قد يبدو من غير العدل أن تدفع كامل المبلغ المقتطع إذا لم تقم بالتسجيل للحصول على التأمين الصحي حتى منتصف العام. بعد كل شيء ، فأنت تحصل فقط على تأمين صحي لنصف السنة إذا قمت بالتسجيل في منتصف العام ؛ لا ينبغي أن تقسم للخصم لنصف الخصم السنوي؟
بما أن الخصومات تكون مكلفة للغاية ، تتطلب دفع كامل المبلغ المخصوم سنوياً إذا قمت بالتسجيل بعد انتهاء جزء من سنة السياسة ، فستقل احتمال وصولك إلى تلك السنة القابلة للخصم.
في هذه الحالة ، ستكون أقل احتمالا لجني فائدة وجود شركة التأمين الصحي الخاص بك التقاط جزء من علامة التبويب لتغطية النفقات الطبية الخاصة بك.
لسوء الحظ ، لا يتم تقسيط التأمين السنوي للخصم الصحي لمعاملات السنة الجزئية بغض النظر عن عدد الأشهر المتبقية في سنة التخطيط عند التسجيل في التأمين الصحي. الحد الأقصى من جيب خارج لا تناسبي ، إما.
أمثلة
سياسة التقويم العام
أنت غير مؤمن للأشهر من يناير حتى يونيو. تتزوج خلال شهر يونيو مما يجعلك مؤهلاً للحصول على فترة تسجيل خاصة . تقوم بالتسجيل للحصول على تغطية التأمين الصحي على التبادل الصحي للتأمين الصحي بأسعار معقولة في ولايتك ابتداء من 1 يوليو مع خصم سنوي قدره 2000 دولار.
جميع خطط أوباماكير (داخل وخارج البورصة ) لديها خطة عام تمتد من 1 يناير حتى 31 ديسمبر. إذا كنت تستخدم التأمين الصحي الخاص بك في الفترة ما بين 1 يوليو و 31 ديسمبر من أجل أي شيء آخر غير الرعاية الصحية الوقائية ، لن تبدأ شركة التأمين الصحي الخاصة بك لدفع جزء من فواتير الرعاية الصحية التي تخضع للخصم حتى تدفع كامل مبلغ 2000 دولار قابل للخصم.
على الرغم من أنك لا تملك إلا تغطية تأمينية صحية لنصف السنة ، لا يزال عليك دفع المبلغ المقطوع بالكامل قبل أن تبدأ شركة التأمين الخاصة بك في التقاط علامة التبويب (إذا كانت لديك تغطية تتضمن مبالغ مقابل أشياء مثل زيارات المكاتب والوصفات الطبية ، فإن هذه الفوائد يمكن أن بدء من البداية ، بغض النظر عما إذا كنت قد دفعت أي شيء تجاه الخصم).
سياسة غير التقويم العام
أنت مستأجر لوظيفة جديدة في أوائل فبراير. سيوفر صاحب العمل الجديد الخاص بك تغطية التأمين الصحي كجزء من حزمة مزايا الموظف ابتداء من 1 مارس. صاحب العمل لديه تسجيل مفتوح كل أغسطس لمدة سنة الخطة التي تمتد من 1 أكتوبر وحتى 30 سبتمبر من كل عام.
نظرًا لأنك موظف جديد ولديك تسجيل أولي في منتصف خطة العام ، فستتاح لك تغطية سبعة أشهر فقط قبل بدء خطة جديدة في شهر أكتوبر والمبلغ الذي دفعته مقابل إعادة التعيينات السنوية القابلة للاسترداد صفر. على الرغم من تغطيتك لسنة التغطية ، فإنك تحتفظ لنفس المبلغ القابل للخصم مثل الموظفين الآخرين الذين اختاروا تلك الخطة أثناء التسجيل المفتوح في أغسطس الماضي.
