ما تحتاج لمعرفته عن التأمين ضد السرطان

تحديد ما إذا كان أو لا هو يستحق كل هذا العناء حقا

يعتبر التأمين ضد السرطان وسيلة جديدة نسبيًا في عالم برامج التأمين الصحي . تم إنشاؤه استجابة لمعدلات السرطان المتزايدة باستمرار في الولايات المتحدة ، والتكاليف الباهظة في كثير من الأحيان لعلاج السرطان.

تم تصميم هذا المنتج للتأمين التكميلي للمساعدة في تقليل النفقات من الجيب وسد الفجوة بين ما يفعله التأمين الأساسي ولا يغطي .

لكن السؤال هو: هل هو حقا يستحق كل هذا العناء؟

مقدمة لتأمين السرطان

لم يكن التأمين ضد السرطان مصمماً ليحل محل التأمين الصحي التقليدي ، بل لمكافأته بدفع مصاريف علاجية لا تغطيها سياستك. هناك طريقتان يعمل بهما هذا التأمين:

• مع معظم الخطط ، سوف تحصل على مبلغ مقطوع من المال إذا تم تشخيصك بالسرطان الذي يمكنك استخدامه لكل من التكاليف الطبية ونفقات المعيشة العادية. أنت في الأساس تستخدم المال بالطريقة التي تختار تعويضها عن الأجور المفقودة ، والخصومات ، والمرتبات المشتركة .
• أقل شيوعًا ، قد توفر السياسة تغطية للنفقات المتعلقة بالسرطان فوق ما تتناوله سياستك الصحية الأساسية. قد يختلف ما يتم تغطيته فعليًا بشكل كبير وقد يكون لديه ، في بعض الأحيان ، نفس الاستثناءات كتلك الموجودة في خطتك الأساسية.

هذه السياسات تدخل حيز التنفيذ بعد تلقي شركة التأمين وثائق تشخيص السرطان الخاص بك.

عادة ما تكون هناك فترة انتظار بعد الشراء قبل أن تدخل حيز التنفيذ الكامل.

الأهلية للتأمين على السرطان

لكي تكون مؤهلاً للتأمين ضد السرطان ، لا يمكنك عادةً أن تكون لديك حالة موجودة مسبقًا تؤذيك بالسرطان. على سبيل المثال ، لا يمكن تشخيص الإصابة بسرطان الرحم ثم التقدم بطلب للحصول على بوليصة.

في معظم الحالات ، يكون الأشخاص الذين تم تشخيصهم وعلاجهم من قبل بسبب السرطان غير مؤهلين أيضًا. وعادة ما يتم استبعاد المجموعات الأخرى ، مثل المصابين بفيروس نقص المناعة البشرية ، حيث يرتبط المرض بزيادة خطر الإصابة بأنواع كثيرة من السرطان.

ما هو التأمين على السرطان وما لا تغطي

في حين أن تغطية التأمين ضد السرطان تختلف بناء على تفاصيل الموفر والسياسة ، فإن معظم الخطط تغطي النفقات الطبية وغير الطبية.

يمكن أن تشمل النفقات الطبية المرتبات ، والإقامة في المستشفى الممتد ، والاختبارات المعملية ، والعلاجات الخاصة بالأمراض ، وإجراءات مثل زرع الخلايا الجذعية. يمكن أن تشمل النفقات غير الطبية الرعاية الصحية المنزلية ، وفقدان الدخل ، وتكلفة رعاية الطفل ، ومساعدة تقييد الغذاء.

عادة لا يغطي التأمين ضد السرطان أي من التكاليف المتعلقة بسرطان الجلد غير الميلانيني. بالإضافة إلى ذلك ، فإن أولئك الذين لديهم سرطان مبكر ، مثل السرطان في الموقع ، قد لا يحصلون إلا على تعويضات مخفضة ، عادة ما تكون نصف أو أقل مما قد يتلقونه من تشخيص للسرطان.

معرفة الحقائق قبل التسوق

هناك الكثير من الجدل حول خطة الصحة الخاصة بالأمراض. بعض الناس يدعمونهم بقوة بينما يعتقد البعض الآخر أنهم مجرد آلات لصنع الأموال التي تثير خوف الناس.

