؤهل للحصول على دعم التأمين الصحي وما هي أنواع الإعانات المتوفرة في " هل يمكنني الحصول على مساعدة في دفع التأمين الصحي؟ "
بعض الخطط البرونزية لها خصومات تقترب من الخطط الكارثية (وتكاليف شاملة من الجيب متساوية مع تلك المتعلقة بالخطط الكارثية) ، ولكن لا توجد تغطية لزيارات الرعاية الأولية قبل الاقتطاع. لا يمكن استخدام الإعانات الممتازة من Altouh في الخطط الكارثية ، فالشباب الأصحاء غير المؤهل للحصول على إعانات مالية ممتازة قد يجد خطة كارثية لتكون صفقة أفضل من خطة برونزية.
فائدة مخفية للتأمين الصحي الكارثي
حتى إذا كنت لا تنفق ما يكفي على الرعاية الصحية للوفاء بخصم الخطة الصحية الكارثية ، فسوف تدفع أقل على النفقات الطبية من الجيب مع خطة كارثية مما لو لم تكن لديك تغطية تأمين صحي على الإطلاق. معظم الخطط الكارثية هي خطة HMO أو PPO أو EPO أو POS . تتفاوض جميع هذه الخطط على أسعار مخفضة مع الأطباء والمستشفيات والمختبرات والصيدليات الموجودة في شبكة مزودي خدماتها. بصفتك أحد المشتركين في الخطة الصحية الكارثية ، يمكنك الاستفادة من هذه الأسعار المخفضة حتى قبل سداد قيمة الخصم.
وهنا مثال على ذلك. دعنا نفترض أنك لم تستوفِ مبلغًا مخصومًا من الخطة الكارثية بمبلغ 7،150 دولارًا حتى الآن. تصيب كاحلك وتحتاج إلى أشعة سينية في الكاحل. معدل الرف الخاص بالأشعة السينية هو 200 دولار. بدون تأمينك الصحي الكارثي ، عليك دفع 200 دولار من الجيب. معدل الخصم داخل الشبكة لأعضاء الخطة الصحية هو 98 دولارًا. نظرًا لأنك عضو في خطة الرعاية الصحية باستخدام منشأة أشعة سينية داخل الشبكة ، فستضطر إلى دفع سعر الخصم البالغ 98 دولارًا فقط. ستدفع 102 دولارًا أقل من المبلغ الذي تدفعه إذا كنت غير مؤمن عليك.
حذار عند التسوق للتأمين الصحي الكارثي
من السهل أن ترتكب خطأ الاعتقاد بأن خطة التأمين الصحي الكارثية هي نفس الخطة الصحية عالية الخصومات ، أو خطة الصحة النفسية العالية المستوى. بعد كل شيء ، خطة كارثية لديها خصم كبير ، لذلك يجب أن يكون خطة صحية عالية للخصم ، أليس كذلك؟
خطأ.
يعتبر برنامج HDHP المؤهل نوعًا خاصًا جدًا من التأمين الصحي المصمم للاستخدام مع حساب توفير صحي. تعرف على الفرق بين خطة الرعاية الصحية عالية المستوى وخطة كارثية ، وما قد يحدث إذا قمت بشراء خطة كارثية عندما كنت تعتقد أنك كنت تشتري HDHP.
> المصادر:
> HealthCare.gov ، خطط الصحية الكارثية.