أثناء التسجيل المفتوح ، اختر أفضل خيار للخطة الصحية لك ولعائلتك
على الرغم من أنك قد تفكر في أي مرشح تصوت له في انتخابات تشرين الثاني (نوفمبر) ، فعليك أيضاً أن تنتبه جيدًا للتغييرات التي تطرأ على استحقاقات التأمين الصحي الخاصة بك. تقدم العديد من الشركات العديد من خيارات الخطة الصحية التي قد يكون لها تكاليف ومزايا مختلفة ، ومدة التسجيل السنوية لصاحب العمل هي فرصتك لإجراء تغييرات على التغطية الخاصة بك.
عادة ما يحدث التسجيل المفتوح في نهاية كل سنة تقويمية وفي العديد من الشركات يتم عقده مرة واحدة فقط وفي كثير من الأحيان لمدة أسبوع إلى أسبوعين فقط. إذا فاتك التسجيل السنوي المفتوح لشركتك ، فقد لا تتمكن من التسجيل في الخطة الصحية لصاحب العمل - أو إجراء تغييرات على التغطية الحالية - لمدة عام آخر.
راجع قسم الموارد البشرية في شركتك لتعرف متى تبدأ فترة التسجيل المفتوحة وتنتهي ، وعندما تصبح بوليصة التأمين الصحي سارية المفعول. عادةً ما يحدث التسجيل المفتوح قرب نهاية العام ، مع كل التغييرات في الخطة والتسجيلات وإنهاء التغطية اعتبارًا من 1 يناير من السنة القادمة. لكن هذا ليس هو الحال دائمًا ، لذا تحقق مرة أخرى للتأكد من ذلك (لاحظ أن فترة التسجيل المفتوحة في السوق الفردية تبدأ في 1 نوفمبر من كل عام ، وتبدأ فترة التسجيل المفتوحة لـ Medicare Advantage و Medicare Part D في 15 أكتوبر من كل عام لكن الخطط التي يرعاها أصحاب العمل لها جداول تسجيل مختلفة).
اختيار خطة صحية خلال التسجيل المفتوح
تأكد من النظر بعناية في جميع خيارات خطة الرعاية الصحية الخاصة بك لتحديد الخطة المناسبة لك ولعائلتك. كثير من الناس يختارون الخطة التي لديها أقل تأثير على راتبهم - الخطة بأقل قسط. ومع ذلك ، قد لا يكون هذا هو الخيار الأفضل لك.
استثمر بعض الوقت وقم بأداء واجبك!
يجب أن تزودك شركتك بمواد مكتوبة تشرح مزاياك. يقدم العديد من أرباب العمل اجتماعات خطة منافع حيث يمكنك طرح أسئلة حول خيارات خطة الصحة الخاصة بك. إذا كنت لا تفهم خيارات التأمين الخاصة بك ، اطلب مساعدة تذكر ، بمجرد اتخاذ قرار ، قد لا تتمكن من تغيير الخطط حتى العام المقبل.