فيما يلي بعض النقاط التي يجب وضعها في الاعتبار عند التفكير في شراء خطة التأمين ضد السرطان:

• تعرف على خطر الاصابة بالسرطان. أولئك الذين لديهم تاريخ عائلي قوي للسرطان قد يرغبون في إلقاء نظرة على سياستهم الحالية ومعرفة ما إذا كان التأمين ضد السرطان يمكن أن يكمل التغطية. وينطبق الشيء نفسه على أولئك الذين لديهم استعداد وراثي للسرطان ، كما هو الحال في الأشخاص الذين يعانون من طفرة BRCA2.
• تحقق مما إذا كان بإمكان ترقية سياستك الحالية توفير التغطية التي تحتاجها. قد يكون اختيار ترقية سياستك الحالية خيارًا أفضل للأشخاص المعرضين لخطر الإصابة بالسرطان. قد يكلف الأمر أقل من ذلك للترقية ، كما يقدم لك نطاقًا أوسع من الفوائد للظروف غير المرتبطة بالسرطان أيضًا.
• تذكر أن السياسات التي لا تتبع سياسات لا تضاعف بالضرورة التغطية. إن توفر التأمين الصحي الأساسي الشامل بالإضافة إلى خطة التأمين الخاصة بالسرطان لا يعني بالضرورة أنك ستحصل على ضعف الفوائد. في كثير من الأحيان ، قد يتم استبعاد المعاملة التي تستثنيها إحدى السياسات من جانب الآخر.

• اقرأ بند تنسيق الفوائد . معظم وثائق التأمين الرئيسية لها بند تنسيق المنافع (COB) الذي ينص على أن شركة التأمين لن تغطي النفقات التي تقوم بها خطة أخرى. من خلال شراء التأمين ضد السرطان ، يمكنك في الواقع أن تتسبب في تدهور المزايا المقدمة في خطتك الأساسية. ليس من غير المعتاد لمقدمي الخدمات التنافس على مسؤولية الطرف الآخر دون افتراض التغطية. وبينما يمكن عادة حل هذه القضايا ، إلا أنها يمكن أن تسبب الكثير من الصداع وإهدار الوقت.

خيارات التأمين الأخرى

إذا كنت قلقًا بشأن الضربة المالية التي يمكن أن تتحملها عائلتك في حالة الإصابة بالسرطان ، فهناك بعض الخيارات الأخرى التي يمكنك أخذها في الاعتبار:

• يمكن أن يسمح لك إعداد حساب توفير صحي (HSA) أو حساب إنفاق مرن (FSA) من خلال صاحب العمل الخاص بك بوضع الأموال جانباً ، بدون ضرائب ، للنفقات التي تتجاوز النفقات التي يغطيها التأمين الخاص بك.
• قد توفر خطة التأمين ضد الأمراض الخطيرة تغطية للسرطان وأنواع أخرى من الأمراض الخطيرة ، مثل نوبة قلبية أو سكتة دماغية. كما هو الحال مع خطط التأمين ضد السرطان ، من المهم أن تقرأ الطباعة الدقيقة لفهم الظروف (أو مراحل المرض) التي تغطيها السياسة.
• إذا كنت قلقًا بشأن الأجور المفقودة ، ففكر في الاستثمار في تأمين العجز قصير الأجل الذي يدفع مقابل أي حالة طبية تؤثر على قدرتك على العمل.

خذ رسائل منزلية

قبل شراء أي خطة تأمين ضد السرطان ، هناك أربعة قواعد أساسية يجب اتباعها دائمًا:

• من المهم أن تفهم بالضبط ما هو مضمن في السياسة ، ما هو المستبعد ، وما هي فترة الانتظار قبل أن تتمكن من الوصول إلى المزايا.
• يجب عليك مقارنة فوائد سياسة تكميلية مع تلك الخاصة بسياستك الأساسية لمعرفة أين يوجد أي تداخل أو تكرار. لا يوجد أي معنى في شراء التأمين ضد السرطان إذا كان حسابك الحالي يغطي معظم أو كل النفقات.
• إذا كنت تعتقد أن تكلفة علاج السرطان لا تغطيها بشكل كافٍ خطتك الأساسية ، فكر في ما إذا كان بإمكان الترقية أن تملأ هذه الفجوات.
• إذا قررت أن التأمين ضد السرطان هو خيار قابل للتطبيق ، خذ الوقت الكافي للتسوّق. وهذا يشمل التسوق للأنواع الأخرى من التغطية بما في ذلك التأمين ضد العجز طويل الأجل .

أخيرا ، من المهم أن نتذكر أن هناك العديد من الخصومات الضريبية للأشخاص المصابين بالسرطان . من خلال الاحتفاظ بسجل دقيق لجميع النفقات الشخصية ، بما في ذلك السفر من وإلى عيادتك ، يمكنك التخفيف من بعض التعرض الضريبي السنوي وتوفير المال.

_مصادر

• > كيرشوف ، أ. Kuhlthau، K .؛ باجوليك ، ه. وآخرون. "تغطية التأمين الصحي لأرباب العمل: نتائج من دراسة الناجين من سرطان الطفولة". الرعاية الداعمة في السرطان . 2013؛ 21 (2): 377-83.
• > Nekhlyudov، L .؛ ووكر ، ر. زيبل ، ر. وآخرون. "تجارب الناجين من السرطان مع التأمين ، والتمويل ، والتوظيف: نتائج من دراسة متعددة المواقع". مجلة الناجين من السرطان . 2016؛ 10 (6): 1104-1111.