لاحظ أن العديد من أرباب العمل يختارون استخدام خطط السنة التقويمية ، مع الاحتفاظ بالتسجيل المفتوح في الخريف لتتوافق مع تاريخ بدء 1 يناير للسنة الخطة. لكن أرباب العمل لديهم مرونة أكبر في هذا ، ويمكنهم شراء خطة في أي وقت خلال السنة لتغطية موظفيهم.
التخفيضات التأمين الصحي غير قابلة للتحويل من خطة إلى أخرى
إذا قمت بالتبديل من خطة صحية إلى أخرى خلال سنة السياسة ، فإن المبلغ الذي دفعته بالفعل مقابل اقتطاعك السنوي في الخطة الصحية التي كان لديك في وقت مبكر من السنة لا يُنسب إلى الخصم السنوي في الخطة الصحية التي لديك في وقت لاحق من عام.
عندما تقوم بالتسجيل في الخطة الصحية الجديدة ، يبدأ المبلغ الذي دفعته تجاه خصمك الجديد من الصفر حتى لو كنت قد دفعت بالفعل مبلغك السنوي بالكامل في الخطة الأخرى.
[على الرغم من أنه دائمًا ما تكون الحالة غير قابلة للتحويل من خطة إلى أخرى ، إلا أنه يمكن في بعض الأحيان تعديلها استنادًا إلى الظروف المخففة التي تؤثر على عدد كبير من حملة الوثائق والتدخل من مفوض التأمين بالولاية. ومن الأمثلة على ذلك الحل الذي تم إنشاؤه لأعضاء شركة Health Republic للتأمين في نيويورك ، والذي تم إغلاقه في نوفمبر 2015. وقد سمحت اتفاقية بين منظمي ولاية نيويورك وثلاث شركات تأمين خاصة لأعضاء Health Republic بالحصول على الائتمان (في التغطية الجديدة في ديسمبر 2015) لتغطية نفقاتهم القابلة للخصم والمصروفات التي دفعوها بالفعل خلال أول 11 شهرًا من السنة.
توصل المنظمون في ولاية أوريغون إلى اتفاق مماثل مع أعضاء لجنة الصحة في أوريغون عند إغلاق CO-OP في نهاية يوليو ، 2016]
مثال
كان لديك تغطية تأمين صحي مع خطة سوق فردية (على سبيل المثال ، خطة اشتريتها بنفسك ، إما في البورصة أو مباشرة من شركة تأمين) من 1 يناير إلى 31 يوليو. وخلال تلك الفترة ، دفعت مبلغ 1300 دولار مقابل تأمينك الصحي البالغ 2000 دولار. تسقط خطتك الفردية عندما تحصل على تغطية تأمينية وظيفية بداية من 1 أغسطس. هذه التغطية الجديدة المستندة إلى الوظائف لديها خصم سنوي قدره 1000 دولار.
لا يحتسب مبلغ الـ 1300 دولار الذي دفعته بالفعل مقابل تغطية Obamacare مقابل تأمينك الصحي الجديد المستند إلى الوظيفة. يجب أن تبدأ من الصفر ، حيث يتم دفع مبلغ 1000 دولار أميركي كامل خطة التأمين الصحي القائمة على الوظيفة قبل أن تبدأ شركة التأمين في التقاط علامة التبويب لفواتيرك الطبية التي تخضع للخصم.
إذا كنت مضطر لدفع مبلغ الخصم السنوي المخصوم في سنة واحدة ، هل يمكنني استرداد النقود؟
لا توجد طريقة لاسترداد كل الأموال الإضافية التي أنفقتها تجاه تأمينك الصحي القابل للخصم عندما تقوم بتبديل الخطط في منتصف العام بعد سداد قيمة الخطة الأولى. ومع ذلك ، يمكن في بعض الأحيان استخدام نفقات اقتسام التكاليف مثل الخصومات ، والسداد ، والعملة ، كخصم ضريبي ينتج عنه ضرائب أقل على الدخل. تعلم المزيد عن هذا في " كيفية كتابة النفقات الطبية كخصم ضريبي ".
تحديث بواسطة لويز نوريس.