فهم شروط التأمين الصحي الأساسي
إذا لم تفهم شروط التأمين الخاص بك ، فقد يكلفك المزيد خلال السنة القادمة. بعض الأشياء المهمة التي يجب تعلمها هي:
- ما الفرق بين السداد والتداول ؟
- ما هو خصم سنوي وكيف يمكن أن يؤثر على أقساطك الشهرية ونفقاتك الشخصية ؟
- ما هي شبكة مزود الخدمة وماذا يحدث إذا كنت تستخدم طبيبًا غير موجود في الشبكة ؟
- ما هي الاختلافات بين PPOs و EPOs و HMOs وأيها هو الخيار الأفضل بالنسبة لك؟
افحص نفقات الرعاية الصحية خلال العام الماضي
راجع الرعاية الطبية والتكاليف التي استخدمتها عائلتك هذا العام وفكر في التغييرات في خدمات الرعاية الصحية التي قد تحتاجها في العام المقبل. على سبيل المثال ، هل تخطط لإنجاب طفل أو شخص ما في العائلة تم تشخيصه مؤخرًا بمرض مزمن مثل مرض السكري؟
تحقق لمعرفة ما إذا كان مقدمو الرعاية الصحية ما زالوا يقبلون التأمين الخاص بك
قبل أن تقوم بملء الأوراق لتبديل الخطط ، تأكد من أن طبيبك وممرضتك ومستشفىك جزء من شبكة الخطة الصحية التي تختارها. بناءً على المكان الذي تعيش فيه ، قد لا يكون مزودو الخدمة في الشبكة إذا كنت تقوم بتحويل شركة التأمين الخاصة بك أو تقوم بالتبديل إلى خطة صحية مختلفة. لهذا الأمر ، من المهم التحقق من أن مزودي الخدمة لا يزالون في الشبكة حتى إذا كنت ترغب في الاحتفاظ بالتغطية الحالية الخاصة بك ، حيث يمكن لمزودي الخدمات الدخول والخروج من شبكات التأمين في أي وقت.
5 أشياء يجب الانتباه إليها أثناء التسجيل المفتوح
يحاول أرباب العمل توفير المال ، خاصة وأن تكلفة الرعاية الصحية تواصل تسلقها الذي لا يتوقف. وتتمثل إحدى طرق القيام بذلك في تخفيض فوائد التأمين الصحي (أي الخصومات الأعلى ، والتكاليف الإضافية ، والتكاليف الإجمالية من الجيب) و / أو تحويل المزيد من تكاليف الأقساط للموظفين. تأكد من قراءة مواد مخططك الصحي بعناية ، حيث قد تجد أن فوائدك وتكاليفك ستتغير للسنة القادمة.
- تحقق لمعرفة ما إذا كان يتم تغطية المعالين - الزوج ، الشريك ، والأطفال -. وبموجب قانون ACA ، يتعين على جميع أصحاب العمل الكبار (50 موظفًا أو أكثر) تقديم تغطية للموظفين المتفرغين ومُعاليهم ، ولكن لا يُطلب منهم تقديم تغطية للزوجين. تستمر معظم الخطط التي يرعاها أصحاب العمل في إتاحة الفرصة للأزواج ، ولكن يتم تطبيق رسوم إضافية في بعض الحالات ، لذلك تأكد من فهمك لكيفية تغطية خطة رب عملك لأفراد عائلتك.
- راجع أي متطلبات تفويض مسبق تتطلبها الخطط. وإذا كانت خطة صحة صاحب العمل الخاصة بك معفية ، فكن على دراية بأي قيود حالة موجودة مسبقًا على الخطة. وبموجب قانون الرعاية الميسرة (التشريع الخاص بالإصلاحات الصحية) ، لا يمكن للخطط الصحية التي يرعاها صاحب العمل أن تفرض فترات انتظار محددة مسبقاً ، لكن هذا الحكم لا ينطبق على الخطط المعفاه. لذلك إذا كانت الخطة معطاة وكان لديك فجوة في التغطية قبل التسجيل ، انتبه إلى القواعد من حيث فترات الانتظار للظروف الموجودة مسبقًا.
- إذا كنت تتناول أدوية تستلزم وصفة طبية ، فتحقق من قائمة الأدوية المعتمدة (الوصفات) الخاصة بالخطة الصحية (أو الخطط ، إذا كانت هناك خيارات متعددة) التي يقدمها رب عملك. أيضا ، إذا كنت تأخذ دواء باهظة الثمن اسم العلامة التجارية ، ومعرفة كمية من copayment أو coinsurance لكل دواء في كل خطة متاحة.
- إذا كنت أنت أو أي فرد من أفراد العائلة بحاجة إلى علاج طبيعي مستمر أو لديك مشكلة في الصحة العقلية تتطلب العلاج ، فراجع ما ستفعله خطة صحتك ولن تغطيها. تتطلب ACA خططًا فردية ومجموعات صغيرة لتغطية جميع الفوائد الصحية الأساسية ، ولكن هذا التنظيم لا ينطبق على خطط المجموعة الكبيرة ، لذلك فهم قيود الخطة.
