تتطلب العديد من الخطط الصحية كلاً من الخصم والعملة . إن فهم الفرق بين المبلغ القابل للخصم والتداول هو جزء هام من معرفة ما ستدين به عندما تستخدم التأمين الصحي الخاص بك.
تمثل المبالغ القابلة للخصم والتداول المشترك أنواعًا من تقاسم تكاليف التأمين الصحي ؛ تدفع جزءًا من تكلفة الرعاية الصحية الخاصة بك ، وتدفع خطتك الصحية جزءًا من تكلفة رعايتك.
تختلف في طريقة عملها ، ومقدار ما تدفعه ، وعندما تضطر إلى دفعها.
ما هو خصم؟
المبلغ القابل للخصم هو مبلغ ثابت تدفعه كل عام قبل بدء تأمينك الصحي بشكل كامل (في حالة الجزء الخاص بالرعاية الطبية من أجل الرعاية للمرضى الداخليين - ينطبق الخصم على "فترات الاستحقاق" بدلاً من السنة). بمجرد دفع المبلغ المقتطع ، تبدأ خطة صحتك في تحصيل حصتها من فواتير الرعاية الصحية. وإليك كيف يعمل.
لديك 2000 دولار قابلة للخصم. يمكنك الحصول على الأنفلونزا في يناير ومشاهدة طبيبك. فاتورة الطبيب هي 200 دولار. أنت مسؤول عن الفاتورة بأكملها لأنك لم تدفع المبلغ المقتطع لك بعد هذا العام (على سبيل المثال ، نحن نفترض أن خطتك لا تحتوي على تسديد للزيارات المكتبية ، ولكن بدلاً من ذلك ، تحسب الرسوم مقابل خصمك) . بعد دفع فاتورة طبيب 200 دولار ، سيكون لديك 1،800 دولارًا متبقيًا للخصم السنوي.
في شهر مارس ، تسقط وتكسر ذراعك.
الفاتورة 3000 دولار. ستدفع 1800 دولار من هذا المبلغ قبل أن تقابل المبلغ السنوي المقتطع من 2000 دولار (200 دولار من علاج الإنفلونزا ، بالإضافة إلى 1800 دولار من تكلفة ذراعك المكسورة). الآن ، يبدأ التأمين الصحي الخاص بك ويساعدك على دفع باقي الفاتورة.
في شهر أبريل ، ستتم إزالة ألبومك. الفاتورة 500 دولار.
نظرًا لأنك قد استوفيت بالفعل المبلغ المقتطع عن السنة ، فلن تضطر إلى دفع أي مبالغ أخرى مقابل خصمك. يدفع التأمين الصحي الخاص بك كامل نصيبه من هذا الفاتورة.
ومع ذلك ، هذا لا يعني أن التأمين الصحي الخاص بك سيدفع كامل الفاتورة ولن تضطر لدفع أي شيء. على الرغم من أنك قد انتهيت من دفع المبلغ المقتطع عن السنة ، فقد تظل مدينًا بخصم أو سداد مستحقاتك.
ما هو التمويل؟
إن التأمين المشترك هو نوع آخر من تقاسم التكاليف حيث تدفع مقابل جزء من تكلفة رعايتك ، ويدفع التأمين الصحي الخاص بك جزءًا من تكلفة رعايتك. مع التأمين ، تدفع مبلغًا متغيرًا ، نسبة مئوية من كل فاتورة رعاية صحية. وإليك كيف يعمل.
لنفترض أنك مطالب بدفع 30٪ من التأمينات مقابل الأدوية الموصوفة. تملأ وصفة طبية لعقار يكلف 100 دولار. أنت تدفع 30 دولارًا من هذا الفاتورة. يدفع التأمين الصحي 70 دولارًا.
بما أن التأمين المشترك يمثل نسبة مئوية من تكلفة رعايتك ، إذا كانت رعايتك باهظة بالفعل ، فإنك تدفع الكثير. على سبيل المثال ، إذا كان لديك تأمين بنسبة 25٪ للدخول إلى المستشفى وفاتورة المستشفى تبلغ 40،000 دولار ، فستكون مدينًا بمبلغ 10 آلاف دولار - حتى يقوم قانون الرعاية بأسعار معقولة بإصلاح نظام التأمين لدينا.
لم يعد مسموحا بتكاليف التأمين على هذا الحجم ما لم يكن لديك خطة صحية معفاة.
يجب على جميع الخطط غير الجديرة أن تقيد تكاليف كل شخص من الجيب (بما في ذلك الخصومات ، المرتجعات ، والعملة) في أكثر من أي مبلغ منفرد بحد أقصى في تلك السنة. لعام 2016 ، هذا هو 6،850 دولار. لعام 2017 ، يبلغ السعر 7،150 دولارًا أمريكيًا.
خصم مقابل مقابلات - كيف تختلف؟
النهايات القابلة للخصم ، ولكن يستمر التأمين على العملة (حتى تصل إلى الحد الأقصى من جيبك).
