إن خصومات التأمين الصحي في الآلاف من الدولارات تسدد المبالغ المدفوعة ، والمدفوعات الثابتة من 25 إلى 75 دولار التي تدين بها في كل مرة تذهب فيها إلى الطبيب أو تملأ وصفة طبية ، تبدو كأنها تغير راسب. لكن الكوبايز تضيف حقاً عندما يكون لديك مشاكل صحية. هل يتم احتساب الدفعات مقابل تأمينك الصحي القابل للخصم؟ هل ستقوم بتقطيع المبلغ الضخم الخاص بك في كل مرة تدفع فيها مبلغ 30 دولارًا أمريكيًا مقابل وصفة الدرقية أو الكوليسترول؟
من الطبيعي أن تنهزم عندما تفكر في تأمينك الصحي القابل للخصم ، وغالباً ما يكون بضعة آلاف من الدولارات. أصبح وضع ميزانية التأمين الصحي القابل للخصم أمرًا ضروريًا للأشخاص المهذبين مالياً الذين ليسوا أثرياء. ولكن ، من الصعب تتبع تقدمك نحو الوفاء بخصمك إذا لم تفهم ما هو ، بالضبط ، في حسابه .
تعتمد مسألة ما إذا كانت أرباحك المعتمدة على خصمك أم لا تعتمد على الطريقة التي وضعت بها خطتك الصحية متطلبات تقاسم التكاليف الخاصة بها . في تجربتي ، لا تحسب معظم الخطط الخاصة بك النسخ مقابل التأمين الصحي الخاص بك للخصم. ومع ذلك ، قد خطتك. تتغير متطلبات تقاسم تكاليف الخطة الصحية كل عام حيث تبحث الخطط الصحية عن طرق جديدة فعالة من حيث التكلفة وملائمة للمستهلكين لتهيئة متطلبات تقاسم التكاليف.
كيف تعرف على وجه اليقين؟ أولاً ، تحقق من ملخص الفوائد والتغطية. انتبه جيدًا للرياضيات في الأمثلة. إذا كان لا يزال غير واضح ، فقد تحتاج إلى الاتصال برقم العضو الموجود على بطاقة التأمين الصحي الخاصة بك وتسأل.
لكن بشكل عام ، يجب أن تتوقع أن النسخ الخاصة بك لن يتم احتسابها مقابل خصمك. ومع ذلك ، سيتم احتسابها إلى الحد الأقصى من الجيب الخاص بك (إلا إذا كان لديك خطة الجدة أو grandfathered التي تستخدم قواعد مختلفة للتكاليف من الجيب).
عندما تقوم خطة الصحة الخاصة بك بإعتماد كوبونات تجاه المبلغ المقتطع
الاضافات يصل.
إذا كنت ترى الطبيب بشكل متكرر أو تملأ الوصفات الطبية بشكل روتيني ، فستساعد عمليات السداد التي تُضاف إلى مبلغ الخصم الخاص بك.
لنفترض أن التأمين الصحي الخاص بك منظم مثل هذا:
- 1000 دولار قابلة للخصم
- تسديد مبلغ 30 دولارًا لرؤية طبيب الرعاية الأولية الخاص بك ،
- 60 دولارًا أمريكيًا لمقابلة طبيب متخصص ،
- تسديد مبلغ 25 دولارًا لتعبئة وصفة طبية لعقار عام
- 45 $ كوبية لملء وصفة طبية لعقار ذو علامة تجارية.
الآن ، قارن بين الآثار المالية باستخدام نفس سيناريو الرعاية الصحية مع التأمين الصحي الذي يعزو تسديداتك الخاصة بك إلى الخصم الخاص بك ، والتأمين الصحي الذي لا يحسب دفعاتك الخاصة بك للخصم.
في شهر يناير ، تم تشخيصك بمرض السكري . ترى موفر الرعاية الأولية الخاص بك ثلاث مرات ويوصف لك عقارًا واحدًا وعقارًا واحدًا باسم العلامة التجارية. تبلغ قيمة تسديداتك في شهر يناير 30 دولارًا + 30 دولارًا + 30 دولارًا + 25 دولارًا + 45 دولارًا = 160 دولارًا.
لا يشعر موفر الرعاية الرئيسية الخاص بك بالرضا عن التحكم في داء السكري ، لذلك في شهر فبراير ، يرسل لك رؤية طبيب متخصص في الغدد الصماء ، وهو طبيب متخصص في مرض السكري ومشاكل الهرمونات. ترى المتخصص وإعادة ملء الوصفات الخاصة بك. تبلغ قيمة تسديداتك في شهر شباط 60 دولارًا + 25 دولارًا + 45 دولارًا = 130 دولارًا.
في شهر مارس ، ترى طبيب الغدد الصماء مرتين. انها تغير الوصفات الخاصة بك. أنت الآن على عقاقير العلامة التجارية اثنين.
تبلغ قيمة تسديد الاشتراكات في شهر مارس 60 دولارًا أمريكيًا + 60 دولارًا أمريكيًا + 45 دولارًا أمريكيًا + 45 دولارًا أمريكيًا = 210 دولارات.
بحلول نهاية شهر مارس ، قمت بدفع ما مجموعه 500 دولار في السداد. إذا قامت خطة صحتك بحساب المبالغ الخاصة بك مقابل خصمك ، فأنت في منتصف الطريق للوفاء بخصمك السنوي البالغ 1000 دولار. إذا كانت خطتك الصحية لا تحسب مبلغ السداد الخاص بك مقابل الخصم الخاص بك ، فإنك ستظل مدينًا بخصم 1000 دولار بالكامل حتى وإن كنت قد دفعت بالفعل 500 دولار نظير نفقات الرعاية الصحية من جيبك الخاص.
ACA-Compliant Plans Count Copays Towards Your Out-of-Pocket Maximum
على الرغم من أنه من النادر العثور على خطة تقوم بحساب الدفعات مقابل الخصم ، فإن جميع الخطط المتوافقة مع ACA تحسب المرخصات (مقابل الخدمات التي تعتبر منافع صحية أساسية ) نحو الحد الأقصى السنوي من جيبك ، وهناك حد أعلى من حيث كيف يمكن أن يكون الحد الأقصى من جيبك ( 7،150 دولار لشخص واحد في عام 2017 ).
معظم الناس لا ينتهي بهم المطاف بالوفاء بأكبر قدر ممكن من جيوبهم للسنة. ولكن إذا قمت بذلك ، يمكن أن يكون أي مزيج من النسخ النقدية ، والخصم ، والعملة المتداولة التي تصل إلى الحد الأقصى. إذا كان لديك العديد من الخدمات التي تنطبق عليها خدمة الدفع ، فقد ينتهي بك الأمر إلى استيفاء الحد الخاص بك خارج جيبك لأسباب تتعلق فقط بحملات الدفع ، دون الاضطرار للوفاء بخصمك على الإطلاق (في هذا السيناريو ، لن تضطر للوفاء بخصمك للسنة ، حتى لو كنت بحاجة إلى الرعاية التي ينطبق عليها عادة الخصم).
تحديث بواسطة لويز نوريس.
> المصادر:
> مراكز الرعاية الطبية والخدمات الطبية ، مركز المعلومات الاستهلاكية ومراقبة التأمين. الأسئلة الشائعة حول تنفيذ قانون الرعاية الميسرة - المجموعة 18.