يشير تقاسم التكلفة إلى حقيقة أن أنت ومؤمِنك الصحي يدفعان جزءًا من تكاليفك الطبية خلال العام. تطلب شركة التأمين الصحي منك دفع جزء من تكاليف نفقات الرعاية الصحية الخاصة بك لمنع الإفراط في استخدام خدمات الرعاية الصحية ، ولإبقاء أقساط التأمين الصحي تحت السيطرة (على الرغم من أن فكرة التغطية بنسبة 100 بالمائة قد تبدو رائعة ، من المرجح أن يؤدي إلى الأشخاص الذين يسعون إلى العلاج الطبي في كثير من الأحيان ، وسوف ترتفع الأقساط إلى حد كبير).
أكثر الأشكال شيوعًا لمشاركة التكاليف هي الخصومات ، والمدفوعات ، والتأمين المشترك . لا تعتبر الأقساط الشهرية التي تدفعها للحصول على تغطية التأمين الصحي نوعًا من مشاركة التكاليف.
يقوم تقاسم التكلفة على توفير أموال شركة التأمين الصحي الخاصة بك بطريقتين. أولاً ، أنت تدفع جزءًا من الفاتورة. نظرًا لأنك تشارك التكلفة معهم ، فإنهم يدفعون أقل. ثانيًا ، نظرًا لأن عليك دفع جزء من الفاتورة ، فمن الأرجح أنك لن تطلب الرعاية الطبية إلا عندما تحتاج إليها حقًا.
تقاسم التكاليف والخروج من الجيب كحد أقصى
لأن تكلفة المشاركة يمكن أن تصبح باهظة الثمن إذا كان لديك نفقات طبية كبيرة ، فإن جميع الخطط الصحية (ما لم تكن جدّية أو جدّية ) التي تتطلب مشاركة التكلفة لها أيضًا حدّ أقصى من الجيب يضع حدًا أقصى لمقدار التكلفة أنت مسؤول عن كل عام (لهذه المناقشة ، تشير جميع الأرقام إلى الحد الأقصى للتكاليف من جيبك على افتراض أنك تتلقى الرعاية داخل شبكة التأمين الصحي الخاصة بك ؛ إذا ذهبت خارج الشبكة ، الحد الأقصى سيكون أعلى ، أو في بعض الحالات ، غير محدود).
قبل عام 2014 ، لم تكن هناك لوائح تحكم مدى ارتفاع الحد الأقصى لخطة الرعاية الصحية من الخارج ، بل إن بعض الخطط لا تغطي التكاليف من الجميع ، على الرغم من أن ذلك كان نادرًا نسبيًا. غير أن قانون الرعاية بأسعار معقولة غير ذلك ، ولا يمكن أن يكون للخطط الصحية الجديدة حد أقصى من الجيب يزيد عن 6،850 دولار - لفرد واحد - في عام 2016 (يرتفع الحد الأعلى إلى 7،150 دولار في عام 2017).
بالإضافة إلى ذلك ، اعتبارًا من عام 2016 ، لا يمكن مطالبة فرد واحد بدفع المزيد من التكاليف في الجيب من الحد الأقصى للفرد من جيبه في ذلك العام ، حتى إذا تم تغطيته بموجب خطة عائلية بدلاً من ذلك من خطة فردية.
بعد أن تدفع ما يكفي من الخصومات ، والمدفوعات ، والتأمينات المعدنية للوصول إلى الحد الأقصى من جيبك ، تعلق خطتك الصحية تكاليف المشاركة وتلتقط 100٪ من فواتيرك الطبية المغطاة لبقية العام ، على افتراض أنك الاستمرار في استخدام المستشفيات والأطباء داخل الشبكة.
تقاسم التكاليف وقانون الرعاية بأسعار معقولة
جعل قانون الرعاية بأسعار معقولة كمية كبيرة من الرعاية الصحية الوقائية معفاة من تقاسم التكاليف. وهذا يعني أن أشياء مثل تصوير الثدي بالأشعة السينية المناسبة للعمر ، وفحص الكوليسترول ، والعديد من اللقاحات لا تخضع لخصم ، أو تسديد ، أو تأمين.
ﮐﻣﺎ أﻧﺷﺄت ﻟﺟﻧﺔ ACA إﻋﺎﻧﺔ ﺗﻘﺎﺳم اﻟﺗﮐﺎﻟﯾف ﻟﺟﻌل اﺳﺗﺧدام اﻟﺗﺄﻣﯾن اﻟﺻﺣﻲ أﮐﺛر ﺗﮐﻟﻔﺔ إذا ﮐﻧت ﻣﺗدﻧﯾﺔ اﻟدﺧل. تقلل إعانة تقاسم التكلفة المبلغ الذي تدفعه في الخصومات ، والسداد ، والتأمين المشترك في كل مرة تستخدم فيها التأمين الخاص بك. يتم إدراج إعانات تقاسم التكاليف تلقائياً في الخطط الفضية في البورصة إذا لم يتجاوز دخلك 250٪ من مستوى الفقر (بالنسبة للتغطية لعام 2017 ، فإن الحد الأعلى للدخل المؤهل للحصول على إعانات لتقاسم التكاليف هو 29.700 دولار لفرد واحد و 60،750 دولار لأسرة مكونة من أربعة أفراد).
ماذا عن الأشياء التي لا يغطيها التأمين؟
تستخدم عبارات تقاسم التكاليف والمصروفات الشخصية في بعض الأحيان بشكل تبادلي ، لكن الناس غالباً ما يستخدمون "جيوبهم" لوصف أي نفقات طبية يدفعونها بأنفسهم ، بغض النظر عن ما إذا كان العلاج يتم تغطيته على الإطلاق من قبل التأمين الصحي . ولكن إذا لم يتم تغطية العلاج على الإطلاق ، فإن المبلغ الذي تنفقه لا يُعتبر مشاركة في التكاليف ضمن خطتك ، ولن يتم احتسابه ضمن الحد الأقصى لخطة الخطة الخاصة بك.
على سبيل المثال ، لا يغطي التأمين الصحي عادةً إجراءات التجميل مثل شفط الدهون ، لذلك إذا حصلت على هذا النوع من العلاج ، فستضطر إلى دفع تكاليفه بنفسك.
وينطبق الأمر نفسه بشكل عام على رعاية أسنان البالغين ، إلا إذا كانت لديك سياسة تأمين منفصلة للأسنان . على الرغم من أنك قد تفكر في هذه النفقات على أنها "من جيوب" (وفي الواقع ، فإنها تخرج من جيبك الخاص) ، فإن الأموال التي تنفقها لا تعتمد على الحد الأقصى لخطة الرعاية الصحية الخاصة بك ، ولا اعتبرت تقاسم التكلفة في إطار خطتك.
نظرًا لأن تبادل التكاليف يختلف بشكل كبير من خطة تأمين صحية إلى أخرى ، فستحتاج إلى التأكد من أنك تفهم تفاصيل خطتك قبل أن تحتاج إلى استخدام التغطية الخاصة بك ، بحيث لا يكون المبلغ الذي يجب عليك دفعه مقابل علاجك تعال كمفاجأة