- تحقق للتأكد من حصولك أنت وعائلتك على تغطية كافية لحالات الطوارئ إذا كنت تسافر إما في الولايات المتحدة أو في بلد أجنبي.
تأثير قانون الرعاية بأسعار معقولة على فوائدك
عدة أحكام إضافية من قانون التأمين بأسعار معقولة تأثير التأمين الصحي الجماعي. هذه التغييرات ، التي يجب أن تعرفها عند اختيار خطة صحية يقدمها رب عملك ، تشمل:
- يمكنك إبقاء أطفالك البالغين على خطتك الصحية حتى يبلغوا سن 26.
- لا يُسمح بحدود مدى الحياة على تغطية التأمين الصحي.
- كما لا يُسمح بعد الآن بدخول حدود الفائدة السنوية ، ولكن هذه اللائحة لا تنطبق على الخطط المعفاه. لذا إذا كانت خطة صاحب العمل الخاصة بك معفية ، تحقق لمعرفة ما إذا كان لديها حدود منافع سنوية.
- هناك حدود عليا على الحد الأقصى للتعرض خارج الجيب الذي يمكن أن تمتلكه الخطط الصحية ، على الرغم من أن هذه القواعد لا تنطبق على الخطط المخططة أو الجدية .
بعض النصائح من الدكتور مايك
عادةً ، إذا دفعت قسطًا أعلى ، فستكون المبالغ القابلة للاقتطاع والمدفوعات السنوية أقل. لذلك ، قد ترغب في النظر في خطة ذات أقساط أعلى ونفقات أقل من الجيب إذا كنت تتوقع استخدام الكثير من خدمات الرعاية الصحية طوال العام المقبل. وإذا كنت صغيراً وصحياً وليس لديك أطفال ، فقد ترغب في اختيار خطة ذات أقساط منخفضة ومصروفات أعلى من الجيب.
لكن هذا التعميم ليس صحيحًا دائمًا - ففي بعض الأحيان ستخرج من حيث التكاليف الإجمالية عن طريق اختيار خطة أقل تكلفة ، على الرغم من التكاليف الأعلى من الجيب ، حتى إذا اضطررت في نهاية المطاف إلى تلبية كامل المبلغ نصف الجيب للسنة.
على الرغم من أن خطتك التي يرعاها صاحب العمل هي على الأرجح الخيار الأقل تكلفة وتوفر تغطية أفضل ، فقد تتمكن من الانسحاب والتسوق. تحدث مع وكيل التأمين الصحي في مجتمعك أو تحقق من الخطط المتاحة على HealthCare.gov. إذا كان صاحب العمل الخاص بك يقدم تأمينًا صحيًا بتكلفة معقولة يوفر الحد الأدنى من القيمة ، فلن تكون مؤهلاً للحصول على إعانات مالية متميزة (أرصدة ضريبية ممتازة) في البورصة. ولكن اعتمادًا على الخطة التي يقدمها لك صاحب العمل ، وما إذا كان صاحب العمل الخاص بك يغطي جزءًا من قسط التأمين لأفراد العائلة ، ومقدار الرعاية الصحية التي تتوقعها ، فمن الممكن أن تمثل الخطة التي يتم شراؤها في السوق الفردية قيمة أفضل ، لذا فهي تستحق في حين أن تحقق.
إذا كنت ترغب في معرفة المزيد عن الخطط الصحية التي يقدمها رب عملك أو إذا لم تكن راضيًا عن إجابات لأسئلتك أثناء التسجيل المفتوح ، فاتصل بقسم التأمين في الولاية. يجب أن تتضمن معلومات الولاية الخاصة بك على الإنترنت عدد وأنواع الشكاوى المقدمة حول الخطط الصحية المرخصة في ولايتك.