وبمجرد استيفاء المبلغ المقتطع عن السنة ، لا تدين بأي مدفوعات قابلة للخصم حتى العام القادم (أو في حالة Medicare Part A حتى فترة الاستحقاق التالية). قد لا يزال عليك دفع أنواع أخرى من المشاركة في التكاليف مثل الدفعات أو التأمين المشترك ، ولكن يتم اقتطاع القيمة الخاصة بك للسنة.
ستظل تدين بالعملة في كل مرة تحصل فيها على خدمات الرعاية الصحية. الوقت الوحيد الذي يتوقف فيه التوقف عن الشراء هو عندما تصل إلى الحد الأقصى من قيمة بوليصة التأمين الصحي الخاصة بك. هذا أمر غير شائع ولا يحدث إلا عندما يكون لديك تكاليف رعاية صحية عالية جدًا.
يتم خصم المبلغ المقتطع ، ولكن التأمين المتداول هو متغير .
إن مبلغك المقتطع هو مبلغ ثابت ، لكن مبلغك المتداول هو مبلغ متغير. إذا كان لديك 1000 دولار قابلة للخصم ، فلا يزال 1000 دولار بغض النظر عن حجم الفاتورة. أنت تعرف متى تسجل في خطة صحية بالضبط كم سيكون خصمك.
على الرغم من أنك ستعرف ما هو معدل النسبة المئوية للتأمينات الشخصية عند التسجيل في خطة صحية ، فإنك لن تعرف مقدار المال الذي تدين به فعليًا لأي خدمة معينة حتى تحصل على هذه الخدمة والفاتورة. ونظرًا لأن مبلغ التأمين المتداول الخاص بك هو مبلغ متغير ، فكلما كانت النسبة المئوية للفاتورة أعلى ، كلما ارتفع مبلغ الفاتورة ، كلما زاد المبلغ الذي تدفعه في مجال التأمين. هذا يجعل التأمين على العملات أكثر خطورة بالنسبة لك حيث أنه من الصعب الميزانية. على سبيل المثال ، إذا كان لديك فاتورة جراحية بقيمة 20000 دولار ، فستكون نسبة النقود المعدنية الخاصة بك بنسبة 30٪ مذهلة بمبلغ 6000 دولار أمريكي (ولكن مرة أخرى ، لا يمكن أن يتجاوز إجمالي نفقاتك الجيبية 7،150 دولارًا أمريكيًا في عام 2017).
اقتطاع مقابل عملة نقدية - كيف هي مماثلة؟
أنت تدفع جزءًا من تكلفة الرعاية الصحية الخاصة بك.
يقلل كل من المبلغ القابل للخصم والتداول النقدي من المبلغ الذي تدفعه خطتك الصحية نحو رعايتك عن طريق جعلك تلتقط جزءًا من علامة التبويب. وهذا يفيد خطة الرعاية الصحية الخاصة بك لأنها تدفع أقل ، ولكن أيضا لأنك أقل احتمالا للحصول على خدمات الرعاية الصحية غير الضرورية إذا كان عليك دفع بعض المال الخاص بك تجاه الفاتورة.
ادفع على أساس السعر المخفض ، وليس السعر المعتاد.
تتفاوض معظم الخطط الصحية على الخصومات من الأطباء ومقدمي الرعاية الصحية الآخرين في شبكة مزودي الخدمة . برزت على حد سواء الخصم الخاص بك وعلى coinsurance الخاصة بك على سعر مخفض ، وليس على المعدل المعتاد.
على سبيل المثال ، لنفترض أن المعدل المعتاد لفحص التصوير بالرنين المغناطيسي هو 500 دولار. خطة الصحة الخاصة بك تفاوض على سعر مخفض قدره 350 دولار. عندما تحصل على التصوير بالرنين المغناطيسي ، إذا لم تكن قد استوفيت المبلغ المقتطع ، فإنك تدفع 350 دولارًا مقابل التصوير بالرنين المغناطيسي. يتم إضافة 350 دولارًا إلى قيمة الخصم السنوي. إذا كنت قد استوفيت المبلغ المقتطع بالفعل ولكنك مدينًا بعملة بنسبة 20٪ ، فإنك مدينة بمبلغ 70 دولارًا (أي 20٪ من سعر الخصم البالغ 350 دولارًا).
يحدث خطأ فواتير شائع عندما يقوم مزودو الرعاية الصحية بتحصيل رسوم على السعر المعتاد بدلاً من السعر المخفض . ينتج عن هذا الخطأ دفعك أكثر مما ينبغي ، لذلك عليك دائمًا التحقق من الفواتير والبيانات التي تحصل عليها من مقدم الرعاية الصحية وشركة التأمين الخاصة بك.
تحديث بواسطة لويز نوريس.
> المصادر:
> قانون الصحة والخدمات الإنسانية ، قانون حماية المرضى والرعاية الميسرة ، إشعار بالمزايا ومخصصات الدفع لعام 2016 .
> قانون الصحة والخدمات الإنسانية ، قانون حماية المرضى والرعاية الميسرة ، إشعار بالمزايا ومخصصات الدفع لعام 2017.