لقد مررت بمشكلة الاشتراك في التأمين الصحي . لقد دفعت أقساطك . الآن تأكد من عدم ارتكاب واحدة من هذه الأخطاء التأمين الصحي الشائعة عند استخدام التأمين الصحي الخاص بك.
1) عدم التخطيط لخصم و coinsurance
لا يفيد التأمين الصحي كثيراً إذا لم تستطع استخدامه لأنه لا يمكنك تحمل نفقاتك القابلة للخصم أو التأمين المشترك أو السداد.
دعونا نواجه الأمر ، وليس كل شخص لديه بضعة آلاف من الدولارات تكذب. لكن الخصومات هي حقيقة من حقائق الحياة لأنواع معينة من التأمين الصحي.
يجب عليك وضع خطة للتعامل مع المبالغ القابلة للخصم ، والتأمين المشترك ، والسداد ، أو قد تجد نفسك مؤمنا بالكامل ولكنك غير قادر على الحصول على الرعاية الصحية التي تحتاجها لأنك لا تستطيع تحمل حصتك من التكلفة.
2) الخروج عن غير قصد خارج الشبكة
تمتلك معظم الخطط الصحية في الولايات المتحدة شبكة من مقدمي الرعاية الصحية المفضلين. إذا كنت تستخدم موفرًا في شبكة خطتك الصحية ، فإن أساليبك ، وعمالتك ، وخصمك أقل من استخدامك لمزود خارج الشبكة. لن تدفع صناديق المرضى ومكاتب البراءات الأوروبية أي شيء على الإطلاق للحصول على الرعاية التي تحصل عليها من مزود خارج الشبكة ، في حين أن خطط PPO و POS ستدفع القليل ، ولكن ليس بقدر ما لو كنت تستخدم مزودًا داخل الشبكة.
إذا كنت تعرف من هو داخل الشبكة ومن لا يعرفها ، يمكنك التمسك بمزودي الشبكات وتجنب الرعاية الأكثر تكلفة خارج الشبكة.
ومع ذلك ، هذا ليس بالضرورة سهلا كما يبدو. الخطط الصحية تعدل شبكاتها. تنتهي صلاحية العقود بين الخطط الصحية وشركات مزودي خدماتها وقد لا يتم تجديدها.
قد يكون طبيب الرعاية الأولية مهذب بما فيه الكفاية لإعلامك إذا توقف عن المشاركة في شبكة خطتك الصحية (أو لا يمكنه ذلك) ، لكن مرفق الماموجرام الخاص بك ، ومختبر فحص الدم ، والصيدلة أقل احتمالاً لإعطائك تلك الرؤوس.
قبل حصولك على أي رعاية غير طارئة ، تأكد من أن مقدم الرعاية لا يزال في الشبكة مع خطتك الصحية.
3) عدم التفاوض على سعر الرعاية خارج الشبكة
لديك الحق في الحصول على الرعاية خارج الشبكة إذا اخترت ذلك ، ولكن ربما ستدفع المزيد. ومع ذلك ، في بعض الحالات ، قد تختار أن تدفع أكثر لأنك تشعر أن المال الإضافي يستحق ذلك للحصول على رعايتك من مزود معين.
إذا كنت ترغب في الحصول على رعاية خارج الشبكة ، فقم بالتفاوض على سعر هذه الرعاية مسبقًا بينما لا تزال لديك قوة تفاوضية. يدرك مقدم الخدمة خارج الشبكة أنه إذا لم يتفاوض ، فقد يفقد عملك. أيضا ، على الرغم من أنه خارج الشبكة بالنسبة لك ، ربما كان في الشبكة لخطة صحية أخرى ، لذلك فهو يعطي خصم لشخص ما . قد يمتد كذلك هذا الخصم لك.
من خلال التفاوض على تكلفة الرعاية مقدمًا ، يمكنك الحد من المخاطر المالية وتجنب فواتير الرصيد وغيرها من المفاجآت المالية السيئة.
4) عدم الحصول على موافقة مسبقة عند الاقتضاء
هل تتطلب خطتك الصحية الحصول على تفويض مسبق قبل إجراء اختبارات أو إجراءات أو علاجات باهظة الثمن؟ معظم PPOs و EPOs تفعل. إذا كانت خطتك الصحية تتطلب ذلك ولا تحصل على إذن مسبق ، فقد ينتهي بك الأمر بمفاجأة مالية سيئة.
على سبيل المثال ، إذا كانت خطة الرعاية الصحية الخاصة بك تحتوي على متطلبات التفويض المسبق لفحص التصوير بالرنين المغناطيسي غير الطارئ ، وتحصل على فحص التصوير بالرنين المغناطيسي الذي تم إجراؤه بدون الحصول على إذن مسبق ، فيمكن أن ترفض خطة الصحة دفع تكاليف الفحص. هذا صحيح حتى إذا تمكنت من إثبات أنك في حاجة إلى الفحص. فكر في الأمر كأنه خطأ تقني. أنت لم تتبع القواعد والقفز من خلال جميع الأطواق في الترتيب الصحيح ، حتى تحصل على معاقبة من الاضطرار لدفع الفاتورة بنفسك.
لتجنب هذا ، إذا كانت خطتك الصحية تتطلب تفويضًا مسبقًا ، فلا تفترض أن طبيبك سيحصل على التفويض المسبق لك. وقالت انها قد؛ ولكن ، إذا لم تفعل ، يتوقف عليك معك ، وليس معها.
