كيف تقوم الأسرة بخصم العمل؟

لا تزال المبالغ المقتطعة الكلية موجودة ، ولكن مع القواعد الجديدة

يشير المبلغ الإجمالي القابل للخصم إلى النظام الذي تستخدمه معظم الخطط الصحية عالية الخصومات (HDHPs) تقليديا لخصومات الأسرة . وهو يعمل بشكل مختلف عن الخصومات الضمنية الأكثر شيوعًا المستخدمة في التأمين الصحي غير HDHP.

لمساعدتك في فهم هذه الخطة ، دعنا نلقي نظرة على كيفية عملها بالإضافة إلى بعض التغييرات الحديثة في هذا النوع من السياسة.

التغييرات التي أثرت في عام 2016

لا يزال من الممكن استخدام الخصومات الإجمالية والموصوفة بالتفصيل أدناه.

لكن اعتبارًا من عام 2016 ، يجب أن تكون جميع خطط صحة الأسرة قد وضعت حدودًا قصوى خارج الجيب . هذه لا يمكن أن تتجاوز الحد الأقصى للفرد من جيب لتلك السنة. وﻳﻨﻄﺒﻖ هﺬا ﻋﻠﻰ ﺟﻤﻴﻊ اﻟﺨﻄﻂ اﻟﺼﺤﻴﺔ ﻏﻴﺮ اﻟﻤﻔﺮوﺿﺔ ( واﻟﺨﻄﻂ اﻟﺼﺤﻴﺔ ﻏﻴﺮ اﻟﺠﺪﻳﺪة ، واﻟﺨﻄﻂ اﻟﺼﺤﻴﺔ اﻟﺠﺪﻳﺪة اﻟﺘﻲ ﻣﺎ زاﻟﺖ ﻣﻮﺟﻮدة ﻓﻲ اﻟﻌﺪﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﻮﻻﻳﺎت) ﻓﻲ أﺳﻮاق اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﻔﺮدي واﻟﺠﻤﺎﻋﻲ.

على سبيل المثال ، في عام 2017 ، يبلغ الحد الأقصى للفرد من الجيب 7،150 دولارًا أمريكيًا . وبغض النظر عن كيفية وضع خطة للخصم ، لا يمكن أن يكون عضو واحد في خطة عائلية مسؤولاً عن أكثر من 7،150 دولارًا لتغطية النفقات المغطاة في عام 2017 (سيزيد هذا إلى 350 7 دولارًا في 2018 ، على الرغم من أن العديد من الخطط ستظل تمتلك فرادى حدود جيب أقل بكثير من هذا المبلغ).

ويعني ذلك أن أيام الخطط التي تتضمن خصومات إجمالية قدرها 10000 دولار قد انتهت. على سبيل المثال ، يمكن أن تحتوي الخطة على مبلغ إجماعي قدره 6000 دولار قابل للخصم ، لأن هذا أقل من الحد الأقصى للفرد من الجيب.

بالإضافة إلى ذلك ، لا يزال بإمكان الخطط الحصول على خصومات عائلية أعلى من الحد الأقصى للفرد من الجيب. ولكن لا يمكن الوفاء بها إلا إذا كان هناك أكثر من فرد واحد من أفراد العائلة مطالبات. ذلك لأن الخطة لم تعد تحتاج إلى فرد واحد من العائلة لمقابلة عائلة مجمعة قابلة للخصم تتجاوز الحد الأقصى للفرد من الجيب (يتم تعيينه كل عام بواسطة HHS).

مع أخذ ذلك في الاعتبار ، دعونا نلقي نظرة على كيفية عمل الخصومات المجمعة.

كيف يمكن للخصم الكلي العمل؟

مع اقتطاع الأسرة الإجمالية ، لا تبدأ الخطة الصحية في دفع نفقات الرعاية الصحية لأي فرد في العائلة حتى يتم استيفاء الأسرة بالكامل. وبمجرد أن يتم استيفاء المبلغ الإجمالي المخصوم من الأسرة ، تبدأ تغطية التأمين الصحي لجميع أفراد الأسرة.

هناك طريقتان للوفاء بالخصم الكلي:

1. وحيث أن كل فرد من أفراد الأسرة يستخدم ويدفع مقابل خدمات الرعاية الصحية ، فإن المبلغ الذي يدفعونه من جيبه مقابل تلك الخدمات يُعزى إلى الخصم الإجمالي للعائلة. بعد أن قام العديد من أفراد العائلة بدفع نفقات قابلة للخصم ، فإن إجمالي تلك النفقات يصل إلى المبلغ الإجمالي القابل للخصم. تبدأ خطة الرعاية الصحية بدفع مصاريف الرعاية الصحية للعائلة بأكملها (سواء بالكامل أو مع تقسيم العملة الذي ينطبق على الخطة بعد استيفاء الخصم).
2. أحد أفراد العائلة لديه نفقات رعاية صحية عالية. المبلغ الذي يدفعه من جيبه لتلك النفقات كبير بما يكفي للوفاء بمبالغ العائلة الإجمالية القابلة للخصم. تبدأ خطة الرعاية الصحية بدفع نفقات الرعاية الصحية للعائلة بأكملها ، على الرغم من أن أحد أفراد الأسرة فقط دفع أي شيء مقابل المبلغ الإجمالي القابل للخصم.

