ألست متأكدًا مما يجب عليك اختياره ، أو Obamacare أو التأمين الصحي المقدم من خلال عملك؟ تحتاج إلى معرفة ما الذي يمنحك المزيد من ضجة لباك الخاصة بك ، Obamacare مقابل التأمين الصحي القائم على العمل؟ في ما يلي كيفية مقارنة التأمين الصحي القائم على الوظيفة مع خطط Obamacare المتوفرة في نظام التأمين الصحي في قسم الرعاية الصحية بأسعار معقولة في 4 خطوات سهلة.
1 -
الخطوة 1 - تحديد القيمة الاكتوارية للخطة الصحية القائمة على العملتعتبر مقارنة تفاصيل التغطية الدقيقة أمرًا صعبًا عندما تحاول الاختيار بين عدة خطط صحية. ومع ذلك ، هناك اختصار أسهل بكثير: مقارنة القيم الاكتوارية .
تخبرك القيمة الإكتوارية لخطة صحية ما هي النسبة المئوية لنفقات الرعاية الصحية السنوية ، في المتوسط ، التي تدفعها الخطة الصحية لأعضائها. كلما ارتفع رقم القيمة الاكتوارية ، كانت فوائد الخطة الصحية أكثر قيمة. ﻋﻟﯽ ﺳﺑﯾل اﻟﻣﺛﺎل ، ﺳﺗدﻓﻊ اﻟﺧطﺔ اﻟﺻﺣﯾﺔ ذات اﻟﻘﯾﻣﺔ اﻻﮐﺗوارﯾﺔ ﺑﻧﺳﺑﺔ ٨٥ ٪ ﻣﺎ ﯾﻘرب ﻣن ٨٥ ٪ ﻣن ﻧﻔﻘﺎت اﻟرﻋﺎﯾﺔ اﻟﺻﺣﯾﺔ اﻟﻣﻐطﺎة ﻟﮐل اﻷﻋﺿﺎء. ومن المتوقع أن يدفع الأعضاء 15٪ أخرى من نفقات الرعاية الصحية المغطاة من خلال متطلبات تقاسم التكاليف مثل الخصومات ، والسداد ، والتأمين المشترك .
لاكتشاف القيمة الاكتوارية للخطط الصحية المتاحة من خلال عملك ، عليك أن تسأل. يعد قسم استحقاقات الموظفين أو قسم الموارد البشرية هو المكان المناسب للبدء. خيار آخر هو الاتصال برقم خدمة العملاء للخطة الصحية القائمة على الوظيفة التي تفكر بها والحصول على القيمة الاكتوارية من موظف خدمة العملاء في الخطة الصحية.
بمجرد معرفة القيمة الاكتوارية لخطة الصحة القائمة على العمل ، فأنت على استعداد للانتقال إلى الخطوة الثانية.
2 -
الخطوة 2 - قارن خطة الصحة القائمة على الوظيفة وخطة Obamacare القيم الاكتواريةبمجرد أن تعرف القيمة الاكتوارية للخطة الصحية القائمة على الوظيفة التي يقدمها صاحب العمل ، اختر خطة أو اثنتين من قيمة اكتوارية مماثلة من بورصة أوباماكاري. يمكنك معرفة القيمة الاكتوارية لخطة Obamacare من خلال الطبقة المعدنية .
- الخطط الصحية البرونزية لها قيمة اكتوارية 60٪.
- للخطط الصحية الفضية قيمة اكتوارية 70٪.
- خطط الصحة الذهبية لديها قيمة اكتوارية من 80 ٪.
- الخطط الصحية للبلاتين لها قيمة اكتوارية تبلغ 90٪.
على سبيل المثال ، إذا كان التأمين الصحي القائم على الوظيفة الذي يقدمه صاحب العمل له قيمة اكتوارية قدرها 72٪ ، فستختار اثنين من خطط أوباماكير الفضية لمقارنته بما أن للخطط الفضية قيمة اكتوارية قريبة من وظيفتك خطة.