عليك أن تكون عالق دفع الفاتورة. إذا كنت غير متأكد من أن الاختبار أو الإجراء أو العلاج يتطلب تفويضًا مسبقًا ، فاتصل بخطة الرعاية الصحية الخاصة بك واطلبها.
5) عدم متابعة من خلال خطط العلاج المتدرجة
إذا كان لديك خطة HMO أو PPO أو EPO أو POS ، فإن أحد الأساليب التي تستخدمها خططك الصحية لإدارة تكاليفها هي خطط علاج متدرجة. تعمل خطط العلاج المتدرجة على النحو التالي: إذا كانت هناك ثلاث طرق لعلاج مشكلتك الطبية ، فستحتاج الخطة إلى استخدام خيار العلاج الأقل تكلفة أولاً. إذا جربت خيار العلاج الأقل تكلفة ولم يفلح ذلك ، فستوافق الخطة على دفع ثمن العلاج الثاني الأقل تكلفة. ستوافق الخطة فقط على دفع تكاليف أغلى خيارات العلاج الثلاثة بعد أن حاولت وفشلت في الخيارين الأقل تكلفة.
قد تشك في أن الخيارين الأول والثاني لن يعملان لك ، ويريدان تخطي الحق في الخيار الثالث. ومع ذلك ، ما لم يكن هناك سبب طبي يجعل الخيارين الأول والثاني ضارين في حالتكما الخاصة (على سبيل المثال ، لديك حساسية من خيار عقار واحد) ، سترفض خطتك الصحية دفع ثمن الخيار الثالث حتى تجرّب فشلت كل من خيارات العلاج أرخص.
لماذا تفعل شركات التأمين الصحي هذا؟ لأن معظم الناس سوف يتخلون عن الخيار الأول أو الخيار الثاني ، على الرغم من أنه لا يعمل بشكل جيد كما كانوا يأملون. إنهم مرضى وتعبوا من العودة إلى الطبيب ما زالوا يشتكون من هذه المشكلة نفسها ، لذا فهم يستقرون للحصول على نتائج دون المستوى لأنهم استسلموا. على المدى الطويل ، هذا يوفر على شركات التأمين الصحي الكثير من المال.
إذا كان هذا يحدث لك ، فإن مهمتك هي الاستمرار في العودة والعمل على مستوى المستويات حتى الوصول إلى خيار العلاج الذي يعمل بالفعل لجسمك وأسلوب حياتك.
6) عدم المقارنة بين التسوق بين مزودي الشبكة عندما ستقوم بالتخويل
هل يتعين عليك دفع 20٪ أو 30٪ أو حتى 40٪ من التمويل مقابل خدمات الرعاية الصحية؟ هل تحتاج إلى خدمة باهظة الثمن؟ ثم تحتاج إلى التسوق ، حتى بين مزودي الشبكة .
تتفاوض شركات التأمين الصحي على أسعار مخفضة مع مزوديها داخل الشبكة ، ولكن الخصم ليس بالضرورة هو نفسه لكل مزود. في بعض الأحيان ، تتفاوض خطة الرعاية الصحية الخاصة بك على خصم كبير. أحيانا يتفاوض على خصم رديء.
نظرًا لأن نسبة النقود المعدنية الخاصة بك هي نسبة مئوية من السعر المخفض ، فتأكد من دفعها على أقل سعر مخفض ، وليس على سعر أعلى لأنك لم تتسوق من بين مقدمي الخدمة داخل الشبكة.
وإليك كيف يعمل. لنفترض أن خطتك الصحية تفاوضت على سعر مخفض قدره 10000 دولار لجراحة الكاحل مع الدكتور جونز. إن عملاؤك في مجال التأمين هو 30 في المائة ، لذا عليك أن تدفع 3000 دولار من جيبك إذا قام الدكتور جونز بإجراء العملية الجراحية.
على الجانب الآخر من المدينة ، يتواجد دكتور براون أيضًا في الشبكة مع خطتك الصحية ولكن ليس جيدًا كمفاوض. كانت خطتك الصحية قادرة على حمله على الموافقة على سعر مخفض قدره 8000 دولار لنفس جراحة الكاحل. سيظل عليك دفع 30٪ من النقود المعدنية إذا كنت تستخدم دكتور براون ، لكنك ستوفر المال لأنك تدفع فقط 30٪ من سعره البالغ 8000 دولار بدلاً من 30٪ من سعر دكتور جونز 10000 دولار. ستوفر 600 دولار باستخدام الدكتور براون بدلاً من الدكتور جونز رغم أن كلا الجراحين كانا متصلين بالشبكة مع خطتك الصحية.
7) عدم التماس رفض المطالبة
هناك أوقات عندما كنت قد فعلت كل شيء بشكل صحيح ولكن خطة صحتك لا تزال تنفي المطالبة بالتأمين الصحي. إذا حدث هذا لك ، خذ نفسًا عميقًا وانظر بعناية إلى ما حدث. هل اتبعت جميع قواعد خطة الصحة الخاصة بك؟ هل الرعاية منفعة مغطاة لخطة صحتك؟ هل كنت حقا بحاجة للرعاية؟ إذا أجبت بنعم على جميع هذه الأسئلة ، فيجب عليك الطعن في رفض طلبك للخطة الصحية.
على الرغم من أنه قد يبدو أنك دافيد تقاتل شركة تأمين جوليا مع مقلاع فقط ، تذكر أن ديفيد فاز في هذه المعركة. يتم رفض نسبة كبيرة من المستنكرين من الاستنكاف عند الاستئناف. استعن بمساعدة طبيبك ، واحصل على بطّك في صف واحد ، وقم بالمظلة مع مقلاعك.