ما هو مصاريف المصروفات نحو العائدات الإجمالية القابلة للخصم؟

المصاريف الوحيدة التي سيحسبها برنامج HDHP الخاص بك مقابل المبلغ الإجمالي القابل للخصم هي النفقات الخاصة بمزايا الخطة الصحية المغطاة. على سبيل المثال ، لا تكون عمليات تجميل الوجه عادةً عبارة عن فائدة خطة صحية مغطاة. إذا حصلت على رفع وجه ، فلن يتم احتساب المبلغ الذي تدفعه مقابل اقتطاع القيمة الإجمالية.

لا تستطيع شركة التأمين الصحي الخاصة بك أن تسدد أياً من النفقات الطبية الخاصة بك من أجل خصمها إذا لم تكن تعرفها. تأكد من مطالبتك أو ملفك الطبي بمطالبة كل من نفقاتك الطبية.

ملف المطالبات حتى لو كنت تعرف يجب عليك دفعها بنفسك لأنك لم تقابل بعد الخصم الخاص بك.

هذه هي الطريقة التي تعرف بها شركة التأمين الصحي المبلغ الذي دفعته مقابل خصمك.

ما هي النفقات المعفاة من المجموع الكلي للخصم؟

في الولايات المتحدة ، يتطلب قانون الرعاية بأسعار معقولة أن تدفع الخطط الصحية لخدمات الرعاية الصحية الوقائية دون الحاجة إلى أي شكل من أشكال تقاسم التكاليف . وهﺬا ﻳﻌﻨﻲ أن اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﺳﻮف ﻳﺪﻓﻊ ﻣﻘﺎﺑﻞ أﺷﻴﺎء ﻣﺜﻞ اﻟﺘﺴﺮب ﺑﺎﻷﻧﻔﻠﻮﻧﺰا ، وﺗﻄﻌﻴﻤﺎت أﻃﻔﺎﻟﻚ ، وأﺷﻜﺎل اﻟﺜﺪي اﻟﺨﺎﺻﺔ ﺑﻚ ، ﺣﺘﻰ وﻟﻮ ﻟﻢ ﺗﺪﻓﻊ ﻣﺒﻠﻎ اﻟﺨﺼﻢ اﻟﺨﺎص ﺑﻚ ﺑﻌﺪ (ﻻﺣ note أﻧﻪ ﻻ ﻳﺘﻢ ﺗﻐﻄﻴﺔ ﺟﻤﻴﻊ اﻟﺮﻋﺎﻳﺔ اﻟﻮﻗﺎﺋﻴﺔ دون ﺗﻜﻠﻔﺔ).

كيف يتم إجمال الأعمال القابلة للخصم في عام 2016 وما بعده

بموجب القواعد الجديدة التي أصبحت سارية المفعول في عام 2016 ، لا يمكن للخطة الصحية أن تطلب من أي فرد دفع مبلغ قابل للخصم أعلى من الحد الفيدرالي للحد الأقصى من التغطية الفردية ، حتى لو كان هذا الشخص مغطى تحت مجموع الأسرة الخصم. بالنسبة لعام 2017 ، الحد الأقصى للفرد من جيبه محدد بـ1،150 دولار ، وبالنسبة لعام 2018 ، يبلغ سعره 7،350 دولارًا.

أصبح هذا التعديل على القواعد ساريًا بمجرد تجديد خطة التأمين الصحي الخاصة بك في عام 2016. وستستمر هذه الحالة للمضي قدمًا ما لم تتغير القواعد مرة أخرى.

مثال يوضح كيف يعمل هذا:

لنفترض أن المبلغ الإجمالي المقتطع من خطة العائلة لعام 2017 هو 12000 دولار أمريكي. وبمجرد أن يدفع أي فرد من أفراد الأسرة مبلغًا قدره 7،150 دولارًا أمريكيًا إلى المبلغ الإجمالي القابل للخصم ، يجب أن يتم تغطية هذا الشخص بعينه دون الحاجة إلى مشاركة أخرى في التكاليف مثل النسخ أو العملات.

تبدأ تغطية هذا الشخص لأنه قد وصل الآن إلى الحد القانوني المخصص للفرد. ومع ذلك ، فإن تغطية أفراد عائلتك الآخرين لن تستمر حتى يتم استيفاء المبلغ الإجمالي للخصم.

_مصادر:

_{قسم الصحة والخدمات الإنسانية ، قانون حماية المرضى والرعاية الميسرة ، الإشعار المقترح لمزايا الدفع والمزايا لعام 2016.}

_{وزارة الصحة والخدمات الإنسانية ، الإشعار النهائي لمخصصات الدفع والمدفوعات لعام 2016 (80 FR 10823). 2015.}

_{وزارة الصحة والخدمات الإنسانية ، الإشعار النهائي لمخصصات الدفع والمدفوعات لعام 2018 . 17 من كانون الأول 2016.}