من خلال مقارنة الخطط الصحية للقيم الاكتوارية المماثلة ، فأنت تضمن أنك تقارن التفاح بالتفاح. إذا قمت بمقارنة خطة الصحة الاكتوارية بقيمة 90٪ المتاحة في العمل مع خطة الصحة الاكتوارية لتبادل القيمة بقيمة 60٪ ، سيكون الأمر أشبه بمقارنة سيارة بورش 911 مع فورد موستانج. بدلا من ذلك ، تحتاج إلى مقارنة سيارة هوندا أكورد مع تويوتا كامري حتى تتمكن من معرفة مقدار الضربة التي تحصل عليها مقابل ربحك عندما تقارن خطتك الصحية القائمة على الوظيفة مع خطة أوباماكاري.
بمجرد اختيار خطة Obamacare أو اثنين مع القيمة الاكتوارية المناسبة من البورصة ، فأنت على استعداد للانتقال إلى الخطوة 3.
3 -
الخطوة 3 - تحديد تكاليفك على Obamacare والتأمين الصحي القائم على العملتحديد التكلفة الإئتمانية الشهرية للتأمين الصحي برعاية أصحاب العمل
عادة ما يتم دعم التأمين الصحي القائم على الوظيفة من قبل صاحب العمل الخاص بك. يدفع صاحب العمل جزءًا من التكلفة الشهرية للتأمين الصحي الخاص بك ، وتقوم بدفع جزء منه. عادة ما يتم إخراج الجزء الخاص بك من راتبك قبل خصم الضرائب حتى لا تدفع ضرائب الدخل عليه.
اطلب من قسم استحقاقات الموظفين الخاص بك كم ستكون مساهمتك في تكلفة أقساط التأمين الصحي الخاصة بك شهريًا إذا اخترت تأمينًا صحيًا قائمًا على العمل.
تحديد التكلفة الإضافية الشهرية للتأمين الصحي المستند إلى Exchange
لتحديد التكلفة الخاصة بخطط Obamacare الصحية ، يجب عليك الرجوع إلى تبادل التأمين الصحي الخاص بك. قد يُطلب منك التسجيل في البورصة وإنشاء حساب عن طريق إدخال معلوماتك الديموغرافية. بما أن الخطط الصحية القائمة على التبادل مسموح لها بتغيير أقساط التأمين الخاصة بهم بناءً على عمرك ، ومكان سكنك ، وما إذا كنت تدخن أم لا ، يجب عليك إدخال هذه المعلومات في بوابة تبادل التأمين الصحي عبر الإنترنت قبل أن تتمكن من الحصول على أي معلومات حول التكاليف.
على الرغم من أن التأمين الصحي من Obamacare مدعوم بشكل متكرر ، إلا أنه من غير المحتمل أن يكون مدعومًا لك . إذا حصلت على تأمين صحي من صاحب العمل ، فأنت لست مؤهلاً للحصول على إعانة Obamacare ما لم يكن التأمين الصحي الذي يقدمه صاحب العمل رديئًا بشكل استثنائي أو لا يمكن تحمله.
في هذه الحالة ، يعني الرديء الاستثنائي أن خطة الصحة القائمة على العمل لديها قيمة اكتوارية تقل عن 60٪. يعتبر التأمين الصحي لصاحب العمل الخاص بك غير قابل للتحمل إذا كان نصيبك من تكلفة التغطية الخاصة بك ، وليس التغطية العائلية ، يكلف أكثر من 9.56٪ من دخل أسرتك.
قد تكون مؤهلاً للحصول على دعم التأمين الصحي على الائتمان الضريبي الممتاز للمساعدة في دفع التأمين الصحي الذي تشتريه من التبادل إذا
- إذا كان دخلك يتراوح بين 100٪ و 400٪ من مستوى الفقر الفيدرالي ، و
- التأمين الصحي الذي يقدمه صاحب العمل لديه قيمة اكتوارية أقل من 60٪ أو
- حصة الخاص بك من أقساط التأمين الصحي القائم على العمل هو أكثر من 9.56 ٪ من دخل الأسرة.
إذا كنت تستوفي هذه المعايير ، فإن أفضل طريقة لتحديد تكلفتك لخطط Obamacare التي تقارنها بخطة الصحة القائمة على العمل هي التقدم للحصول على الدعم من خلال تبادل التأمين الصحي الخاص بك. تمامًا مثل التسجيل وإنشاء حساب في صندوق التأمين الصحي الخاص بك ، لم يُلزمك بشراء خطة Obamacare ، ولا يطلب منك تقديم طلب للحصول على الدعم الصحي أو قبول المعونة المالية. لا يزال بإمكانك أن تقرر اختيار خطة صحة صاحب العمل ، بدلاً من ذلك.
حتى إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على إعانة Obamacare ، فستظل بحاجة إلى استخدام التبادل الصحي الخاص بقانون الرعاية الصحية بأسعار معقولة للحصول على الأسعار غير المدعومة للخطة الصحية التي اخترتها.
بمجرد الحصول على التكاليف الشهرية لخطط Obamacare التي اخترتها وللتأمين الصحي الخاص بك ، فأنت على استعداد للانتقال إلى الخطوة 4.
4 -
الخطوة 4 - قارن بين تكلفة التأمين الصحي القائم على العمل في Obamacareاختر أفضل صفقة
بمجرد العثور على المبلغ الذي ستدفعه كل شهر للتأمين الصحي الخاص بك ، بالإضافة إلى خطط Obamacare التي تقارنها بها ، تكون قد انتهيت تقريبًا. إذا كانت خطة واحدة أقل تكلفة بشكل كبير من الآخرين ، حيث إنها كلها قيم اكتوارية مماثلة ، فإن الخطة الأقل كلفة هي تلك التي تمنحك أفضل ضجة لجهودك. اختر خطة التأمين الصحي إذا كنت تبحث عن أفضل صفقة.
إذا كان Obamacare والتأمين الصحي القائم على العمل كلاهما صفقات جيدة
إذا كانت تكلفتك لجميع الخطط متشابهة نسبيًا ، فيمكنك أن تبني قرارك على بنية الخطة الصحية التي تفضلها. تقييم أفضل ملاءمة لاحتياجاتك من خلال النظر
- نوع الخطة الصحية.
- كيف يتم تنظيم تقاسم التكاليف.
- شبكة مزود الخطة الصحية .
- الوصفات المخدرات خطة الصحة.
- جودة خطة الصحة وتقييمات الرضا.
إذا كنت تحب حرية الخروج من الشبكة وكنت ترغب في دفع المزيد مقابلها عندما تفعل ذلك ، ففكر في خطة PPO أو POS. إذا كنت لا تمانع في البقاء في الشبكة للحفاظ على انخفاض تكاليفك ، قد يخدمك HMO أو EPO بشكل جيد. HMO، PPO، EPO & POS - ما هو الفرق وأيهما أفضل؟
إذا لم يكن لديك أي مدخرات أو لم تكن قادراً على دفع مبلغ كبير قابل للخصم ، فإن خطة الرعاية الصحية ذات الدفعات المخفضة غير القابلة للخصم ولكن المرتفعة أو معدلات الفائدة على العملات قد تجعلك تشعر براحة أكبر.
إذا كنت قد ضبطت قلبك على الحفاظ على طبيبك الحالي أو أخصائي الرعاية الأولية ، فتحقق من شبكة مزودي الخدمة في كل خطة صحية. قبل الالتزام بالخطة الصحية ، يكون PCP الخاص بك متصلاً بالشبكة ، اتصل بمكتب الطبيب للتأكد من أنه لا يزال في الشبكة مع هذه الخطة الصحية وأنه لا يخطط للتسرب من شبكته في أي وقت قريب.
إذا كنت تتناول أدوية تستلزم وصفة طبية ، فراجع كتيب الأدوية لكل خطة صحية للتأكد من تغطية العقاقير التي تتناول وصفات طبية معينة. بلدي وصفة طبية المخدرات ليست على بلدي خطة الصحة الوصفات. ماذا الان؟
أخيرًا ، تحقق من تقييمات الجودة والرضا للخطط الصحية التي تفكر فيها. يمكنك القيام بذلك من خلال بطاقات تقرير الخطة الصحية المتاحة على الموقع الإلكتروني للجنة الوطنية لضمان الجودة. جميع الأشياء الأخرى متساوية ، إذا كان الشخص لديه تصنيفات رائعة في حين أن الآخر لديه تقييمات رديئة ، فإن القرار سيكون سهلا.